Кредитная амнистия – миф для привлечения электората

13.04.2016 11:45

После почти года затишья, эпопея с кредитной амнистией для россиян вновь набирает свои обороты. Мы решили разобраться более детально в этом вопросе и определить – насколько реально воплощение этой идеи в жизнь.

Прошлогодние попытки

Еще в первой половине 2015 года в Госдуму был внесен законопроект, который неофициально назвали «кредитной амнистией». Он содержал четыре пункта, предусматривающие возможность выбраться из долговой кабалы. Стоит согласиться, что определенные статьи того законопроекта действительно были актуальными.

Еще в первом чтении комитетом Госдумы документ, который впоследствии так и прекратил свое развитие, был возвращен на доработку. Это не стало чем-то удивительным, ведь предлагалось удалять из кредитной истории негативную информацию о должнике, при полной выплате проблемной ссуды. Такой подход сделал бы вообще бессмысленным использование кредитной истории из-за того, что банки не смогли бы оценивать ответственность своего клиента по качеству обслуживания предыдущих долговых обязательств.

Из этого законопроекта все же было реализовано два основных пункта. Правда каждый по отдельности и в разное время. Во-первых, Банк России начал контролировать ограничение полной стоимости кредитов в банках и займов в МФО. То есть, внедрены ограничения по максимальным платежам. Во-вторых, заемщик не может переплатить более четырехкратного объема от взятой в долг суммы, с учетом процентов, штрафов и пеней. Соответственно ограничен уровень общей переплаты.

Новая эпопея

Олег Нилов, депутат от фракции «Справедливая Россия» вчера заявил о подготовленном проекте по кредитной амнистии россиян. По его словам необходимо создать специализированный банк развития, который будет скупать невозвратные долги бедных граждан. В дальнейшем такие заемщики будут погашать только основную сумму долга, а проценты и штрафы спишутся. Хотя для реализации такого плана есть несколько серьезных препятствий.

Во-первых, необходимо определиться за какой счет будет создаваться подобный банк, и в дальнейшем погашаться часть долгов. Вероятнее всего придется выделять деньги из бюджета. Следовательно, гражданам, которые не имеют вообще кредитов, в виде налогов придется частично погашать ссуды других людей. Причем достаточно большое количество россиян погрязших в долги попадают в подобную ситуацию по собственной небрежности – не планируя личный бюджет при оформлении займа.

Во-вторых, инструмент для избавления от неподъемных долгов создан еще в прошлом году. Им является закон «О банкротстве физических лиц». Именно с его помощью можно в судебном порядке, пройдя определенную процедуру доказательства совей несостоятельности, выбраться из кредитной кабалы. Конечно с определенными последствиями, но для некоторых россиян они будут вообще неощутимы.

В-третьих, банки не кредитуют уже более года людей, у которых есть явные проблемы с финансами. Причем эта мера уже дает свои результаты. Например, по данным Объединенного кредитного бюро за 2015 год среднестатистический уровень долговой нагрузки по России снизился с 41 до 37%. Таким образом, он приближается к нормальному показателю, который варьируется в пределах от 30 до 35%. То есть не более трети доходов человека должно уходить на выплату всех долгов.

В-четвертых, инструменты по предупреждению попадания россиян в кредитную кабалу уже действуют. В частности речь идет о вышеуказанных ограничениях полной стоимости кредитов в банках и займах в МФО, а также о максимальном уровне переплаты от взятой в долг суммы.

Вывод

Исходя из всего этого, можно с уверенностью сказать, что создание отдельного закона о кредитной амнистии – не более чем популизм в преддверии выборов в Государственную думу. Ведь все необходимые инструменты уже действуют, и лучше бы публичные представители занимались разъяснением возможностей для граждан, а не зарабатыванием электората, используя низкую финансовую грамотность россиян.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру