Рефинансирование кредитов: возможности и нюансы банковского продукта

Рефинансирование предполагает полное или частичное погашение имеющейся задолженности посредством получения нового кредита в банке. Рефинансирование осуществляет зачастую другой банк, предлагающий данную программу, но его иногда можно оформить и у собственного кредитора.

Услуга рефинансирования позволяет:

• Понизить сумму ежемесячного кредитного платежа.
• Объединить несколько кредитов в один.
• Уменьшить процентную ставку и, как следствие, переплату по одному или нескольким кредитам.
• Дополнительно получить средства для нецелевого расходования.
• Изменить валюту кредита.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

На сегодняшний день разные банки предоставляют клиентам возможность перекредитовать как определенные виды займов, так и все сразу.

1. Ипотека. Обязательным условием предоставления кредита будет новое страхование рисков причинения ущерба или утраты недвижимого имущества, а также титульное страхование.

2. Автокредит. Некоторые банки предоставляют возможность снять обременение с автомобиля.

3. Иные виды целевых потребительских кредитов.

4. Нецелевой потребительский кредит.

Рефинансируют также залоговые и беззалоговые ссуды. Если кредит залоговый, то обеспечение перерегистрируется на банк, который предоставляет услугу кредитования. До момента, пока залог принадлежит старому банку, займ на рефинансирование считается необеспеченным и по нему устанавливается повышенный процент. Так поступают обычно в случае с ипотекой. Перекредитование, осуществляемое в том же банке, что производил выдачу первого кредита, процедуры с переоформлением залогом не требует.

Нюансы рефинансирования

• Размер нового кредита зависит от платежеспособности клиента и остатка задолженности по прежнему займу.

• Банк предоставляет кредит по программе рефинансирования как с дополнительным обеспечением займа, так и без него. Кредитная организация имеет право затребовать как одну, так и несколько форм обеспечения.

• Сроки действия предыдущих кредитов на момент оформления рефинансирования варьируются в разных банках, но обычно составляют 6 месяцев.

Рефинансирование позволяет сохранить положительную кредитную историю за счет уменьшения ежемесячных платежей, если по действующим займам они стали неподъемными. Также стоит помнить, что рефинансирование не избавляет от долгов, а делает их менее обременительными, и обязанность возвращать кредит банку остается актуальной для заемщика.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру