Резкое пике процентных ставок по кредитам наличными – ЦБ опубликовал ограничения ПСК на IV квартал

Сегодня, 16 августа 2016 года, Центральный Банк Российской Федерации опубликовал ограничительные нормы полной стоимости кредитов (ПСК), которые будут применяться в октябре-декабре текущего года. По сравнению с действующими в III квартале 2016 года максимальными показателями ПСК все типы кредитов наличными с октября якобы должны стать значительно дешевле. Хотя по факту этого, вероятнее всего, не произойдет.

Наибольшее снижение ограничительной нормы ПСК произойдет по нецелевым ссудам без обеспечения, сумма которых составляет до 30 тыс. рублей. Для займов, период которых не превышает года, норма станет меньше на 4,366% годовых, а для долговых обязательств на срок более 12 месяцев – на 4,377% годовых. Самые незначительные снижения наблюдаются в долгосрочных (период кредитования свыше 1 года) кредитах на крупные суммы в пределах 100-300 тыс. рублей и более 300 тыс. рублей. Уменьшения норм по ним составят 0,771% и 0,465% годовых, соответственно. По всем остальным типам ссуд, в зависимости от срока и суммы, снижение ПСК находится в пределах 1,4-3,2% годовых.

Подобная статистика может подтолкнуть простых потребителей банковских кредитных продуктов на мысль о том, что все же стоит подождать с оформлением займа, и обращаться в коммерческую структуру с октября. Такое мнение является неправильным как минимум по двум причинам, тем более, если рассматривать нецелевые ссуды наличными. Во-первых, кредиты должны оформляться по необходимости. То есть предугадать потребность в данном типе долговых обязательств достаточно сложно. Ведь это не ипотека или автокредит, к получению которых люди готовятся по несколько месяцев.

Во-вторых, ограничения ПСК определяются относительно показателей среднерыночного уровня переплаты за предыдущий квартал. То есть основой для расчета норм на октябрь-декабрь являются данные за апрель-июнь. Следовательно, на кредитном рынке еще в прошлом квартале коммерческие структуры применяли максимальную переплату меньше, чем используемые на данный момент ограничения ПСК. Если учесть еще и то, что в большинстве банков за последний месяц-два произошли снижения процентных ставок, то значительного изменения в октябре ожидать не приходится. Именно по этим двум основным причинам кредит стоит оформлять по необходимости, не дожидаясь каких-либо изменений, которых по факту может и не произойти.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру