Кредиты для россиян станут еще дешевле, в первую очередь из-за снижения доходности вкладов

02.06.2016 08:52

Банковский сектор ожидает во II-III кварталах 2016 года повышение спроса на кредитные продукты среди россиян. Главным фактором для подобной тенденции будет дальнейшее снижение процентных ставок в потребительском кредитовании. Такой прогноз опубликован в информационно-аналитическом материале Банка России.

Динамика процентных ставок неизменна

Начиная с I квартала 2015 года, практически по всем типам потребительских ссуд наблюдалось снижение среднерыночного уровня полной стоимости кредитов (ПСК). Эта же тенденция сохранилась и для января-марта текущего года. Согласно опросу ЦБ, в котором приняло участие 56 банков, располагающих 85% кредитного рынка России, динамика снижения процентных ставок будет наблюдаться и дальше.

Главным фактором является уменьшение стоимости пассивов за счет снижения доходности вкладов. Так, средний уровень процентных ставок по вкладам физических лиц в 10 крупнейших банках Российской Федерации с I квартала 2015 года до сегодняшнего дня понизился приблизительно на 4%. Таким образом, у банков появляется возможность уменьшать стоимость и кредитных продуктов для россиян.

Не только ставки позволят увеличить кредитование

В отчете ЦБ также указано, что банковский сектор рассматривает вариант со смягчением требований к заемщикам. Этому может поспособствовать два фактора:

1. Уменьшение уровня инфляции;

2. Увеличение конкуренции среди кредитных организаций.

В первом случае произойдет замедление снижения и небольшая стабилизация уровня доходов населения. То есть граждане станут более платежеспособны в разрезе более длительной перспективы. Таким образом, появляется возможность повысить процент положительных решений, в тоже время, не подвергая риску качество кредитного портфеля.

Второй фактор обусловливается уже имеющейся конкуренцией среди банков в борьбе за заемщика с качественной кредитной историей, и она будет только увеличиваться. Ведь множество коммерческих структур начали использовать программы рефинансирования ссуд других банков на более выгодных условиях. Поэтому им придется рассматривать вариант кредитования и более рискованного сегмента клиентов.

Вывод

Все эти факторы неизбежно приведут к повышению спроса в потребительском кредитовании. Уверены представители крупнейших банков России. Причем подобная тенденция на руку как россиянам, у которых появляется все большая потребность в заемных средствах, так и крупным кредитным организациям, нацеленным на увеличение кредитного портфеля.

Правда остается один вопрос – что делать небольшим коммерческим структурам, которые не могут себе позволить снижать доходность вкладов? Ведь в противном случае россияне перестанут отдавать свои сбережения на их сохранение. Вероятнее всего им придется либо отказываться от кредитования физических лиц, либо вообще закрывать свою деятельность.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру