Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Оптимальным способом развития частного бизнеса для индивидуальных предпринимателей являются кредиты.

Возросшее количество банков и небанковских учреждений, предоставляющих взаем денежные средства, значительно упрощают сегодня процедуру подачи заявки, процесса согласования и все сопутствующие нюансы. Для обращения в банк ИП необходимо иметь свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя и копию свидетельства о постановке на учет в налоговую службу по месту регистрации. Дальнейшие действия зависят от запрашиваемой суммы, цели получения средств и прозрачности ведения бизнеса.

Какие виды кредитов предоставляются ИП?

Индивидуальный предприниматель может оформить следующие виды кредитов:

1. Разовый кредит

• без залога (наличными или путем зачисления на текущий счет);
• экспресс-кредитования (кредиты для пополнения оборотных средств на короткие сроки в небольших объемах);
• кредит на покупку личного или коммерческого транспорта под залог приобретаемого имущества;
• кредит на развитие бизнеса под залог основных фондов, ТМЦ в обороте;
• ипотека на приобретение жилой и нежилой недвижимости на первичном или вторичном рынке.

2. Кредитная линия - возобновляемая сумма средств на счету

• без залога;
• под залог депозита, имущества, ТМЦ.

3. Овердрафт – возможность выходить за рамки остатков по текущим счетам ИП

• фиксированная (устанавливается единовременно в момент открытия счета);
• плавающая (устанавливается в процентном выражении к остатку по счету).

Какие требования предъявляют банки к индивидуальным предпринимателям?

Основное требование банков к ИП при оформлении кредитов – ведение хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев, некоторые банки увеличивают этот срок до 12 – 18 месяцев. Кроме этого, ИП необходимо будет подтвердить активность деятельности:

• предоставить кредитному инспектору хозяйственные договора, контракты, накладные, счета-фактуры, таможенные декларации и другие бухгалтерские документы;
• предоставить договора аренды либо правоустанавливающие документы на недвижимость или помещения, в которых ведется бизнес;
• предоставить перечень основных средств, которые задействованы в ведении бизнеса, с указанием остаточной и рыночной стоимости, года выпуска;
• при наличии торговых складов (например, в розничной торговле) банки требуют бухгалтерскую справку об остатках товара или ТМЦ на определенную дату.

Подводные камни.

Для того чтобы избежать трудностей в момент оформления кредита перед подачей заявки ИП необходимо проверить грамотность и юридическую силу всех предоставляемых документов (это те мелочи, на которые редко обращают внимания, но их отсутствие приводит к финансовым ошибкам):

• каждый документ должен иметь подпись, печать, четко читаемые реквизиты;
• наименования ОФ и ТМЦ должны совпадать в счетах, накладных, договорах;
• назначения платежей (для счетов) прописаны полностью;
• точно указаны адреса/склады хранения и перемещения ТМЦ в накладных и приходных документах и т.д.

Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно изучить его содержание, проверить:

• соответствие буквенного и цифрового выражения всех сумм, дат, процентов, штрафных санкций;
• наличие всех указанных в договоре приложений (например, графика погашения кредита или тарифов к РКО);
• наличие в договоре пунктов о досрочном погашении тела кредита, о предусмотренных санкциях за нарушения условий соглашения, о правах банка на одностороннее изменение условий договора (например, повышения процентной ставки) и т.д.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру