Основные законодательные нормы, которые помогут заемщикам

Высокий уровень финансовой грамотности является залогом отсутствия проблем и лишних переплат при необходимости оформления, использования и выплаты кредита. Причем для всех российских заемщиков на данный момент можно выделить пять наиболее важных законодательных норм. Именно они вам помогут в той или иной ситуации. Поэтому в данной статье мы не только укажем пункты законов, но и рассмотрим их более детально.

Дополнительные платные услуги вам не имеют права навязывать

Довольно часто банки практикуют обязательное страхование для выдачи кредита. Это является противозаконным действием и нарушает ваши права. В пункте 2 статьи 16 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» четко прописана следующая фраза:

• Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Учитывая, что страхование является платной отдельной услугой, банк не имеет права не выдавать вам кредит, ссылаясь на ваше нежелание страховаться. Конечно, можно будет в дальнейшем потребовать от коммерческой структуры компенсации оплаченной страховой премии, но лучше эти лишние заботы предупредить. Причем все равно часть средств вы не сможете вернуть.

Максимальная переплата контролируется Центробанком

С 2015 года Банк России ежеквартально определяет максимальные ограничения полной стоимости кредитов. Таким образом, контролируется переплата по всем типам ссуд, которые разделены по сроку их действия и сумме. Данная норма прописана в статье 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Перед заключением кредитного договора вас обязательно должны ознакомить с уровнем полной стоимости ссуды. Причем этот же максимальный уровень переплаты обязательно должен быть указан заметным шрифтом в правой верхней части титульной страницы договора кредитования.

Что делать с кредитом после отзыва лицензии у банка

Данная законодательная норма стала довольно значимой для простых граждан, в связи с достаточно большим количеством отозванных лицензий у российских банков в последние два года. Многие попросту не знают, что нужно делать после окончания работы его кредитной организации. Здесь необходимо выделить три основных нюанса:

1. Отзыв лицензии у банка не освобождает от долговых обязательств. Вам необходимо также и дальше погашать свой кредит, как это указано в договоре в соответствии с графиком платежей.

2. В момент отзыва лицензии в коммерческую структуру назначается временная администрация, что зачастую влечет изменение реквизитов для погашения долга. Вам необходимо перейти на сайт вашего банка, позвонить на горячую линию или обратиться в ближайшее отделение для получения новых реквизитов. После этого придется самостоятельно отслеживать все новости о вашей кредитной организации.

3. После признания в Арбитражном суде банка банкротом назначается конкурсный управляющий по его ликвидации, что влечет еще одну смену реквизитов. В десятидневный срок после признания компании банкротом Агентство по страхованию вкладов на своем сайте публикует новые реквизиты для оплаты кредитов. Именно ими и стоит пользоваться.

Многие путают банкротство с уступкой права требования (продажей долга третьим лицам) и ждут письменного уведомления об изменении правил выплаты долга. Это не правильно, так как кредиты физлиц входят в конкурсную массу и согласно статьи 189.91 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» просто передаются конкурсному управляющему.

Изымать имущество в пользу погашения кредита имеют право только судебные приставы

От ухудшения финансового состояния и невозможности в дальнейшем оплачивать кредит не застрахован никто. В такой ситуации главное не паниковать, а идти на контакт с банком. Хотя и в таком случае не всегда удается найти компромисс. Тогда вам придется взаимодействовать с судебными приставами.

Они имеют достаточно много возможностей для принудительного взыскания долга. Хотя этот перечень влияния ограничен. Детально все способы принудительной оплаты за счет имущества и доходов описаны в главе 8 (ст. 69-88.1) Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». С перечнем имущества, запрещенного к аресту и реализации, а также с максимальной долей дохода, которую имеют права удерживать, вы можете ознакомиться здесь.

Досрочно погасить кредит можно всегда

Согласно пунктам 4-9 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете полностью или частично досрочно вернуть оформленную ссуду. Причем вам обязаны пересчитать проценты только за тот период, который вы использовали заемные средств. Также за проведение данной операции с вас не могут взымать дополнительные комиссии и штрафы.

Единственный нюанс – возможное необходимое письменное предупреждение банка о намеренье досрочно выплатить кредит. Срок подобного уведомления перед внесением денег не может быть указан в кредитном договоре более 30 суток.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру