Как производится оформление ипотеки, и какие нюансы необходимо учитывать

Покупка жилья в ипотеку – отличное решение, если человек не располагает достаточной денежной суммой для моментального приобретения квартиры, но при этом имеет доход, позволяющий регулярно выплачивать кредит. Многие современные банки предлагают клиентам разные программы ипотечного кредитования, позволяющие раз и навсегда решить «квартирный вопрос». Прежде чем брать кредит, следует внимательно изучить предлагаемые условия, обращая внимание на каждый нюанс.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Перед тем как принять решение о предоставлении ипотеки, каждый банк проверяет соответствие клиента некоторым обязательным условиям. К ним относятся:

• возраст – к моменту подачи заявления гражданину, претендующему на ипотечный кредит, должен исполниться 21 год, также существует максимальная возрастная планка и в большинстве случаев она не превышает 60-ти лет;

• платежеспособность – заемщик должен подтвердить, что обладает достаточными средствами для регулярных выплат по ипотеке, и чем выше его доход, тем выгоднее условия кредитования будут предложены банком;

• трудовой стаж – необходимо иметь постоянное место работы, желательно с минимальными перерывами в стаже.

На что обратить внимание, выбирая программу ипотечного кредитования

Для многих потенциальных заемщиков принципиально важным является вопрос первоначального взноса. Большинство банков требуют аванс в размере от 10 до 30 процентов. Данная сумма оказывает непосредственное влияние на условия кредитования – чем взнос больше, тем выгоднее для клиента будут условия сделки.

Еще один важный момент – процентная ставка. Она будет зависеть от возраста заемщика, уровня его доходов, трудового стажа, кредитной истории, прочего. Обычно банки предлагают своим клиентам примерно 9-18 процентов годовых. При оформлении валютного кредита процентная ставка обычно меньше, но тут не стоит забывать о возможных рисках в виде непостоянности курса.

Какие документы необходимо подать в банк

Каждый банк может выдвигать собственные требования к набору документов потенциального заемщика, без которых нельзя получить ипотеку, однако стандартный список выглядит примерно так:

• паспорт;

• код налогоплательщика;

• справка о доходах;

• документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов (при необходимости);

• подтверждение права собственности на залоговое имущество, если обеспечением по ипотечному кредиту выступает имеющаяся недвижимость;

• согласие супруга (супруги) на покупку ипотечного жилья – подается заемщиками, состоящими в браке.

Пошаговая инструкция покупки недвижимости в ипотеку

Порядок действия человека, планирующего приобрести жилье в ипотеку, должен быть таким:

• выбор банка и приемлемой программы кредитования;

• сбор необходимых документов и ознакомление с ними сотрудника банка;

• ожидание решения банка о предоставлении либо не предоставлении кредита;

• при отрицательном решении – обращение в другой банк;

• при положительном решении – выбор подходящей квартиры (обычно банки на это дают не более 4-х месяцев);

• подача в банк документов по выбранной недвижимости;

• экспертная оценка жилья;

• оформление ипотечного кредита, его выдача.

Важные моменты

Лучше выделить сразу несколько разных программ ипотечного кредитования и провести их сравнительный анализ, чтобы подобрать наиболее выгодные для себя условия. Также следует тщательно изучить предлагаемые схемы погашения займа и обратить внимание на возможность досрочного погашения ипотечного кредита (некоторыми банками за это предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссии).

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру