Стоит ли ждать снижения стоимости займов от МФО

Вчера Центробанк опубликовал средневзвешенный уровень полной стоимости потребительских кредитов (ПСК), оформляемых в качестве займов в микрофинансовых организациях (МФО), по России за II квартал 2016 года. На основе данной статистики были определены максимальные ограничения по переплате за услуги, предоставляемые этими компаниями, на следующий квартал, и с 1 января 2017 года процентная ставка по займам уменьшиться. Хотя дожидаться этого события россиянам нет смысла.

На сегодняшний день максимальный уровень ПСК, который могут применять российские МФО, по так называемым займам «до зарплаты» (срок до 30 дней, сумма до 30 тыс. рублей) составляет 817,569% годовых. То есть комиссия за использование кредитных средств не может превышать 2,23% в день. С 1 января 2017 года данная норма снижается. В годовом эквиваленте ПСК ограничивается 795,152%, а комиссия за использование заемных средств по этим займам не может быть более 2,18% в день.

Учитывая, что подобные долговые обязательства относятся к классу краткосрочных, да и наибольший период, на который их можно оформлять не превышает 30 дней, то снижение стоимости фактически оказывается несущественным. Например, при максимальном сроке переплата будет меньше всего на 1,5% от общей суммы долга. Хотя в то же время есть еще два нюанса, связанных со спецификой займов до зарплаты, из-за которых нет смысла дожидаться уменьшения ограничения ПСК.

Во-первых, предугадать необходимость оформления небольшой суммы в долг на короткий срок достаточно сложно. Ведь подобные ссуды в МФО как раз и предназначены для решения срочных финансовых проблем, когда деньги нужны здесь и сейчас. В таком случае ждать даже две недели попросту бессмысленно. Во-вторых, несущественное изменение стоимости, которое вступит в силу с 1 января 2017 года, является стандартной динамикой ПСК в МФО. Например, в прошлом квартале наибольшая ставка, которую могли применять компании по этим займам составляла 818,195% годовых, а в первом квартале текущего года – 806,95% годовых. То есть подобные колебания являются стандартными для займов в МФО.

Таким образом, ждать снижения стоимости по услугам на микрофинансовом рынке попросту бессмысленно, так как данное изменение несущественное, да и оформлять деньги в долг необходимо тогда, когда они действительно нужны, а не просто хочется. Главное, не забывать даже для таких небольших сумм детально рассчитывать свои финансовые возможности по своевременному возврату долговых обязательств. Иначе будут насчитаны пени и штрафы, а также испортиться кредитная история, которую восстановить невероятно сложно.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру