Центробанк запретил вариант привлечения мелких инвесторов в МФО

18.01.2016 12:05

Схема привлечения денежных средств от физических лиц, сумма которых составляет менее допустимого объема в 1,5 млн. рублей, стала закрыта для всех микрофинансовых организаций (МФО) после того, как одна из компаний сделала запрос в Центробанк о законности ее использования и возможности применения на финансовом рынке России.

Принцип привлечения денег мелких инвесторов

Пытаясь обойти законодательные нормы, некоторые МФО предлагали клиентам приобретать портфели своих займов на сумму, которая меньше 1,5 млн. рублей. В соглашении об уступке права требования отмечалось, что организация в обязательном порядке будет производить обратный выкуп активов после оговоренного периода, с гарантированной для физического лица доходностью подобной операции.

Таким образом, МФО пытались опираться на статью 17 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в которой предусмотрена возможность уступки права требования долговых обязательств третьим лицам и, не относя данную сделку к разряду привлечения заимодателей-физлиц.

В свою очередь, Банк России опубликовал информацию о том, что подобные финансовые операции попадают под действие ограничений, предусмотренных пунктом «б» статьи 12 Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО». Это связано с тем, что в случае банкротства компании, физическое лицо, которое купило портфель займов, по истечению сроков договора, становится заимодателем МФО и претендует на возмещение вложенных денежных средств.

МФО, использующие схему

На данный момент официально ни одна из микрофинансовых организаций подобных предложений не публикует. Хотя еще осенью прошлого года компания «Viva Деньги» давала возможность своим клиентам произвести покупку портфеля займов на сумму от 500 тыс. рублей. Сейчас же минимальная стоимость подобной сделки должна начинаться от 1,5 млн. рублей.

По словам Зои Цариковой, руководителя отдела маркетинговых коммуникаций МФО "Viva Деньги", изменение условий и повышение минимальной стоимости операции по покупке портфеля займов для физлиц произошло не из-за ограничений ЦБ, а по причине особенностей Налогового законодательства России. Хотя деталей вопроса озвучено не было.

Комментарии участников финансового рынка

Ущерб от использования вышеописанной схемы, по заявлению Андрея Бахвалова, исполнительного директора «Домашние деньги», можно назвать вообще незаметным. Так как объем привлеченных финансов подобным способом не превышает 1% от инвестиций в МФО. Тем более что на мелкие компании, которые могли бы привлекать суммы менее 1,5 млн. рублей, приходится до 10% вложений физлиц.

По мнению Бориса Батина, главы «MoneyMan», выявление и пресечение использования новых схем, даже тех, которые могут применяться только в отдельно взятых МФО, Банком России будет продолжаться. Это связано с вступлением в силу в конце марта 2016 года поправок закона «О микрофинансовой деятельности», предусматривающих разделение МФО на два типа (микрофинансовые и микрокредитные).

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру