Заемщики банков не спешат в МФО за займами - итоги 2015 и прогноз на 2016 год

25.02.2016 15:20

В связи с ужесточением требований банков к своим клиентам, которые начали применяться в конце 2014 года, многие эксперты прогнозировали переход заемщиков в микрофинансовые организации (МФО). По истечению 2015 года мы решили разобраться – наблюдается ли эта тенденция на российском рынке.

Количество клиентов МФО растет

За прошедший год, компании по микрофинансированию значительно увеличили свой кредитный портфель. Причем и в январе 2016 года наблюдается всплеск активности заемщиков. По информации МФО «Е-заем» выдачи в этот период сопоставимы с наиболее прибыльным месяцем – декабрем 2015 года, и составляют они 1,16 млрд. рублей. Подобный ажиотаж наблюдается и в банках.

Произошел ли переход клиентов

Вопреки ожиданиям, по данным всех МФО, массового перехода клиентов к ним из банков в 2015 году не наблюдалось. На то есть две основных причины. Во-первых, большинство клиентов не устраивают условия выдачи займов, такие как сумма, срок и процентная ставка. Во-вторых, множество россиян придерживаются консервативных взглядов и до сих пор не доверяют МФО.

Если рассматривать процентную ставку, то она действительно очень сильно разнится с предложениями банков, и может быть больше в 40 раз. Это связано с двумя кардинально отличающимися принципами работы этих кредитных организаций.

1. Стоимость фондирования МФО намного больше, из-за возможности привлечения денег только от инвесторов, либо от физических лиц, в размере не менее 1,5 млн. рублей. У банков же намного больше возможностей для этого.

2. МФО работают с высокорискованными клиентами, что требует увеличения стоимости займов. Иначе они попросту не будут окупаться.

Помимо этих условий, есть еще один немаловажный фактор, который делает некорректным сравнение процентных ставок, сумм и сроков по предложениям банков и МФО. Они предоставляют совершенно разные продукты. Займы выдаются на короткий срок и малыми суммами, что не позволяет рассматривать их переплату в годовом разрезе. Ведь они предназначаются, как «деньги в дол до зарплаты». Кредиты же позволяют решать более глобальные финансовые проблемы, такие как приобретение дорогостоящей бытовой техники, автотранспорта и т.п

Что же касается доверия, то здесь еще довольно рано делать какие-либо выводы. Ведь рынок МФО довольно молод, и на официальном уровне в России находится всего около 5 лет. Этого срока недостаточно не только для получения доверия от населения, но и создания полноценной модели регулирования деятельности МФО. Хотя уже заметно по росту объема выдач займов, что граждане все лояльнее относятся к этим компаниям.

Будет ли переход клиентов из банков в МФО в 2016 году

Уменьшение реальных доходов граждан действительно спровоцирует большие сложности в получении банковских кредитов, и необходимость обращения в МФО. Хотя массовости ожидать не приходится. Ведь потребность в крупных суммах, ради которых зачастую и оформляют кредит, компании по микрофинансированию не смогут удовлетворить. Поэтому каких-либо факторов, провоцирующих резкое увеличение перехода заемщиков из банков в МФО, как минимум в этом году, не наблюдается. Процесс будет протекать планомерно, как и в 2015.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру