Где взять ипотеку под низкий процент

Ипотека уже долгое время является единственным типом кредитования в России, который показывает стабильный рост. Данный факт назвать удивительным достаточно сложно, ведь появляются новые семьи, которым необходимо место жительства, либо у них рождаются дети, и расширение жилплощади становится острым вопросом. С учетом того, что квартира стоит достаточно дорого, и чтобы накопить на нее потребуется ни один год, ипотека становится единственным выходом для большинства россиян в вопросе наличия подходящей собственной жилплощади. Поэтому мы решили определить 10 наиболее выгодных предложений банков по данному типу кредитования, направленному на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке, которые действуют в 2016 году.

Для составления обоих рейтингов существовало несколько основных правил. Во-первых, рассматривались исключительно варианты ссуды в валюте – рубли. Во-вторых, принимались во внимание популярные ипотечные кредиты с государственной поддержкой и с возможностью использования материнского капитала для оформления. В-третьих, минимальная процентная ставка определялась с учетом всех возможных категорий заемщиков и дополнительных условий. То есть и для простых граждан, и для зарплатных клиентов, с учетом оформления комплексной страховки и т.п.

В каком банке лучше взять ипотеку на квартиру в новостройке

Стоит сразу отметить, что в данный рейтинг не вошли программы кредитования, которые разрабатывались банками совместно с партнерами-застройщиками. Связано это с тем, что в таком случае нет возможности предоставить объективную информацию о процентных ставках в целом по России. Хотя по специализированным программам с определенными застройщиками они значительно ниже.

ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на квартиры в новостройке

Место	Название банка	Срок кредитования (лет)	Минимальный первоначальный взнос	Максимальная сумма кредита (руб.)	Процентная ставка от (%)
1	ТрансКапиталБанк (ТКБ)	1-25	20%	8 000 000	10,9
2	Райффайзенбанк	1-25	20%	8 000 000	11,0
3	Промсвязьбанк	1-25	20%	8 000 000	11,0
4	Абсолют банк	1-30	20%	8 000 000	11,2
5	Банк «Открытие»	5-30	20%	8 000 000	11,2
6	Банк Уралсиб	3-30	20%	8 000 000	11,25
7	ЮниКредит Банк	1-30	20%	8 000 000	11,25
8	Банк Возрождение	1-30	20%	8 000 000	11,6
9	ВТБ Банк Москвы	1-30	20%	8 000 000	11,65
10	Сбербанк	1-30	20%	8 000 000	11,9

Лидером рейтинга является ТанксКапиталБанк (ТКБ) с предложением оформить ипотеку на новую квартиру под процентную ставку в 10,9% годовых. Хотя сказать, что Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, которые так же находятся в ТОП-3, предоставляют кредиты значительно дороже, нельзя. Разница с ТКБ у них составляет всего 0,1% годовых. Причем все остальные условия практически идентичны.

Здесь мы не рассматривали Тинькофф Банк. Он хоть и предлагает оформить ипотеку под процентную ставку от 10,9% годовых, но производит кредитование с помощью банков-партнеров, большинство которых и так находятся в нашем рейтинге.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Не менее популярным среди россиян является покупка в кредит квартиры на вторичном рынке. Например, в ТКБ 50% всего портфеля ипотеки занимает именно этот тип ссуды. Причин такой тенденции достаточно много, но основная заключается в большем ассортименте выбора недвижимости. Причем в некоторых случаях, на вторичном рынке можно купить квартиру сразу с качественным ремонтом, и тут же заселиться в нее.

ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье

Место	Название банка	Срок кредитования (лет)	Минимальный первоначальный взнос	Максимальная сумма кредита (руб.)	Процентная ставка от (%)
1	ТрансКапиталБанк (ТКБ)	1-25	20%	8 000 000	10,9
2	Райффайзенбанк	1-25	15%	26 000 000	11,0
3	Бинбанк	5-25	15%	Без ограничения	11,75
4	Абсолют банк	1-25	15%	50 000 000	12,0
5	Сбербанк	1-30	20%	Без ограничения	12,0
6	Промсвязьбанк	3-25	20%	30 000 000	12,5
7	Банк «Открытие»	5-30	30%	30 000 000	12,5
8	Банк Уралсиб	3-30	20%	50 000 000	12,5
9	ЮниКредит Банк	1-30	15%	30 000 000	12,5
10	Банк Возрождение	1-30	20%	30 000 000	12,8

Как и в предыдущем рейтинге, лидером является ТКБ. Второе место за собой оставил Райффайзенбанк. Причем в обеих кредитных организациях минимальная процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры на вторичном рынке не отличается от условий для новостроек. Она составляет 10,9% и 11,0% годовых, соответственно. Тройку лидеров замыкает Бинбанк с годовой ставкой в 11,75%.

Явным отличием условий кредитования для покупки вторичного жилья от новостроек является максимальная сумма кредитования. Практически во всех банках она значительно больше, и в среднем составляет 30-50 млн. рублей, а в некоторых случаях и вовсе ограничивается только стоимостью залога.

Вывод

Исходя из обоих рейтингов, можно отметить, что не всегда ипотека на квартиру в новостройке финансово выгоднее, чем на покупку вторичного жилья. Конечно, если не рассматривать предложения, созданные банками совместно с застройщиками. Поэтому перед обращением в кредитную организацию всегда необходимо детально изучать как можно большее количество предложений, чтобы выбрать наиболее выгодное. Ведь ипотека, зачастую, оформляется на 15-20 лет, и при таком сроке даже разница в 0,5% годовых играет существенную роль.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру