Где взять денег, если банки отказывают в кредите?

Срочная необходимость в денежных средствах появлялась практически у каждого человека. Естественно первым вариантом финансирования каждый рассматривал получение кредита в банке. До недавнего времени такой подход действительно мог спасти, но современные реалии изменили тенденцию.

Теперь банки все чаще отказывают гражданам, и появляется логичный вопрос – где же взять кредит в подобной ситуации? В этой статье будут рассмотрены все возможные решения сложившейся проблемы.

Содержание:

1. Почему банки отказывают в кредите

2. Микрозаймы в МФО – альтернатива банкам

3. Кредитные карты с большой вероятностью одобрения заявки

4. Где взять денег, если нужна крупная сумма

Почему банки отказывают в кредите

Банковская система проверки потенциальных заемщиков является довольно сложным процессом с огромным количеством нюансов. Причем каждый банк включает в процедуру верификации свои индивидуальные тонкости. Хотя все же можно выделить шесть основных причин, по которым банки отказывают в выдаче кредита. Стоит отметить, что каждый из этих вариантов имеет свой способ решения проблемы.

1. Испорченная кредитная история. На данный момент это основание является одним из наиболее популярных проблем при отрицательном решении в выдаче ссуды. Единственным выходом является исправление кредитной истории клиента. Это возможно сделать посредством обращения в микрофинансовые организации (МФО), которые более лояльны в требованиях к своим заемщикам. С помощью получения и своевременного погашения нескольких займов подряд, банк в момент запроса кредитной истории увидит, что последние долговые обязательства выполнялись качественно. Это значит, что клиент исправился и ему можно доверять.

2. Недостаточность доходов. Также очень популярная причина отказа. Выходом из нее может быть увеличение срока, либо использование другой программы с более низким процентом таким образом, чтобы ежемесячный платеж по ссуде составлял не более 35% от общей суммы доходов заемщика.

3. Наличие действующих просрочек. При невозможности качественного погашения имеющихся долговых обязательств выходом может стать только обращение к частным кредиторам.

4. Отсутствие справки 2-НДФЛ. Невозможность подтвердить заработную плату установленным образцом справки, часто встречающаяся причина отказа. Хотя из этой ситуации самый простой выход. Достаточно найти банк, который выдает ссуды без предоставления справки 2-НДФЛ, но с дополнительным документом, который будет подтверждать состоятельность заемщика.

5. Недостоверная информация в анкете. Это обоснование отказа в выдаче денег может быть связано как со специальной подачей ложных данных, так и со случайными ошибками. Предотвратить подобное можно, если быть полностью честным перед банком, и если проверять заполненную информацию в анкете кредитным экспертом. Стоит помнить, что банки проводят тщательную проверку любых, даже самых малозначимых деталей, с помощью нескольких путей. Поэтому обмануть кредитора не получится.

6. Недостаточность информации. Подобная проблема появляется в основном из-за неподготовленности заемщика. Наиболее часто не хватает каких-либо данных по родственникам или знакомым, а также контактным номерам телефонов. Желательно, при подаче заявки иметь в наличие три стационарных номера телефона (домашний, рабочий и близкого родственника), а также все возможные данные о двух знакомых (место работы, проживания и прописки, контактные данные, уровень дохода, социальный статус и т.п.).

Микрозаймы в МФО

В связи с ужесточением требований к заемщикам в банках, МФО начали предлагать взять кредит даже тем кому везде отказывают. По срокам и максимальным суммам их предложения являются отличной альтернативой привычным кредитам. В пример можно привести две микрофинансовых организации:

1. Миг Кредит. При первом обращении в данную организацию клиент может оформить заем до 40 тыс. рублей на срок до 24 недель. Взять кредитные средства могут граждане России, которым исполнился 21 год, предоставив паспорт и один дополнительный документ на свой выбор. В случае качественного обслуживания первых долговых обязательств, при повторном обращении, максимальная сумма и срок может быть увеличен (до 85 тыс. рублей и 36 недель).

2. Сберфонд. Предлагает своим клиентам займы до 60 тыс. рублей. Максимальный срок долговых обязательств может составлять 12 месяцев. Оплата по займу вносятся ежемесячно. Для получения потребуется паспорт гражданина РФ. Возраст заемщика – 20-75 лет, а стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3-х месяцев.

Список альтернативных предложений МФО на этом не заканчивается. С более расширенным перечнем займов можно ознакомиться здесь.

Кредитные карты

Такой банковский продукт, как кредитные карты является одним из наиболее популярных способов получения денежных средств в долг. Хотя достаточно мало банков делают проверку клиентов для открытия кредитного лимита более лояльной, чем при оформлении ссуды.

В список тех банков, у которых высокий процент выдачи попадают Тинькофф (карта Платинум) и Ренессанс Кредит (Прозрачная карта). Обе этих коммерческих структуры предлагают максимально возможный лимит в 300 тыс. рублей под годовую процентную ставку от 24,9%. Максимальный возраст заемщика – 70 лет.

Для оформления как в Ренессанс Кредите, так и Тинькофф банке потребуется предоставить только паспорт гражданина России. Стоит отметить, что получение кредитных карт производится посредством курьерской доставки или почтовой пересылки. Поэтому добираться до офиса банка и тратить время на ожидании в очередях не придется.

Основным отличием в требованиях данных кредиторов является минимальный возраст заемщика и стаж на последнем месте работы. В Ренессанс Кредите – от 24 лет и 3-х месяцев, соответственно. Для Тинькофф банка стаж не играет роли, а для получения кредитной карты клиенту должно исполниться 18 лет.

Где взять кредит, если нужна крупная сумма

При необходимости больших сумм, которые превышают 200-300 тыс. рублей, а все банки отказывают в кредите, есть и другие способы решения вопроса. К таковым относятся кредитные брокеры и частные инвесторы.

Наиболее оптимальным вариантом будет обращение в компании кредитных брокеров. За определенное вознаграждение они возьмутся за подбор наиболее подходящих предложений от банков и МФО.

Главным моментом является то, что брокеры тесно сотрудничают с банками, тем самым знакомы со всеми возможными нюансами, которые возникают при оформлении займа. Поэтому клиенту будет достаточно лишь совместно с брокером собрать необходимый пакет документов и дождаться положительного ответа от банка или МФО.

Стоит отметить, что компаний, предоставляющих подобные услуги в наше время огромное количество. Например, такие как «Русская Заемная Компания», « Finance Group» и многие другие. Важно перед обращением к брокеру проверить отзывы о его деятельности в интернете, дабы не нарваться на мошенников.

Найти частного инвестора довольно просто, воспользовавшись специализированными сервисами с объявлениями о предоставлении займов. Главным преимуществом данного способа является более лояльная проверка заемщика. Причем многие частные кредиторы готовы предоставлять очень большие суммы денег даже тем клиентам, у которых существуют действующие просрочки по ссудам.

Нюансом при этом способе получения финансов является необходимость самостоятельной проверки документов, заключаемых между заемщиком и заимодателем. Придется разобраться во всевозможных нюансах при составлении договора займа и расписки, которые могут оказаться ловушкой мошенников. Также получение и каждые выплаты по долгу, должны сопровождаться распиской о передаче денежных средств от одного участника кредитных взаимоотношений другой стороне.

Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать вывод, что вопрос - где взять кредит, если везде отказывают, является неправильно сформулированным. Ведь найти кредитора возможно, а это уже не «везде». Главное быть осведомленным и хладнокровно подходить к решению проблемы.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру