Кредитная карта или микрокредит?

По аналогии с западным миром кредитование прочно вошло в нашу жизнь. Недвижимость, автомобили, развитие бизнеса – все крупные траты все чаще совершаются с привлечением заемных средств.

Что уж говорить о покупке бытовой техники, мебели, новомодных гаджетов или непредвиденных расходах «до зарплаты». Причем, когда речь идет о не глобальных покупках, обывателю приходится выбирать из множества предложений кредитно-финансовых учреждений. Один из вопросов, на который предстоит найти ответ перед подписанием кредитного договора: «Что предпочесть: кредитную карту или микрокредит?». Попробуем разобраться в особенностях каждой из этих программ кредитования.

Преимущества микрокредитов

Оформлением микрокредитов или микрозаймов занимаются специализированные кредитные учреждения. Рекламу этих организаций можно встретить в любой газете с объявлениями, на столбах с листовками или даже в почтовом ящике.

Первое, что бросается в глаза, при взгляде на листовку с предложением оформить микрокредит: быстро, без документов, обеспечение отсутствует. Действительно, микрозаймы оформляются в момент обращения потенциального клиента в офис, для получения денег достаточно предъявить лишь паспорт, никаких поручителей и залогового имущества предоставлять не требуется. Комиссии за обслуживание и оформление микрокредита не предусмотрены.

Особо продвинутые пользователи могут подать заявку на получение средств в интернете. В этом случае при положительном исходе наличные будут доставлены курьером по указанному адресу.

Сумма микрокредита не может превышать 50 тыс. рублей, в редких случаях можно рассчитывать на 100 тыс. рублей. При этом допускаются погрешности в кредитной истории потенциального заемщика: микрозайм может быть выдан даже если клиент ранее допускал просрочки по кредитам в других финансовых учреждениях.

Несмотря на все плюсы микрокредита, существует один недостаток этой программы, который может перечеркнуть все вышеизложенное – это высокая процентная ставка за пользование заемными средствами. Чтобы не пугать потенциальных клиентов, в рекламе обычно указывают ежедневную сумму переплаты по кредиту. Если же рассчитать годовую эффективную ставку по микрозаймам, она может достигать 700%.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты – это, прежде всего, универсальное средство платежа. Пользоваться кредиткой можно в любом месте, при этом средства надежно защищены от кражи пин-кодом и могут свободно конвертироваться в местную валюту при использовании карты в путешествиях.

Преимущества использования кредитной карты, как источника получения заемных средств, следующие:

• Льготный период, возврат средств в течение которого избавляет от необходимости оплачивать проценты за пользование кредитом;
• Доступная сумма ежемесячного минимального платежа;
• Оплата процентов только за фактически использованную сумму;
• Наличие у банков совместных с торговыми точками программ лояльности для клиентов, которые используют карту для расчетов в магазинах.

Кредитку, как и микрозайм, можно заказать в интернете. Решение о возможности получить кредитку в банке принимается быстро, часто для этого достаточно предъявить лишь паспорт.

Только факты!!!

Для того чтобы расставить все точки над і, рассчитаем на конкретных примерах фактическую стоимость использования заемных средств при получении микрокредита и использовании кредитной карты.

Попробуем занять 10 тысяч рублей на 30 дней в Альфа-банке по кредитной карте и получить ту же сумму помикрокредиту от MигКредита на тот же срок.

Кредитка Альфа-банка: снимаем 10 000 рублей впервые, при этом платим 875 рублей за годовое обслуживание, оплачиваем комиссию за снятие наличных 590 рублей (5,9%). Через 30 дней необходимо вернуть 11 465 рубля, переплата - 1465 рублей, из которых 875 взимается единоразово, т.е. по сути переплата составила 590 рублей.

Микрокредит от Мани Мен предусматривает оплату 2% в день. Заняв 10 000 рублей через 30 дней необходимо вернуть 16 000 рублей, плюс в момент оформления заплатить от 400 до 8400 рублей комиссии. Таким образом, минимальная переплата 6400 рублей.

Очевидно, что при необходимости использования заемных средств гораздо выгодней оформить кредитку.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру