Что такое кредитная линия, ее виды и особенности получения

Традиционно Банк выдает кредиты на приобретение чего-либо единой суммой, которую заемщик получает единовременно после заключения договора между ним и банковской организацией.

Как правило, большинство заемщиков пользуется кредитами именно в таком виде, при этом неважно для какой цели берется заем. Однако существует еще один вид кредитования клиентов, называемый кредитная линия. В данном случае, со стороны Банка имеется только лимит на срок возврата максимальной суммы по кредитной линии, а заемщик сумму кредита вправе определять сам.

Сходства и отличия кредитной линии и обычного кредита:

• Кредит заемщику выдается целиком, то есть всей суммой, на определенный срок с фиксированными датами возвращения части кредита и процентов на общую сумму не возвращенного кредита; Кредитная линия – это выдача заемщику некоторой части общей суммы кредита по мере необходимости в течение срока, оговоренного договором. 
• Кредитная линия может быть открыта заемщику только на определенный срок с установленным заранее лимитом выдачи денежных средств и лимитом не возвращенной задолженности, то есть, общая сумма кредита определена договором, как и при обычном кредитовании. Но единовременный лимит выдачи каждый раз будет зависеть от общей суммы задолженности по сумме кредита.
• Расчет и процентная ставка кредитной линии производится из количества дней в календарном году, по окончании срока кредитной линии вся сумма кредита должна быть возвращена Банку, как и при обычном кредитовании. Однако в процессе срока кредитной линии заемщик может взять сумму большую, чем имеется у него на счету, то есть возможен случай «отрицательного баланса». 
• Погашение долга по кредитной линии происходит автоматически при поступлении денег на счет заемщика в любой день, причем сначала гасятся проценты, а затем основная сумма. При погашении обычного кредита заемщик вынужден соблюдать сроки по кредиту, указанные в договоре.

Виды кредитных линий

1. Лимитированная или не возобновляемая кредитная линия дает возможность заемщику получать денежные средства только в рамках установленной заранее суммы, которую определяет банк, и даже при полном отсутствии задолженности, клиент не получает права дополнительного финансирования.
2. Кредитная линия с лимитом задолженности или возобновляемая кредитная линия дает право заемщику получать дополнительное финансирование, но только в заранее оговоренной договором суммы задолженности. Для получения транша сверх положенной суммы, заемщик должен погасить задолженность целиком или частично..
3. Некоторыми банками используются другие термины кредитных линий (Револьверная, Свинг и прочие), но все эти виды, так или иначе, имеют общие критерии возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии. 

Плюсы кредитной линии:

• Заемщик может взять ту сумму, которая ему необходима в конкретный день;
• Нет необходимости согласовывать с банком каждый заем средств;
• Погашение кредитной линии идет автоматически при поступлении денег на счет заемщика.

Минусы кредитной линии:

• Повторно кредитная линия может быть предоставлена заемщику только в случае, когда не имеется отрицательного баланса, выплачены все годовые проценты, а сумма предыдущего долга погашена полностью.

Основания для открытия кредитной линии:

1. Заемщику необходимо финансирование Банком на протяжении длительного времени (строительство дома, открытие собственного бизнеса и т.п.)
2. Кредитная линия более экономична по финансам, чем оформление для каждого кредита отдельного договора
3. Возможность для заемщика быстрого получения финансов в сроки, на которые оформлена кредитная линия.

Где можно получить кредитную линию?

Номос-Банк предоставляет постоянным корпоративным клиентам кредитные линии с лимитом выдачи, возобновляемые кредитные линии с оговоренной суммой задолженности и мультивалютные кредитные линии для проведения лизинговых сделок.

Банк «Кузнецкий» предоставляет корпоративным клиентам с положительной кредитной историей возобновляемую кредитную линию, предполагающую свободный график взятия финансовых ресурсов, и не возобновляемую кредитную линию с двумя режимами взятия финансовых средств.

Компания Личный Финансовый Консультант предоставляет возобновляемую кредитную линию юридическим лицам с положительной кредитной историей, при устойчивом существовании бизнеса не менее года и при наличии залогового имущества.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру