Порядок действий для рефинансирования кредита, особенности выбора программы, документы необходимые для перекредитования

Перекредитование позволяет заемщику улучшить ситуацию с долговой нагрузкой. Для оформления рефинансирования предусмотрен определенный порядок действий, который мы рассмотрим в данной статье.

Выбор программы

Рефинансирование является целевым потребительским кредитом, а значит вы должны понимать, что необходимость возврата долга банку не исчезает, меняются только условия погашения займа. В связи с этим основным этапом оформления является выбор программы и детальное изучение всех ее условий.

Для того, чтобы выбрать программу рефинансирования, необходимо:

• Изучить предложения, представленные на рынке рефинансирования, сравнить интересующие вас показатели. Если программу перекредитования осуществляет ваш банк-кредитор, то времени на переоформление документов уйдет меньше. Однако, по определенным причинам, вас могут не устраивать условия, и вы имеете право обратиться в любую другую кредитную организацию.

• Высчитать собственную выгоду от смены процентных ставок и продления срока выплаты кредита, а также возможного увеличения переплаты. Для более качественного и быстрого результата лучше обратиться за консультацией к независимым экспертам рынка.

• Тщательно промониторить все особенности каждой из программ кредитования, чтобы впоследствии не возникало сложностей с возвратом долга. Например, некоторые банки предоставляют максимально привлекательную процентную ставку только на первые три месяца, а по истечении указанного срока ставка увеличивается.

• Определиться с приоритетами в условиях предоставления рефинансирования исходя из собственных возможностей. В частности, решите, что важнее – удобная сумма ежемесячного платежа или снижение размера переплаты.

• Детально просчитать расходы по переоформлению займа в случае, если появляется возможность выиграть на разнице суммы переплат. Подобный расчет понадобится, к примеру, в случае рефинансирования залогового кредита.

Помните, что рефинансированием закрывается основной долг, то есть начисленные и неоплаченные проценты придется гасить самостоятельно.

Подача заявки и сбор документов

После того, как программа рефинансирования выбрана, следует:

• Подать в банк заявку на рефинансирование.

• После получения предварительно одобренного решения собрать необходимый пакет документов, который включает в себя:

1. Паспорт заявителя.

2. Справку о доходах, копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя (требуют не все банки, но являются обязательными для тех, кто оформляет кредит на сумму свыше суммы рефинансируемых кредитов).

3. Договор с банком-кредитором, а также все документы, подтверждающие погашение платежей по займу в срок.

4. Справку из банка об отсутствии просрочек платежей по кредиту.

5. Документ об остатке действующей задолженности по кредитному договору. Если кредиторов несколько, то собрать подтверждения необходимо со всех организаций.

Дополнительно банк, предоставляющий рефинансирование, может затребовать иные документы. Это зависит от вида займа, который подлежит перекредитованию.

Процесс оформления

После окончательного утверждения банком возможности предоставления кредита на рефинансирование, начинается процедура оформления. Для этого нужно:

• Вам понравится:

  • Что такое рефинансирование кредитов?
  • Что такое потребительский кредит
  • Как погасить кредит быстрее
  Уведомить банк-кредитор о желании полного досрочного погашения текущей задолженности. Сообщить об этом банку требуется не меньше, чем за 30 дней, если меньший срок не предусмотрен в договоре займа.

• Оформить кредитный договор с новым банком.

• Погасить задолженность прежнему кредитору. Это происходит посредством перевода денег между финансовыми организациями, либо самостоятельным визитом заемщика в первый банк с целью возврата долга после получения наличных для их целевого использования от нового кредитора.

• Получить оставшиеся денежные средства, если сумма нового кредита выше прежнего.

• В первом банке взять документ, подтверждающий погашение кредита.

• Предоставить данный документ в актуальный банк-кредитор для подтверждения целевого распределения выданных финансов.

В зависимости от типа долгового обязательства часто бывает необходим вывод залогового имущества из-под обременения первым банком и оформление его в залог другой кредитной организации.

Погашение кредита

Возврат долга новому банку, предоставившего услугу рефинансирования, осуществляется в том же порядке, что и по простым кредитам, а именно по установленному графику посредством выбранного вида платежей.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру