Для чего необходима кредитная амнистия физлиц, начинающая действовать с 2016 года

Здравствуйте Ирина! Процесс взыскания Федеральной службой судебных приставов (ФССП) определяется Федеральным законом № 229-ФЗ от 02.10.2007 года. Данная норма не располагает определением какой бы то ни было суммы, которая ограничивает должника от визита сотрудников государственного органа.

Таким образом фактически единственный вариант точно избежать посещения судебных приставов к вам домой – полностью погасить задолженность, и закрыть исполнительное производство. При наличии хоть какого-то долга приставы имеют полное право прийти по месту вашей регистрации или фактического проживания для ареста вашего имущества с целью его дальнейшей реализации.

Здравствуйте Ильдар! Вероятнее всего, ваш кредитор обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) для возбуждения исполнительного производства. В процессе его исполнения судебные приставы могут наложить арест на ваше имущество и денежные средства, а также применить другие меры взыскания, которые имеют не прямое финансовое влияние, но подталкивают должника к возврату средств.

Здравствуйте Татьяна! Гражданский кодекс Российской Федерации, и в частности его 24 глава, не имеет ограничений по тому, кто выступает цессионарием (покупателем вашей задолженности). То есть будет это юридическое лицо, например, другая кредитная организация, коллекторское агентство и т.п., или третье физическое лицо, не имеющее непосредственного отношения к изначальному долговому обязательству.

Поэтому уступка права требования по договору цессии может производиться кредитором вашим знакомым или родственникам, если подобное ограничение не предусмотрено договором долгового обязательства. Соответственно, указанная вами цессия является полностью законной.

Здравствуйте Ирина! Как и указывается в соответствующей новости, а также в комментариях к данной статье, так называемый закон о «кредитной амнистии» не был принят в России. Хотя стоит отметить, что этот законопроект и не был направлен на простое списание задолженности физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО).

Его основания цель – защита россиян, оказавшихся в сложном финансовом положении от начисления несоразмерных штрафов. То есть долг, даже в случае принятия соответствующего законопроекта, все равно возвращать пришлось бы.

Что касается непосредственно вашей ситуации, то при наличии задолженности в полмиллиона рублей и более, а также факте допущения просрочки более трех месяцев у вас есть возможность воспользоваться законом о банкротстве физических лиц. Более детально о преимуществах и недостатках данного законодательного инструмента вы сможете ознакомиться в этой статье. Там же доступна ссылка на детальную инструкцию получения статуса банкрота.

Здравствуйте Илья! Ваш случай фактически состоит из двух разных, не имеющих друг к другу отношения, действий по взысканию просроченной задолженности. Поэтому их стоит рассмотреть поэтапно. Во-первых, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) имеет законное право на удержание до 50% от дохода должника в счет погашения просроченной задолженности. Поэтому их действия полностью соответствуют всем нормам.

Во-вторых, банк может взымать с вашего доходного счета средства для оплаты долга в безакцептном (без вашего согласия для каждой операции) порядке, если это предусмотрено заключенными договорами по кредитному счету. Причем здесь уже коммерческая структура ограничена только условиями вашего с ней соглашения. То есть в случае отсутствия указания максимальной суммы или части поступления она может взымать всю сумму. Хотя опять же стоит отметить, что это право должно быть прописано в договоре.

Таким образом, при наличии пункта о безакцептном в вашем соглашении с банком, действия как коммерческой структуры, так и государственного органа являются полностью законными. Единственный выход в вашей ситуации, чтобы у вас на руках оставалась половина средств от дохода, - перевести его получение в другой банк. Правда, стоит учитывать, что долг, который покрывался по вашей кредитной карте за счет списания денег самим банком начнет увеличиваться за счет начисления пеней и штрафов, и рано или поздно вам его все равно придется погашать.

Здравствуйте! Данный законопроект так и не был принят Государственной Думой, следовательно, он так и не вступил в действие. Таким образом, обнуление вашей кредитной истории производиться не будет, так как для этого нет ни одной законодательной нормы. Если вам необходимо оформить кредит, но вам отказывают по причине испорченной кредитной истории, то советуем ознакомиться со статьей на нашем портале, в которой рассмотрены варианты ее исправления. Она доступна по этой ссылке.

Здравствуйте Татьяна! Не совсем понятна ваша ситуация и суть вопроса. Во-первых, вы не указали, в каком банке оформляли кредитную карту. Во-вторых, какие действия предпринимались до текущего момента. Ведь в случае, если банк «продолжает снимать большие проценты», то вы уже что-то делали и куда-то обращались. В третьих, не понятно с чем связана ваша проблема – неожиданное повышение процентной ставки, окончание льготных условий и т.п.

Единственное, что мы можем посоветовать, опираясь на таким образом изложенную информацию – закрывать эту кредитную карту и оформлять новую в другом банке на более выгодных условиях. Тем более выбор кредитных карт с более низкой процентной ставкой достаточно обширный. В случае наличия задолженности по вашей действующей карте, естественно, ее придется предварительно погасить.

Здравствуйте. Имеется потребительский( не выплаченный )кредит и кредитная карта(обнуленная). Примерно год не выплачиваются кредитные обязательства. Как можно минимализировать долговые обязательства?

Здравствуйте Андрей! Уменьшить долг можно будет только за счет начисленных пеней и штрафов по просроченной задолженности, и то, только в том случае, если они несоразмерны с основным долгом. То есть, при несоблюдении банком законодательных норм по начислению неустойки.

Также, в случае наличия общего долга более 500 тыс. рублей и отсутствии выплат дольше трех месяцев, у вас есть возможность получить статус банкрота. Здесь опять же стоит учитывать обязательное условие, которое заключается в отсутствии возможности выполнения долговых обязательств. Хотя часть задолженности все равно будет погашена за счет вашего имущества и доходов.

В общем, стоит отметить два нюанса. Во-первых, предоставлено мало информации для достаточной оценки ситуации. Во-вторых, так или иначе, основной долг с начисленными процента и соразмерными штрафами возвращать вам все равно придется. Поэтому лучше обратиться в вашу кредитную организацию для поиска подходящего выхода из ситуации. Им может оказаться, например, реструктуризация или судебное разбирательство для принудительного взыскания задолженности.

Здравствуйте Елена! Ситуация очень сложная, так как для банка заемщиком является ваша мать, а не знакомая. Также и для суда долговые обязательства обязана выполнять именно ваша мать.

Единственным выходом из этой ситуации может стать обращение в суд для взыскания причиненного материального ущерба. Хотя для этого необходимо иметь весомую доказательную базу. Наилучший вариант – расписки. В крайнем случае - видео или хотя бы аудио фиксация согласия подруги вашей матери о том, что кредит использовала именно она. В таком случае шансы появляются вернуть средства, но они все равно не 100%. Стоит сразу отметить, что при рассмотрении финансовых вопросов суд показания свидетелей не учитывает.

Поэтому вам для начала необходимо собрать доказательную базу и все документы по кредиту (договора, квитанции, выписки по счету и т.п.), а затем обращаться к квалифицированному юристу для подачи заявления в суд.

Здравствуйте Светлана! Сказать о том, что банки используют своих надежных плательщиков для покрывания убытков от банкротства физических лиц, нельзя. На это есть две причины. Во-первых, даже спустя полгода действия закона, позволяющего избавиться от неподъемных долгов, данной возможностью воспользовалось меньше 1% потенциальных банкротов. Соответственно объем денежных средств, списанных банками по этому закону очень мал.

Во-вторых, банки сами заинтересованы в банкротстве заемщиков, которые не могут выплатить долги. Связано это с необходимостью создания резервов под потери по кредитам. То есть, когда человека признают банкротом и кредитная организация списывает просроченную задолженность, у нее появляются резервы для выдачи новых ссуд и дальнейшего развития кредитного портфеля.

Таким образом, изменения условий по вашей кредитной карте в банке Русский Стандарт никоим образом не связано с действием закона «О банкротстве».

Что касается повышения процентной ставки и увеличения минимального платежа, то вам необходимо первым делом обратиться в ваш банк за разъяснениями – на каком основании и по каким причинам были изменены условия использования кредитного лимита (кредитной карты). Также советуем вам с договором об открытии кредитной карты обратиться в консультационный центр вашего регионального представительства Роспотребнадзора. Там ознакомятся с документами и ответят – законно ли были изменены условия по использованию кредитного лимита. Если ваши права нарушены, то Госорган инициирует проверку банка и обяжет вернуть условия к прежним стандартам.

Есть ли какие то ограничения банкам на процент по кредиту? Оформлен кредит в мае 2016 г. в банке "Ренессанс Кредит" под 39%. Причем взыскивается сначала сумма по процентам, сумма штрафов за просрочку, а только потом сумма основного долга.

Здравствуйте Лариса! На законодательном уровне в России регулируется уровень полной стоимости кредита (ПСК), а не применяемой процентной ставки. Он определяется Центробанком ежеквартально.

В частности, для указанного вами II квартала 2016 года, в зависимости от срока и суммы, предельные значения ПСК были на уровне 23,3-47,26% годовых (кредиты наличными). Для займов на товары и услуги (POS-кредиты) – 36,668-48,227. Разница значений также зависит от срока и суммы долгового обязательства.

Соответственно, вероятнее всего, по вашему займу условия статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которая как раз и обусловливает необходимость применения максимальных значений ПСК, не была нарушена. Тем более Банк Ренессанс Кредит не был ранее замечен в несоблюдении федерального законодательства по части переплаты.

Что касается последовательности направления перечисленных вами средств, то она определена пунктом 20 статьи 5 вышеуказанного Федерального закона. В частности, изначально погашаются просроченные проценты и просроченный основной долг. Затем списываются деньги на выплату неустойки. Лишь после этого остаток направляется на оплату текущих начисленных процентов, и необходимого по плану погашения части основного долга.

То есть первым делом оплачивается неустойка со штрафами и пенями. Только потом начинает погашаться текущая плановая задолженность. Поэтому указанный вами вариант полностью соответствует законодательным требованиям.

Здравствуйте Дмитрий! Действительно после возвращения на доработку этот законопроект так и остался нетронутым, и скорее всего его принятия ждать уже не стоит, так как он утратил свою актуальность. Как минимум два из четырех его положений уже действуют.

Во-первых, Банк России ограничил максимальную полную стоимость банковских кредитов и займов в микрофинансовых организациях еще в прошлом году. Это соответствует одному пункту так называемого закона о кредитной амнистии. Во-вторых, с 29 марта текущего года по одному долговому обязательству человек не может переплатить более четырехкратного размера взятой суммы взаймы, включая проценты, штрафы и пени. То есть и второй пункт о максимальных штрафах уже действует самостоятельно.

Что касается двух остальных требований законопроекта, то именно к ним и были основные вопросы комитета Госдумы. Ведь исключение негативной информации из кредитной истории заемщика после погашения просроченных долгов перечит самому принципу работы кредитной истории. Если это внедрить, то она попросту станет бесполезной. Что касается права банка требовать полного досрочного возвращения кредита, то здесь также проблематично его отменить из-за того, что это является одним из немногочисленных способов влияния на должника в процессе внесудебного взыскания.

Здравствуйте Михаил! На данный момент официального названия этот законопроект не имеет, но внесен на рассмотрение Госудмы как "Законопроект о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части ограничения максимальной суммы процентов по договору займа (кредита))".

Его номер № 709317-6. В первом чтении этот законопроект был отправлен на согласование государственным комитетам. Но Комитет Госдумы по финансовому рынку сообщил, что в таком виде законопроект они не поддерживают и возвращают на доработку. После этого никаких поправок не вносилось.

Здравствуйте Елена! Положения законопроекта о «кредитной амнистии» предусматривают лишь ограничения максимального уровня процентов за использование заемных средств и штрафов за просрочку. Закон не отменяет необходимость их оплаты.

Поэтому выплачивать проценты все равно необходимо в полном объеме. Тем более, курс валют не входит в перечень форс-мажорных обстоятельств для кредитов, из-за которых может произойти пересмотр или отмена процентов за пользование заемными средствами.

Здравствуйте Евгений! Действие этого законопроекта не предусматривает возможности его использования для тех заемщиков, в отношении которых возбуждено исполнительное производство на принудительное взыскание задолженности, и в отношении которых на данный момент идет судебное разбирательство по иску кредитора.

Для ссуд, которые были оформлены ранее, в законопроекте предусмотрено действие двух пунктов: удаление негативной кредитной истории, при полном погашении долга, и ограничение максимального штрафа за просрочки.

Стоит отметить, что принятие этого закона было отложено из-за вступления в силу закона "О банкротстве физлиц".

Многие банки, на данный момент, предлагают своим клиентам специальные программы, которые позволяют избавиться от просроченных кредитов на более выгодных условиях. С примерами таких предложений можете ознакомиться в этой новости. Поэтому, если у вас есть просроченный кредит, советуем уточнить такую возможность у вашего кредитора.

Спасибо "Уральскому банку"дал мне выбраться из долговой ямы. Впредь буду умней, буду все взвешивать до копейки, для меня это был большим уроком.Еще раз спасибо, что понимаете своих клиентов. Я Вам очень благодарна. Я попала под амнистию, иначе не смогла бы выбраться из этой долговой ямы.Очень благодарна! Успехов Вам!