Просроченный кредит

Обращаясь в банк за получением кредита, потенциальный заемщик часто не задумывается о последствиях, которые возникают в случае несвоевременной оплаты процентов за пользование или задержки в возврате основной суммы долга.

Сотрудники кредитных отделов, в свою очередь, не уделяют разъяснению этих моментов должного внимания. Тем неприятней оказывается ситуация, когда кредитно-финансовое учреждение предъявляет клиенту претензии относительно просрочек по кредиту.

Последствия просрочки по кредиту

Первое, с чем столкнется клиент, не выполняющий обязательства по кредитному договору, - это увеличение суммы задолженности. Ее рост происходит за счет начисления штрафов и пени, оплата которых предусмотрена кредитным договором. При возврате к графику погашения заемщику придется внести в кассу сумму штрафа за нарушение сроков платежей и повышенные проценты за пользование просроченной суммой кредита.

Кроме финансовых санкций, клиента ждет еще один неприятный момент. Информация о возникновении проблем с оплатой кредита обязательно отразится в кредитной истории заемщика. Несколько таких отметок, и получить следующий кредит под выгодные проценты можно только надеяться. Банки с опаской относятся к потенциальным заемщикам с запятнанной кредитной историей, не редки случаи категорических отказов по подобным заявкам.

Кредитно-финансовое учреждение в обязательном порядке напоминает клиенту, что необходимо внести ту или иную сумму на погашение займа. Если заемщик не идет на контакт и игнорирует требования погасить просрочку, кредит может быть переуступлен агентству, которое специализируется на «выбивании долгов». Это грозит клиенту жестким прессингом: общение с пользователями просроченных кредитов коллекторы ведут на повышенных тонах, используя психологические приемы давления, информируют родственников и коллег о наличии просрочки у заемщика. Задолженность при этом увеличивается с каждым днем. Кроме процентов банка коллекторские агентства применяют собственные штрафные санкции.

Еще один способ борьбы банков с недобросовестными клиентами – требование досрочно вернуть сумму кредита при возникновении просрочки. Часто подобный пункт предусмотрен условиями договора.

На определенном этапе кредит может быть передан в суд для взыскания средств. В этом случае заемщик может столкнуться с проблемой выезда за пределы страны. Вернуть кредит придется в любом случае, для его погашения может быть реализовано имущество заемщика или привлечены поручители.

Что делать при возникновении просрочки?

Если избежать возникновения просроченной задолженности заемщику не удается, необходимо, прежде всего, проинформировать банк о наличии проблем, лучше в письменной форме. При этом оптимально внести в кассу часть ежемесячного платежа, а в заявлении указать срок погашения остатка.

В случае возникновения серьезных препятствий в соблюдении графика погашения, например увольнении с работы или задержках зарплаты, стоит попросить банк о пересмотре условий договора: увеличении срока кредита или уменьшении процентной ставки.

Финансовые учреждения заинтересованы в сохранении качества кредитного портфеля, поэтому идут навстречу клиентам и проводят реструктуризацию долга. По крупным кредитам возможно даже предоставление «кредитных каникул», которые позволяют заемщику какое-то время не выплачивать основную сумму долга.

Когда банк, выдавший кредит, не готов идти на уступки, можно попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Такой способ рефинансирования стоит использовать, когда финансовое положение заемщика относительно стабильно, чтобы не усугубить ситуацию. Важно помнить, что наличие отметок о просрочках в кредитной истории затруднит получение нового займа.

Заемщик может самостоятельно обратиться в суд для решения вопроса по оплате кредита. Использовать этот вариант стоит, например, когда в долг получена сумма 30 тысяч рублей, а банк пытается взыскать 150 тысяч. Это позволит клиенту выиграть по нескольким пунктам. Во-первых, с момента передачи дела в суд прекращается начисление штрафных санкций и пени по сделке. Во-вторых, по решению суда могут быть списаны все, начисленные сверх процентов за пользование кредитом, комиссионные, в том числе за просрочку по кредиту. Клиенту остается только выплатить взятую в долг сумму и проценты по займу.

Относиться к выполнению условий по кредитным договорам необходимо ответственно. Еще на этапе заключения сделки важно взвешенно подойти к своим возможностям и не брать в долг сумму, вернуть которую без проблем не получится. Это позволит избежать неприятных ситуаций и сохранить репутацию добросовестного клиента.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру