Россияне стали более ответственно относиться к долгам в МФО

25.04.2016 15:04

Согласно опубликованной информации Национальным бюро кредитных историй (НБКИ), за январь-март текущего года просроченная задолженность россиян перед микрофинансовыми организациями (МФО) сократилась на 1,7%. Мы решили разобрать более детально предоставленные данные, а также определить причины подобной тенденции.

Статистика

Согласно опубликованному анализу НБКИ, на основании информации 2700 микрофинансовых институтов России, по итогам 2015 года коэффициент просроченной задолженности был на уровне 26,5%. Спустя I квартал 2016 он снизился до показателя 24.8%.

Причем именно коэффициент просроченной задолженности отображает более объективную ситуацию на микрофинансовом рынке, чем ее объем. Ведь это соотношение просроченных долгов к изначальному размеру выданных займов. То есть без учета добавления штрафов и пеней за несвоевременное исполнение долговых обязательств.

Довольно интересной оказалась еще одна статистика – прирост портфеля займов до зарплаты. Множество аналитиков и экспертов микрофинансового рынка заявляли о том, что значительного увеличения этого показателя в текущем году ожидать не стоит. Вопреки подобным утверждениям только за первые три месяца 2016 года его прирост составил 8,9%. Причем стоит учитывать, что эти результаты коснулись самого «тихого» месяца активности клиентов – января. Для сравнения, за весь 2015 год увеличение портфеля займов в МФО составило в среднем 25%.

Причины

На снижение коэффициента просроченной задолженности в той или иной мере подействовало множество факторов, но основных все же стоит выделить два:

1. Увеличение опыта работы МФО.

2. Повышение уровня ответственности россиян.

Несомненно, рынок микрофинансирования в России достаточно молод, и с каждым годом он семимильными шагами прогрессирует. Это касается и скоринговой системы, которая постоянно модернизируется в компаниях по выдаче займов (на основе опыта перестраивается информация, влияющая на положительное решение; добавляются дополнительные проверки, например через социальные сети и т.п.). Такой подход позволяет МФО более качественно проверять своих потенциальных заемщиков, предлагая соответствующие наиболее вероятному возврату суммы и, соответственно, снижая риски увеличения доли просроченных долгов.

Естественно модернизация скоринговой модели зависит не только от опыта, но и от макроэкономических показателей, изменения среднестатистического портрета клиента и т.п. Проще говоря – МФО постоянно приходится реагировать на малейшие изменения на рынке, что позволяет уже несколько кварталов подряд снижать коэффициент просрочки.

Нельзя исключать и вклад самих россиян. Ведь с каждым годом они более ответственно относятся к займам. Это спровоцировано тем, что многие поняли – долг в МФО также необходимо погашать, как и кредит в банке. Причем не только из-за взятых обязательств, но и по причине идентичного влияния на кредитную историю, которую испортить легко, а вот улучшить очень сложно. Да и времени для этого потратить придется немало.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру