Согласно итогам Центробанка по работе МФО, российский рынок микрофинансирования стремительно развивается

11.05.2016 11:55

Регулятор подвел итоги деятельности микрофинасовых организаций (МФО) за прошлый год. Все данные свидетельствуют о популяризации этого рынка среди россиян и его развитии.

Количество займов и портфель долговых обязательств увеличивается

Согласно итоговой информации Банка России количество договоров займов с физическими лицами увеличилось на 30,5%, и достигло показателя в 11,27 млн. шт. Также продемонстрировал прирост и объем задолженности россиян перед МФО на 11,7%. Таким образом, общая сумма долговых обязательств граждан перед компаниями по выдаче займов составляет 117,5 млрд. рублей.

В связи с более медленным увеличением общего объема задолженности к интенсивному росту количества действующих договоров, сократился показатель средней суммы долга на 14,75%. Если в начале прошлого года он составлял 12,2 тыс., то на 2016 год достиг значения в 10,4 тыс. рублей.

Чуть больше половины долгов физических лиц перед МФО приходится на сегмент займов «до зарплаты». Их доля составляет 53,45%. К ним относятся долговые обязательства, срок которых не превышает 1 месяца, а сумма находится в пределах 30 тыс. рублей. Стоит отметить, что именно этот сегмент показал наиболее динамичный рост по показателю объема – на 45,6%, и достиг 62,8 млрд. рублей. В свою очередь, увеличилась и средняя сумма займа до зарплаты – с 5,8 тыс. до 6,7 тыс. рублей.

Тенденция увеличения количества и объема долгов связана с тремя наиболее весомыми факторами. Во-первых, рынок микрофинансирования в России еще довольно молод, и с каждым годом завоевывает все больше доверия среди граждан. Во-вторых, потребность россиян в краткосрочных займах на небольшие суммы увеличивается из-за снижения реального уровня доходов, а именно такие услуги предоставляют МФО. В-третьих, займы до зарплаты становятся более доступными. Это связано с внедрением ограничения полной стоимости данного продукта, что повлекло снижение его цены к концу 2015, относительно 2-го квартала прошлого года, на 8,08%.

Конкуренция остается на прежнем уровне

В течение 2015 года количество МФО планомерно сокращалось. За 12 месяцев уменьшение составило 12%, с 4200 компаний до 3688. Это не повлекло существенных изменений в количестве МФО, которые располагают 80% всего портфеля микрозаймов. Если на начало 2015 их было 179, то к концу года стало 171. Сотня крупнейших компаний по выдаче займов утратила всего 1,1% своей доли общего портфеля займов в России – с 70,8% до 69,7%.

Подобная статистика говорит о том, что массовая чистка МФО Банком России затрагивает только некачественных игроков, которые занимаются теневым ведением бизнеса или вообще существуют только по документам для отмывания денег, не ведя деятельности. В свою очередь, крупные компании  развиваются.

Реструктуризации меньше, а списания больше

Основной проблемой в МФО остается просроченная задолженность. Объем просрочки по процентам микрозаймов достиг показателя в 20,1 млрд. рублей. Реструктуризацию в компаниях по выдаче займов стали использовать значительно меньше. Если вначале 2015 на нее приходилось 10,8 млрд., то сейчас объем реструктуризации составляет 7,1 млрд. рублей.

В свою очередь, объем списанной задолженности увеличился в два с половиной раза с 0,9 млрд. до 2,3 млрд. рублей. На то есть две основных причины. Во-первых, финансовое состояние граждан значительно ухудшилось, что увеличило количество заемщиков, с которых нет возможности взыскать денежные средства даже в принудительном порядке через суд. Во-вторых, в 2015 году начал действовать закон о банкротстве физлиц, который позволил некоторым людям избавиться от неподъемных долгов.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру