Кредит "Прозрачный" - Промсвязьбанк

В этой статье мы рассмотрим потребительский кредит «Прозрачный» – Промсвязьбанка, и сравним его с востребованными предложениями других банков: кредит «Персональный» от Райффайзенбанка и «Большие деньги» от Банка Хоум Кредит.

Кредит «Прозрачный»

Промсвязьбанк предлагает кредит «Прозрачный» своим новым клиентам, которые могут в перспективе стать постоянными. Заёмщик всегда стремиться удостовериться в том, что он не является объектом хитрых банковских уловок. В подтверждение прозрачности сделки и чистоты своих намерений, кредитная организация предлагает потребительский кредит с возможностью контроля состояния его и счета через Интернет или по телефону.

Кредит «Прозрачный» обеспечивает максимальную информированность клиента. Заёмщик получает не только понятные условия кредитования, но и контроль расходов, а также фиксированный размер платежа.

Кредит предоставляется без обеспечения, без комиссий и без страхования на любые цели.

Требования к заёмщику

Этот заём может получить гражданин России, достигший 23-летнего возраста, но не переступивший порог своего 65-летия на дату завершения срока кредитования. Кредит не предназначен для индивидуальных предпринимателей. Получить его может только тот, кто работает по найму. Трудовой стаж соискателя должен быть не менее одного года, а на последнем месте его работы – от 4-х месяцев. В том регионе, где расположено оформляющее кредит отделение банка, будущий заёмщик может работать, либо иметь постоянную регистрацию, либо проживать.

Особые требования:

• соискателю нужно иметь два телефона, в том числе рабочий;
• к вероятному созаёмщику предоставляются аналогичные требования;
• по условиям данного кредита Москва и МО считаются единым регионом.

Документы, представляемые потенциальным заёмщиком:

• паспорт российского гражданина;
• справка о доходах формы 2-НДФЛ или по форме, предложенной Промсвязьбанком. Если соискатель трудился на последнем месте работы 7 месяцев и более, справка должна охватывать период от полугода. Если срок его работы менее 7 месяцев, то справка должна быть за период от 3 месяцев;
• копия заверенной работодателем трудовой книжки. Лица, проходящие воинскую службу, сотрудники МВД, ФСБ, УИН, МЧС, могут предъявить заверенную работодателем выписку или справку из личного дела, копию контракта. Эти документы подтверждают факт прохождения им службы. Срок действия документа – один месяц от даты его оформления.

Промсвязьбанк готов принять к рассмотрению документы, которые подтверждают наличие и сумму дополнительного дохода соискателя или его созаёмщика. Эти документы предъявляются по желанию заёмщика и в его интересах.

Чтобы банком был рассмотрен доход по совместительству, нужны:

• срочный или бессрочный трудовой договор, заверенный работодателем. При этом дата окончания договора не может быть ранее даты завершения кредитования;
• справка о доходе 2-НДФЛ от его источника за последнее полугодие.

Чтобы банк учел в составе дохода пенсионные выплаты (по выслуге лет или по достижению пенсионного возраста), необходимо предоставить:

• удостоверение пенсионера;
• справку о размере начисляемой пенсии или заверенную круглой печатью выписку из банка, куда эта пенсия поступает.

Сравним кредит "Прозрачный" с предложениями других банков

Кредит "Прозрачный" (Промсвязьбанк) и кредит «Персональный» (Райффайзенбанк)

1. Сумма. При одинаковой максимальной сумме в 750 тыс. рублей, диапазон кредита «Прозрачный» (от 30 тыс. руб.) шире, чем кредита «Персональный» (от 91 тыс. руб.).

2. Срок. Кредит «Прозрачный» можно получить и на полгода, тогда как срок предоставления «Персонального» начинается от 12 месяцев. Максимальный срок предоставления кредита един в обоих случаях и составляет 60 месяцев.

3. Процентная ставка. Минимальная ставка по кредиту «Прозрачный» (17,9%) меньше, чем по «Персональному» (20,5%), но и максимальная ставка «Прозрачного» (39,9%) выше, чем у «Персонального» (23,5%). В обоих случаях конкретная ставка по кредиту устанавливается банком в индивидуальном порядке с учетом кредитоспособности клиента, поэтому говорить однозначно о преимуществе одного из кредитов нельзя.

4. Требования к заёмщику:

• получателем кредита в любом случае будет гражданин РФ;
• минимальный возраст для заёмщика в 23 года одинаков для кредитов «Прозрачный» и «Персональный»;
• кредит «Персональный» предполагает более строгие условия для предельного возраста кредитования: для мужчин он установлен в 60 лет, а для женщин в 55 лет. Напомним, что по кредиту «Прозрачный» предельный возраст заёмщика на дату окончания кредитования не должен превышать 65 лет;
• кредиты «Прозрачный» и «Персональный» не предназначены для индивидуальных предпринимателей. Адвокаты и нотариусы могут воспользоваться «Персональным» займом только в том случае, если они являются членами адвокатских коллегий;
• для соискателей «Прозрачного» и «Персонального» кредитов определен обязательный стаж в 4 месяца на последнем месте работы, тогда как по условиям займа «Прозрачный» установлено требование и к общему стажу (не менее года);
• Райффайзенбанк установил, что соискатель кредита «Персональный» должен иметь постоянную работу в месте нахождения подразделения банка, оформляющего кредит, и регистрацию на территории России, где банк присутствует. Для получения кредита «Прозрачный» достаточно, чтобы в регионе нахождения банк, оформляющего кредит, у заёмщика была либо работа, либо проживание, либо постоянная регистрация;
• обязательное наличие двух телефонов, в том числе и рабочего, поддерживают оба банка.

Кроме того, у Райффайзенбанка есть и собственные требования к заёмщику:

• установлен нижний уровень среднемесячного дохода, остающегося после налогообложения, за четыре последних месяца по справке 2-НДФЛ, при котором имеет смысл претендовать на получение кредита:

            - 20 тыс. руб. для Москвы и её области;
            - 15 тыс. руб. для Санкт-Петербурга и области;
            - 9 тыс. руб. для прочих регионов;
            - 7 тыс. руб. для Орла, Старого Оскола и Железногорска;

• соискатель не должен иметь непогашенную судимость;
• он должен разрешить хранение и обработку его персональных данных, а также передачу их в БКИ.

5. Требования к перечню документов:

• Оба банка требуют заполнения анкеты-заявки и наличия у соискателя паспорта гражданина России.
• В подтверждение основного дохода, оба банка запрашивают либо справку по форме 2-НДФЛ, либо по той форме, которую предлагает банк. Для Промсвязьбанка справка должна быть как минимум за 3 прошедших месяца, а для Райффайзенбанка – 4 месяца. Специально для нотариусов, ведущих частную практику, и желающих получить кредит «Персональный» Райффайзенбанк допускает подтверждение дохода декларацией 3-НДФЛ за последний налоговый период.
• Занятость соискателя подтверждается копией трудовой книжки, к оформлению которойРайффайзенбанк предъявляет собственные требования.
• В отличие от кредита «Прозрачный» Промсвязьбанка, предложение Райффайзенбанка не адресовано сотрудникам правоохранительных органов. Из числа военнослужащих кредит могут получить только офицеры. Они должны предоставить копию контракта или выписку из трудовой книжки, заверенную начальством, копию удостоверения личности (военного билета) или справку с места службы, содержащую сведения о дате начала службы и занимаемой должности.

Райффайзенбанк определил документы, необходимые для тех категорий заёмщиков, которых нет в предложении Промсвязьбанка:

• нотариусы должны предъявить лицензию и приказ о назначении на должность;
• адвокаты предоставляют банку удостоверение, в котором указан регистрационный номер соискателя в реестре адвокатов.

Для подтверждения дохода по совместительству:

• Райффайзенбанку не нужен трудовой договор совместителя. Достаточно предъявить справку 2-НДФЛ (или по форме банка) за последние четыре месяца, тогда как Промсвязьбанк требует справку 2-НДФЛ за истекшее полугодие.

Для подтверждения дохода в виде пенсии:

• Банки установили одинаковые требования к перечню документов, подтверждающих этот вид дохода.

Райффайзенбанк готов принять подтверждение дохода от сдачи в аренду собственности соискателя. Для этого требуется подтвердить документально:

• владение объектом собственности;
• факт сдачи его в аренду;
• регулярное получение дохода от этого вида деятельности.

Промсвязьбанк не предусматривает рассмотрение этого вида дохода соискателя.

Срок рассмотрения заявки соискателя по кредиту «Персональный» Райффайзенбанка составляет 1 день, а по кредиту «Прозрачный» Промсвязьбанка – 3 дня.

Кредит "Прозрачный" (Промсвязьбанк) и кредит «Большие деньги» (Банк Хоум Кредит)

1. Сумма. Кредит «Прозрачный» предлагает один диапазон кредитования: от 30 тыс. руб. до 750 тыс. руб. Кредит «Большие деньги» состоит из двух объединенных предложений Банка Хоум Кредит. Кредит можно взять в первом диапазоне от 50 тыс. руб. до 400 тыс. руб. и во втором - от 100 тыс. руб. до 700 тыс. руб.

2. Срок. Кредит «Прозрачный» выдаётся на срок от полугода до 60 месяцев. Причем шагом, в данном случае является 1 месяц (6,7,8 и т.д.). Кредит «Большие деньги» можно получить на срок от 12 до 60 месяцев с шагом в 6 месяцев (12,18,24 и т.д.).

3. Процентная ставка. Ставка по кредиту «Прозрачный» варьируется банком в пределах 17,9-39,9%, а по «Большие деньги» ставка устанавливается в зависимости от того, какое предложение банка заинтересовало соискателя. Если нужная ему сумма находится в первом диапазоне, и у него нет возможности расширить список предоставляемых банку документов, то ставка, предлагаемая банком, составляет 29,9%, для условий второго диапазона ставка – 22,9%.

4. Требования к заёмщику:

• получателем кредита в любом случае будет гражданин РФ;
• минимальный возраст для заёмщика в 23 года одинаков для кредитов «Большие деньги» и «Прозрачный»;
• возрастной ценз по обоим кредитам отличается несущественно: для займа «Большие деньги» предельный возраст соискателя составляет 64 года, а для кредита «Прозрачный» - 65 лет;
• оба кредита не предназначены для представителей бизнеса, но в обоих случаях предполагается, что соискатель должен иметь постоянный источник дохода;
• в условиях кредита «Большие деньги» отсутствует условие обязательного минимального трудового стажа, но справка, подтверждающая доходы, должна содержать сведения о доходах за 3 последние месяца. Желающие получить кредит «Прозрачный» должны иметь и общий трудовой стаж не менее года и 4 месяца, как минимум, отработать на последнем месте трудоустройства;
• для получателей кредита «Большие деньги» нужно быть зарегистрированным в районе оформления кредита и проживать тут же. Получатели кредита «Прозрачный» должны быть либо постоянно зарегистрированы, либо проживать, либо работать по месту оформления кредита;
• если Промсвязьбанк требует наличие у соискателя двух телефонов, в том числе одного рабочего, то для Банка Хоум Кредит достаточно иметь только домашний телефон.

5. Требования к перечню документов:

• Банки требуют заполнения анкеты-заявки и предъявления паспорта гражданина России.
• В подтверждение основного дохода оба банка запрашивают справку формы 2-НДФЛ либо по той форме, которую предлагает банк. Для обоих банков справка должна быть как минимум за 3 месяца. Банк Хоум Кредит устроит и справка в свободной форме, заверенная работодателем соискателя.
• Занятость соискателя оба банка требуют подтвердить копией трудовой книжки, заверенной работодателем.

К особым требованиям Банка Хоум Кредит можно отнести обязанность соискателей призывного возраста (до 27 лет) предоставить свой военный билет.

Помимо паспорта, Банк Хоум Кредит может запросить у будущего заёмщика и второй документ, удостоверяющий его личность, на выбор из списка: СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или карта самого Банка.

Для желающих претендовать на кредит, лимитированный суммой в 400 тыс. руб., банк установил требование предоставить один документ, подтверждающий его платежеспособность. Это может быть:

• актуальный на дату кредитования полис ДМС;
• документ, подтверждающий наличие у клиента в собственности жилой или нежилой недвижимости;
• документ, удостоверяющий собственность клиента на ликвидное транспортное средство (иномарка не старше 7 лет или отечественная машина не старше 5 лет);
• полис КАСКО с покрытием от 5 тыс. долларов на имя соискателя, действительный в течение 3 месяцев от даты оформления заявки на открытие счетов в банке;
• загранпаспорт с отметкой о поездке клиента за рубеж (не в страны СНГ) на протяжении последних 12 месяцев;
• выписка по текущему (зарплатному) счету клиента за полугодие демонстрирующая, что среднемесячные поступления по счету превышают предполагаемый ежемесячный платеж по кредиту.

Если соискателя кредита «Большие деньги» интересует диапазон до 700 тыс. руб., то из списка документов, подтверждающих платежеспособность, он должен предоставить два на свой выбор.

В отличие от Промсвязьбанка, который разработал порядок подтверждения дохода, полученного по совместительству, и дохода в виде пенсии, Банк Хоум Кредит механизм рассмотрения этих видов доходов не определил.

Срок рассмотрения заявки соискателя по кредиту «Большие деньги» Банка Хоум Кредит составляет 5 дней, а по кредиту «Прозрачный» Промсвязьбанка – 3 дня.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру