Готовы ли МФО к новым правилам работы, и какие у них планы на 2016 год

12.03.2016 09:09

С этого месяца вступает в силу ряд нововведений от ЦБ, которые направлены на урегулирование рынка микрозаймов. В частности, наибольший ажиотаж коснулся разделения микрофинансовых организаций (МФО) на два типа и ограничений по максимальной переплате. Мы решили узнать, насколько готовы компании к подобным мерам, и какие планы в их деятельности на 2016 год.

Как повлияет разделение

Компании, которые выдают займы, будут разделены на два типа – микрофинансовые и микрокредитные. Основным параметром для определения категории является объем собственного капитала. Компании, которые имеют более 70 млн. рублей собственных средств будут именоваться как микрофинансовые, а располагающие меньшей суммой – микрокредитные.

Главная цель этого нововведения – разделение микрофинансового рынка России на локальных игроков, предоставляющих свои услуги на региональном уровне, и крупных участников, системно значимых для всей финансовой структуры страны. От этой инновации представители МФО ожидают только положительного эффекта. Хотя в полной мере его удастся ощутить не ранее следующего года.

«Разделение МФО на два типа мы ожидаем с прошлого года, - сообщает Сергей Седов, генеральный директор сервиса онлайн займов «Робот Займер», - но надо заметить, что в полную силу закон вступит лишь в конце 1 квартала 2017 года. Если говорить о последствиях данного нововведения в общем, то мы ожидаем, что дифференцированный надзор позволит уменьшить регуляторное давление на «мелких» игроков и простимулирует крупных к развитию. Логично требовать большей ответственности от наиболее эффективных участников рынка и при этом предоставлять им более широкий спектр возможностей».

«Это справедливая мера, которая направлена на создание прозрачного рынка микрофинансирования в России» - сказал Борис Батин, сооснователь, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.

«Разделение МФО на два типа позволит, с одной стороны, в очередной раз почистить рынок от недобросовестных участников, - заявляет Андрей Петков, генеральный директор глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово», - с другой – диверсифицировать серьезных игроков от игроков локальных. Данная инициатива поможет удалить с рынка микрокредитования нежизнеспособные компании и выведет всю микрофинансовую сферу на новый уровень. На рынке останутся только «сильные» игроки, которые смогут предоставить населению качественные услуги».

В связи с этим нововведением, некоторые эксперты начали заявлять о возможном повышении процентных ставок по займам. Такое может случиться, но только в микрокредитных компаниях, которые не смогут привлекать денежные средства граждан. Рассчитывать им придется только на финансы собственных учредителей.

«Что касается волнующего клиентов вопроса об изменении ставок по займам в связи с разделением МФО, то можно сказать о том, что крупные игроки будут держать свои ставки на прежнем уровне или стремиться к их снижению, ориентируясь при этом на клиента, - говорит Седов, - игроки с капиталом менее 70 млн. рублей в связи с кризисом и высоким уровнем просрочки, напротив, возможно станут увеличивать ставки, пытаясь прикрыть растущие риски невозврата». 

По ориентировочным подсчетам, претендентов стать именно микрофинансовыми компаниями, которые окажутся системно значимыми для российского рынка, в России всего 20. В их число входят «Робот Займер», МФО «Честное слово» и MoneyMan. Так, Петков сообщил: «наш онлайн-сервис будет относиться к микрофинансовым компаниям».

«Если говорить об МФО "Займер", в частности, то мы уже сейчас можем сказать, что будем относиться к микрофинансовым компаниям, - заявил Седов, - для нас это, во-первых, послужит повышению уровня доверия к нам со стороны клиентов, как к крупному и серьезному игроку. Также это послужит снижению конкурентной борьбы и выходу на уровень даже некоторого сотрудничества с конкурентами. Поскольку именно МФК, по нашим оценкам, будет около 20, они в большей степени будут задавать стратегию развития рынка и взаимодействовать с СРО и ЦБ РФ по вопросам регулирования сегмента».

Ограничение переплаты

Многие граждане России, узнав о том, что кредитным организациям запрещено насчитывать большую переплату, чем ее четырехкратный размер от взятой суммы в долг, предположили о возможном резком понижении процентных ставок. Это не так. Данное ограничение никак не повлияет на комиссию за использование заемных средств.

«Ограничения по максимальному уровню переплаты никак не скажется на нашей деятельности, - сказал Седов, - поскольку сервис «Займер» уже выстроил системную и эффективную работу при достаточно невысоком уровне просрочки».

«Это нововведение никак не повлияет на наши бизнес-процессы, - прокомментировал Петков, - ограничение максимальной переплаты по займу и сейчас четко бьется с нашей финансовой моделью».

Причем данное ограничение имеет совсем другое назначение – исключение возможности начисления несоразмерной переплаты при начислении штрафов за просроченные выплаты. В судебной практике уже достаточно давно представители «фемиды» уменьшают начисленные пени. Поэтому тех, кто вовремя оплачивает займы, этот пункт никак не коснется.

«Отметим что, в целом, эта мера позволит должникам избавиться от чрезмерной долговой нагрузки и снизить закредитованность населения, - сообщил Седов, - единственный момент – данное нововведение актуально только для тех заемщиков, которые действительно хотят погасить задолженность, они смогут теперь совершенно точно знать предел возможного долга».

Планы по развитию МФО на 2016 год

Помимо нововведений регулятора, МФО нацелены на развитие российского рынка микрофинансирования собственными усилиями. Так, некоторые компании заявляют о подготовке новых привлекательных услуг, несвойственных для них: «планируем вывести ряд новых продуктов: потребительский кредит, POS-кредитование, - говорит Петков, - в скором времени клиентам компании будет доступна система мобильных платежей МОБИ.Деньги».

Исходя из этого, можно сказать, что МФО собираются конкурировать с банками. Причем не только в работе с физическими лицами, но и клиентами сегмента малого бизнеса. Вероятность этого подтверждают представители компаний.

«Банковская система России постепенно переходит на финансовый стандарт «Базель III», - сообщает Седов, - это потребует увеличить объемы резервируемых средств. МФО, у которых меньше требований к достаточности капитала и высокая оперативность принятия решений, смогут составить серьезную конкуренцию банкам в сфере кредитов малому бизнесу».

Стоит отметить и работу в направлении усовершенствования собственных программ финансирования граждан. В частности, компания MoneyMan уже может похвастаться внедрением интересного предложения в этом году.

«В конце февраля MoneyMan начал выдавать займы новым клиентам на бесплатной основе, на срок до 25 дней, - прокомментировал Батин, - данное предложение будет бессрочным. Для нас важно, чтобы потребители финансовых услуг узнали о преимуществах онлайн-кредитования. Ведь это быстрый, удобный, надежный и безопасный инструмент финансирования».

Помимо непосредственной деятельности на территории России МФО продолжат выходить на международный рынок. «Еще одна из приоритетных задач на текущий год - географическая экспансия, - заявил Петков, - в конце 2015 года наш онлайн-сервис микрокредитования начал работу в Казахстане. В этом году планируем открыться в 5 новых странах».

«Уже в первом полугодии этого года сервис планирует выйти на рынок Латинской Америки, а также на другие рынки Европы, - сказал Батин, - для нас важно не только идти в ногу со временем, но и опережать его. У MoneyMan большое количество планов».

Немаловажно и то, что компании по выдаче займов стараются расширять свой спектр услуг не только по основному направлению деятельности, но и создавая дополнительные полезные сервисы для россиян. Например, МФО «Займер», запустив «Центр финансовой грамотности», решила на этом не останавливаться. Компания продолжит работу над этим проектом, чтобы он мог охватить больший сегмент финансовых вопросов, а также привлек максимальное количество сограждан для ознакомления с ним.

«В дальнейшем мы планируем расширить тематические границы Центра финансовой грамотности, - сказал Седов, - и добавить новые аспекты, стараясь максимально полно ознакомить с миром финансов и грамотным распоряжением бюджетом. Кроме того, в планах - найти практическое применение баллам клиентов, которые успешно прошли занятия по финграмотности».

Еще одним интересным проектом МФО «Займер» является «Аналитический центр», который был запущен в 2015 году. Руководство компании приняло решение продолжить более активную работу по этому направлению. Ведь в условиях динамичного развития микрофинансового рынка требуется его постоянная оценка.

«В текущем году планируется выпуск ежемесячных актуальных обзоров сегмента онлайн-кредитования, - сообщил Седов, - с отслеживанием основных показателей: количества онлайн-МФО, совокупного портфеля,  объема займов и прочего. Изучение развития рынка, роста и направления развития. Также внутри данной задачи есть подзадача – составление рейтингов онлайн-компаний по различным параметрам».

Естественно МФО продолжат работу и в направлении более оперативного контакта с клиентами, используя имеющиеся инструменты: «мы планируем развитие работы в социальных сетях, говорит Седов, - будет совершенствоваться направление по формированию из соцсетей качественного канала обратной связи. Также на сайте будут проводиться новые креативные акции и конкурсы».

«Сегодня соцсети выполняют роль канала поддержки клиентов, - сообщил Батин, - через них мы получаем обратную связь от клиентов о наших услугах, продуктах. С помощью этих отзывов мы совершенствуем сервис MoneyMan. Также соцсети помогают нам доносить до широкой аудитории клиентов информацию о новых тарифах, услугах и акциях, которые мы проводим на сайте. Это канал повышения финансовой грамотности пользователей, в соцсетях мы ведем просветительскую работу. Компания постоянно проводит акции и конкурсы, в том числе, для пользователей социальный сетей».

Помимо всего, компании по выдаче займов стараются расширить свою клиентскую базу посредством новых способов рекламы. Например, не свойственный вариант для онлайн-сервисов выбрала МФО MoneyMan.

«Запуск рекламной кампании является новым этапом в развитии компании, - прокомментировал Батин, - мы вышли на новый уровень конкуренции с традиционными офлайн игроками, ведь ранее ни одна компания из сектора онлайн-кредитования не запускала масштабной федеральной телевизионной рекламной кампании. Таким образом, MoneyMan вновь выступает драйвером всего рынка дистанционных услуг кредитования. Мы планируем, что рекламные флайты будут транслироваться на телевидении весь год».

Исходя из вышесказанного, можно с уверенностью сказать, что используя неоспоримое желание Банка России усовершенствовать рынок микрофинансирования, и применяемые для этого собственные усилия МФО, в скором времени позволят вывести его на новый, более высокий уровень. Причем повышение качества коснется не только стандартных услуг по выдаче денег в долг, но и решения других, не менее важных, финансовых вопросов.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру