ЦБ планирует сделать потребительские кредиты еще дешевле

В 2015 году Центральный банк Российской Федерации вел ограничения полной стоимости кредитов (ПСК), выдаваемых простым гражданам. Теперь же планируется, что в 2017 году коммерческим структурам не только нельзя будет выдавать ссуды по достаточно высоким процентным ставкам, но и невыгодно, даже в допустимых пределах.

Ограничения ПСК ежеквартально определяются Центробанком для всех тип типов займов (в зависимости от срока, суммы, целевого назначения, способа предоставления) на основе среднерыночного показателя переплаты по всей России. Если быть более точным, то в банке она не может быть установлена больше, чем на 1/3 от среднестатистического уровня позапрошлого квартала такой же ссуды. Если проанализировать показатели ПСК, то практически по всем займам наличными в банках переплата ежеквартально уменьшалась.

Этого регулятору оказалось недостаточно, и он решил использовать еще один инструмент для снижения процентных ставок по необеспеченным кредитам – повышенный коэффициент риска. Он будет применяться для тех займов, по которым переплата составляет 20-30% годовых. На данный момент повышенный коэффициент риска используется для ссуд с уровнем ПСК 25-35%. Если не вдаваться в подробности, то банкам с 1 января 2017 года попросту будет невыгодно выдавать необеспеченные кредиты наличными, переплата по которым превышает 20% годовых.

Увеличение доступности ссуд в плане снижения их стоимости для простого потребителя естественно является положительным моментом. Ведь в процессе постоянного снижения реального уровня доходов граждан России, им все сложнее обслуживать дорогостоящие займы. Хотя такой подход имеет и обратную сторону медали. Повышается вероятность того, что некоторым россиянам, которые на данный момент могут взять в долг в банке определенную сумму, начнут отказывать, так как переплата не будет покрывать принимаемых на себя рисков коммерческой структуры.

Хотя стоит отметить, что это проблема, вероятнее всего, коснется исключительно небольших узконаправленных банков. Ведь практически все крупнейшие кредитные организации России на протяжении последнего времени постоянно снижают процентные ставки по своим продуктам, причем, в то же время, не повышая требований к клиентам. Да и уровень переплаты, например, в системно значимых банках уже давно стал ниже 20% годовых.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру