Положительная динамика розничного кредитования, но не во всем

Согласно опубликованной статистике Центральным банком Российской Федерации кредитование физических лиц за первые десять месяцев текущего года показало прирост в своем объеме. Хотя говорить о восстановлении рынка после сложного 2015 года еще рано, так как существует два достаточно весомых показателя, негативно влияющих на общую динамику.

Согласно данным ЦБ РФ суммарная задолженность россиян, в качестве физических лиц, на 1 ноября 2016 года составляет 10 746 млрд. рублей. Таким образом, прирост кредитного портфеля данного сегмента клиентов за 12 месяцев составил 0,3%. На фоне его постоянного сокращения даже такой показатель является достаточно значимым. Причем не только в плане статистики, но и психологического подхода.

Необходимо отметить, что доля долговых обязательств россиян в иностранной валюте в общем кредитном портфеле физических лиц показала свое сокращение. Например, если на 1 января 2016 года задолженность в долларах США, Евро и т.п. составляла 2,7% от всего объема займов граждан России, то на 1 ноября текущего года она сократилась до 1,7%. Таким образом, можно констатировать, что за счет погашения и реструктуризации действующих ссуд в иностранной валюте, а также нежелании россиян оформлять новые подобные займы, ситуация с валютными заемщиками стабилизируется.

В то же время, согласно исследованиям других организаций динамика с кредитованием физических лиц еще более позитивная. Например, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало статистику за первые три квартала 2016 года. В частности, в исследовании говориться, что за январь-сентябрь текущего года было выдано 18 135 млн. новых долговых обязательств (ипотека, автокредиты, кредиты наличными, POS-кредиты, кредитные карты, займы в микрофинансовых организациях (МФО)). Это на 27,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года, когда было оформлено 14 256 млн. ссуд.

Параллельно с положительной динамикой необходимо отметить негативные факторы. Во-первых, доля просроченной задолженности, согласно данным Центробанка за январь-октябрь 2016 года, в розничном сегменте увеличилась на 3,6%. Хотя ее удельный вес в кредитном портфеле показал прирост на 0,2% (с 8,1% до 8,3%). Таким образом, наблюдается улучшение качества долговых обязательств россиян перед банками, но полноценно достигнуть цели хотя бы по стагнации некачественных активов за счет ужесточения требований к новым клиентам пока что не удается.

Во-вторых, немаловажным негативным фактором, который так же отрицательно влияет на долю просрочки, является увеличение количества заявок на кредит с признаками мошенничества. Так, за первые три квартала текущего года их стало больше на 53%, чем за аналогичный период прошлого года. За январь-сентябрь 2016 года банками было выявлено 372 тыс. подобных заявок, передают «Известия» со ссылкой на статистику Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Естественно большинство таких займов не выплачиваются, и увеличивают просроченную задолженность.

Даже учитывая два достаточно весомых негативных фактора, все же в российском кредитовании физических лиц наблюдается положительная тенденция. Поэтому в ближайшее время не стоит ожидать отклонения курса банков, направленного на улучшение своего кредитного портфеля за счет ужесточенных требований к заемщикам. Доступность займов будет увеличиваться исключительно за счет снижения стоимости ссуд.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру