Самый опасный кредит – на покупку потребительских товаров

Количество россиян, которые могут воспользоваться законом о банкротстве физических лиц, постоянно растет. Причем по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) только за первые три месяца текущего года их стало больше на 3%. Связано это естественно со снижением реального уровня заработной платы, увеличением безработицы и другими макроэкономическими показателями. Хотя как оказалось, существуют и другие, не менее важные причины негативной тенденции.

Продать любой ценой

Наибольшая доля вероятных банкротов, у которых общий долг превысил 500 тыс. рублей, а просрочка длится более 90 дней, связана с необеспеченными кредитами, направленными на покупку потребительских товаров. То есть ссуды, оформленные у представителей банков в торгово-розничных сетях. Согласно тем же данным НБКИ они занимают больше половины несостоятельных россиян – 63,8%.

Такая статистика свидетельствует о том, что сами банки вносят немалый вклад в появление просрочки и, как следствие, рост потенциальных банкротов, используя импульсивное желание человека приобрести тот или иной товар. Ведь даже доля несостоятельных россиян по кредитным картам, отказаться от использования которых еще сложнее, составляет всего 10%.

Проще говоря, не давая человеку оценить возможность качественного дальнейшего обслуживания кредита, с помощью которого покупается бытовая техника, мебель и т.п., банки попросту навязывают такую покупку. Естественно в дальнейшем у заемщика недостаточно денег для оплаты долга. Это приводит к штрафам, необходимости брать другие ссуды для погашения предыдущих, и в конечном итоге попаданием в долговую кабалу.

Исключить подобный фактор можно довольно просто, создав определенный «период охлаждения». Например, регламентировать трое суток для POS-кредитования, которые выделяются человеку для определения необходимости оформления ссуды. Причем 72 часа должно пройти от момента подачи заявки и получения положительного решения до подписания кредитного договора и выдачи приобретенного товара.

Холодная голова лучше горячего сердца

Вешать все грехи на банки также не стоит, ведь и сами граждане, в силу своей слабой финансовой грамотности, поддаются на провокации осуществить импульсивную покупку. Ведь необходимо признать, что малая доля наших сограждан производят детальный расчет того, как они будут выплачивать кредит. Естественно это приводит к дальнейшей несостоятельности.

Поэтому стоит помнить два важных нюанса перед тем, как осуществить покупку. Во-первых, нужно тщательно оценить необходимость приобретения. Желательно обдумать решение 2-3 дня. Этого периода вполне достаточно, чтобы успокоить свое непреодолимое желание заполучить выбранный товар, а также оценить его важность в дальнейшей бытовой жизни. Во-вторых, необходимо сопоставить свои доходы и расходы, включая в них ежемесячный платеж по кредиту. Это позволит оценить свою платежеспособность и предупредить возможное попадание в долговую кабалу.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру