Инвестиции в МФК: перспективы развития и высокая доходность

Получение дохода – основная цель любых инвестиций. Будь то вклады в банке, или передача денег в паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Одним из популярных вариантов пассивного заработка в России становится еще один способ инвестирования – в микрофинансовые компании (МФК). Они предлагают значительно большую доходность, чем банки. Ставка приблизительно в три-четыре раза выше. В то же время это влечет увеличение рисков для инвестора. Поэтому мы решили более детально узнать о разнообразных нюансах инвестирования в МФК у представителя непосредственного участника этого рынка - Ирины Полтавской, директора Инвестиционного департамента группы компаний «Русмикрофинанс».

- Начать хотелось бы с вопросов о статистике. В частности, какие тенденции наблюдаются в последнее время в инвестировании в микрофинансовые организации (МФО)? В частности, в вашу. Например, за последние два-три года.

- В последнее время мы наблюдаем устойчивый рост спроса на инвестиции в МФК со стороны потенциальных клиентов, заинтересованных в приумножении своих сбережений. Не секрет, что ставки по банковским вкладам низкие, а инфляция по-прежнему достаточно высока. Поэтому инвесторы рассматривают для себя альтернативные способы инвестиций.

Что интересно, в нашем портфеле порядка 85% инвесторов – физические лица. При этом юридических лиц – 15%. Средняя сумма инвестиций от физлиц - 3,5 млн. рублей, а от юрлиц – нередко превышает 10 млн рублей. В целом мы отмечаем рост спроса на инвестиционные продукты на 30%.

- Было бы интересно узнать среднестатистический портрет вашего инвестора. То есть, кто в большей степени являются вашими вкладчиками? Мужчины или женщины, а также более молодое поколение или в возрасте 35-50 лет? Помимо этого, самозанятые граждане или наемные рабочие? Ведь минимальная сумма инвестиций для физлиц в 1,5 млн. рублей навряд доступна тем же пенсионерам.

- Наши клиенты - преимущественно мужчины. Возраст 45-65 лет, имеют собственный бизнес, либо уже на пенсии. Отмечу, что такой портрет аудитории клиентов связан с субъективными причинами. Как правило, клиенты этого возраста уже имеют накопления, и у них нет необходимости делать крупные покупки. Квартиры и загородные дома куплены. А стало быть – самое время заняться инвестициями.

- Раз уж мы зацепили нюанс с минимальной суммой в 1,5 млн. рублей, то хотелось бы перейти к деталям регулирования рассматриваемого рынка. В частности, насколько, по вашему мнению, такой минимальный порог оправдан?

- Минимальный порог инвестирования в размере 1,5 млн рублей – это законодательно закрепленное ограничение. Считается, что инвестор, располагающий такой суммой, достаточно квалифицирован для собственной оценки рисков и принимает инвестиционные решения осознанно.

- Так же было бы интересно узнать ваше мнение по включению микрофинансовых компаний (МФК) в систему страхования вкладов. Ведь данный тип МФО перешел под значительный контроль регулятора, и практически приближается к банкам. Насколько, по вашему мнению, такая перспектива реальна, и могла бы она значительно изменить рынок? И, естественно, каким образом?

- Инвестиции в микрофинансовую отрасль обеспечиваются надежностью и репутацией той компании, которую Вы выбираете в качестве своего партнера.

Нужно понимать, что в случае создания некого института, подобного АСВ, процентные ставки будут приближены к банковским, что не соответствует ожиданиям инвесторов. На рынок инвестиций в микрофинансы приходят инвесторы, заинтересованные в получении доходности, несоизмеримой с той, которую показывает рынок банковских вкладов.

- У вас все же указано, что инвестиции застрахованы. Появляется логичный вопрос – что из себя представляет данный вид страхования? Можно ли его, фактически, сравнить с государственным, применяемым для банковских вкладов? То есть, если с компанией что-то происходит, то инвесторы получают свои деньги в полном объеме обратно.

- При оформлении документов инвесторы должны обратить особое внимание на регламент возврата внесенных средств. К примеру, ресурсы группы компаний «Русмикрофинанс» обеспечивают ликвидность вложенных денег: инвестор может получить свои средства досрочно. Условия досрочного расторжения зафиксированы в договоре.

- Существую ли какие-либо планы по расширению регионального присутствия? Или текущего штата вполне достаточно? Если так, то почему?

- Мы не ограничены расстояниями. Все рабочие вопросы решаем быстро. У нас более половины инвесторов из регионов, и как правило, с ними мы условия обсуждаем дистанционно, далее - отправляем оригиналы документов курьерской службой. После этого встречаемся с клиентом лично для подписания бумаг.

- Почему стоит инвестировать собственные накопления в МФО? Ну, и, естественно, почему именно в вашу компанию, а не какую-либо другую?

- Ставки значительно выше, чем аналогичные предложения на банковском рынке. Доходность зафиксирована в договоре. Гарантия сохранности вложенных средств обеспечивается многолетним присутствием на рынке нашей компании и надежной бизнес-моделью. Во-вторых, с 2011 года, когда в России появился цивилизованный рынок микрофинансирования, прошло много времени, законодательные инициативы, призванные сделать рынок цивилизованным и предсказуемым, реализованы. Микрофинансирование является неотъемлемой частью экономики России.

Михаил Харитонов и Ирина Полтавская специально для ЗанимайОнлайн.ру