Ипотека

Ипотека в банках России на выгодных условиях! В каталоге собрано 320 ипотечных кредитов на покупку жилья, выберите лучшую программу, оформите онлайн заявку и получите решение не выходя из дома.

Что такое ипотека: виды, особенности, получение

Ипотека - это целевой кредит на приобретение жилья, выдаваемый банком на длительный срок под залог приобретаемой недвижимости.

Банки предоставляют ссуды на покупку недвижимости в новостройках, на вторичном рынке, а также на приобретение квартиры в стадии строительства. Прежде, чем выбрать на нашем портале подходящий вариант, следует ознакомиться с плюсами и минусами каждого из них.

Ипотека на новостройку

Плюсы:

• Банки с большей охотой выдают ипотеку на покупку квартиры в новом доме.

• Если получение ипотеки происходит в банке, который является партнером девелопера, то клиент может рассчитывать на различные льготные программы и скидки от застройщика.

• Юридическое сопровождение сделки исключает возможность мошенничества. В частности, отсутствует необходимость проводить титульное страхование, ведь в случае покупки квартиры новостройке клиент является первым владельцем жилья.

Минусы:

• Ипотека в новостройке предполагает приобретение жилья в строго определенных банком строениях, что значительно сужает выбор недвижимости.

На вторичное жилье

Плюсы:

• Большой выбор недвижимости на рынке и доступность ипотечных кредитов.

• Возможность торга с продавцом и отсутствие наценки на стадии строительства.

Минусы:

• Затраты на риэлтора.

• Отсутствие стопроцентной юридической чистоты объекта недвижимости. Например, могут выявиться неучтенные наследники или оформление сделки может быть аннулировано банком из-за несоответствия технического паспорта жилья с его реальной планировкой.

• Оценочная стоимость может оказаться меньше, что вызовет сложности в получении необходимой суммы для окончательного расчета с продавцом.

Ипотечный кредит на долевое строительство

Плюсы:

• Возможность сэкономить на стоимости жилья до 25-30%.

Минусы:

• Существование больших рисков для банка и заемщика в связи с недобросовестностью некоторых застройщиков.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос повышает шансы на получение положительного решения банка, уменьшает стоимость страховки. В качестве первоначального взноса можно использовать личные накопления, материнский капитал, средства от продажи уже существующего жилья. Есть вариант взять потребительский кредит на первоначальный взнос, но это дополнительная долговая нагрузка и делать этого не рекомендуется, если клиент не располагает определенным ежемесячным доходом.

Стоит отметить, что ряд банков вновь запустили программы ипотеки без первоначального взноса. Процентные ставки по ним практически ничем не отличаются от стандартных предложений, но существенным минусом таких ссуд является ограниченность в выборе застройщика. То есть банки предлагают приобрести недвижимость без первоначального взноса только по совместно разработанным программам с определенными строительными компаниями.

Как оформить ипотеку

Чтобы быстро взять ипотеку на покупку квартиры, нужно знать некоторые нюансы оформления того или иного вида ипотечного кредита в разных банках, основные пункты обозначим ниже:

Оформление ипотечного кредита включает в себя:

1. Сбор необходимого пакета документов:

• Копия паспорта заемщика.

• Заявление по форме банка.

• Документы на залоговое имущество – технический паспорт на квартиру, справка из БТИ о стоимости жилья, выписка из ЖЭКа, заключение независимого оценщика.

• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка.

• Копия трудовой книжки с подписью и печатью руководителя.

2. Предоставление документов в банк.

3. В случае одобрения кредитор выдает официальное уведомление с указанием суммы. Принятое банком решение действительно, в основном, на протяжении 1 месяца.

4. Уплата первоначального взноса, если он указан в условиях получения ипотеки.

5. Страхование залогового имущества.

6. Заключение договора с банком.

Нюансы

1. Жилье становится объектом залога для банка до тех пор, пока клиент не погасит полностью сумму долга.

2. Банки предлагают клиентам два варианта погашения долга – классическую систему и аннуитетную.

Классическая схема:

Плюсы:

• Меньший уровень переплаты.

Минусы:

• Низкое соотношение суммы первоначальных платежей и дохода клиента может стать причиной отказа банка при расчете платежеспособности.

• «Плавающий» ежемесячный платеж.

Аннуитетная схема:

Плюсы:

• Фиксированный ежемесячный платеж, позволяющий детально планировать свой бюджет.

• Более низкая сумма ежемесячного платежа.

• Больше шансов на одобрение банками заявки при расчете платежеспособности.

Минусы:

• Больший уровень итоговой переплаты.

3. К обязательным тратам относятся оплата страхования приобретаемого жилья, услуги оценщика (в том случае, если банк сам не предоставляет независимого эксперта, а также при покупке недвижимости на вторичном рынке, либо при оформлении кредита под залог недвижимости) и государственная регистрация ипотеки. Все остальное остается на усмотрение кредитора. Клиент может столкнуться с такими вариантами дополнительных выплат, как комиссия за перевод денежных средств, обслуживание счета, нотариальное сопровождение сделки. Также при отказе клиента от страхования жизни, банк может поднять процентную ставку.

4. На уровне законодательства рассматривается возможность внедрения электронных закладных, что обеспечит как ускорение процесса ипотечной сделки, так и уменьшение затрат на осуществление цикла кредитования. Это, в свою очередь, снизит затраты банка на проведение операций, что повлечет падение процентных ставок.

Некоторые банки относят к ипотеке и кредит наличными под залог недвижимости:

Плюсы:

• Высокий процент одобрения, особенно, если жилье полностью соответствует запросам банка.

• Процентная ставка ниже, чем по простым потребительским кредитам.

• Возможность получения достаточно крупной суммы денег.

• Получение средств единой суммой.

Минусы:

• Банки предъявляют высокие требования к залоговому имуществу.

Большие затраты на оформление сделки, в частности могут понадобиться независимая оценка, страхование закладываемой недвижимости, оформление у нотариуса.