Какие комиссии в банке по кредиту незаконны, и как их вернуть

Банки любят увеличивать собственную прибыль, используя для этого любую возможность. Одним из способов получения дополнительного дохода за счет клиентов являются многочисленные комиссии, в том числе и незаконные. Очень часто такие комиссии называют кредитными тарифами, чтобы клиент не мог претендовать на возвращение незаконно изъятых банком денежных средств. Тем не менее, такая процедура вполне возможна – но сначала необходимо распознать незаконную комиссию.

Какие банковские комиссии являются незаконными

• Комиссия за выдачу займа (может достигать 15%) – прямое нарушение прав клиента, который уже выплачивает проценты за полученный кредит. Взимая с заемщика еще и комиссию за выдачу самого кредита, банк, по сути, заставляет его дважды оплачивать одну и ту же услугу.

• Комиссия за открытие кредитного счета – не смотря на незаконность, некоторые банки продолжают ее взимать с клиентов, просто сменив название услуги.

• Комиссия за обслуживание кредитного счета – совершенно неясно, в чем именно заключается суть такой услуги, особенно учитывая то, что в настоящее время никто в банках персонально не ведет счета, так как все системы являются автоматизированными.

• Комиссия за досрочное погашение займа – является неправомерной и применяется в настоящее время немногими банками.

Стоимость каждой услуги, предоставляемой заемщику банком, изначально входит в процентную ставку по кредиту. Поэтому все дополнительные функции, которыми пользуется клиент, должны быть бесплатными.

Законные виды комиссий по кредиту

• Комиссия за снижение процентной ставки – применяется, если клиент банка сам выбрал программу с более низкой процентной ставкой, но с комиссией за ее снижение. От такой комиссии можно отказаться, однако тогда заемщику придется смириться с завышенной процентной ставкой.

• Комиссия за информирование клиента через SMS – очень часто такая услуга, как SMS-информирование, навязывается клиенту по умолчанию. Однако каждый заемщик может от нее отказаться еще в момент заключения договора, либо воспользовавшись соответствующей опцией в своем личном онлайн-кабинете на сайте банка.

• Комиссия за выдачу или прием наличных в кассе банка или банкомате – отказаться от ее выплаты нельзя.

Порядок возврата комиссии

Вернуть комиссию, которая была незаконно получена банком, можно даже после полного погашения кредита. Сделать это можно в судебном порядке – главное, чтобы срок исковой давности не превысил три года. Заемщику необходимо действовать по следующему алгоритму:

• Составить и отправить в банк претензию о добровольном возврате комиссии, полученной незаконным путем (в ней необходимо упомянуть пункт договора, в котором предусмотрена комиссия, а также ст. 16 Закона РФ «О защите потребителей», и ст. 819 ГК РФ);

• Если банк ответит отказом – сразу обращаться с исковым заявлением в суд (в большинстве случаев все заканчивается судом, так как банки не желают добровольно возвращать комиссию).

Кроме самой комиссии, можно требовать выплату неустойки (от 20% и выше), проценты за то, что деньги заемщика находились банке (около 8% годовых), а также компенсацию морального ущерба.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру