Определить надежный банк для размещения вклада или оформления кредита россиянам все сложнее

Одним из основных советов для россиян, помимо ориентированности на процентную ставку, при выборе банка для размещения собственных средств в виде вклада или оформления кредита является его надежность. Ведь отзыв лицензии приводит не только к потере доходности депозита для вкладчиков, но и добавляет достаточно большое количество дискомфорта с возможными дополнительными расходами для заемщиков. Хотя, как оказалось, достаточно сложно определить надежность банка не только для простого гражданина, но и для опытного эксперта.

Популярные методы определения надежности не всегда действенны

Многие россияне при выборе кредитной организации, перед тем как стать ее клиентом, достаточно часто обращают внимание на срок ее существования. Этот принцип, в свете последних событий, становится необоснованным. Например, 22 июля 2016 года регулятор отозвал лицензию у банка Кредит-Москва. Эта коммерческая структура располагала лицензией под №5. То есть это всего пятый банк в России, и, следовательно, один из самых первых, образовавшихся в стране.

Немаловажным аспектом при выборе кредитной организации является и его финансовое состояние. Хотя для простых граждан разбираться в тонкостях тех или иных показателей очень сложно, и проще обратиться к рейтингам, которые ведутся Центробанком. В частности по объему собственных активов банка, но и здесь не все так однозначно. Например, в начале этого года (21.01.2016) ЦБ отозвал лицензию у Внешпромбанка. Он являлся одним из крупнейших банков России, занимая 40-е место вышеуказанного рейтинга. Следовательно, и на этот показатель опираться в выборе банка не всегда можно.

Виновны в искажениях реальности руководители неблагонадежных банков

Как оказалось, основная проблема связана не с недействительными показателями рейтингов, а с финансовыми махинациями собственников и руководства кредитных организаций. В частности речь идет о трех наиболее популярных:

1. Кредитование сторонних компаний, которые принадлежать собственникам банков. Займы выдаются не в соответствии с рыночными условиями, что приводит к значительным финансовым потерям банка.

2. Завышение стоимости собственных активов. Банки проводят биржевые сделки по своим невостребованным ценным бумагам с определенными лицами по предварительному сговору, причем еще и по завышенной стоимости, создавая, таким образом, искусственный спрос.

3. Фиктивная капитализация. Банки пополняют собственный капитал из неизвестных источников, зачастую переводя средства из-за границы.

Именно об этих махинациях рассказал Владимир Сафронов, руководитель Главной инспекции Банка России, в интервью изданию РИА Новости.

Таким образом, даже регулятор, без проведения детальной инспекции не может определить реальное финансовое состояние тех или иных банков. Ведь все рейтинги составляются на основе бухгалтерской отчетности. Поэтому простым потребителям приходится при выборе кредитной организации для размещения вклада или оформления кредита не только проверять срок существования коммерческой структуры и ее местонахождения в финансовых рейтингах, но и отталкиваться от среднерыночных показателей предложения по доходности депозита или переплаты по займу.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру