Расчет полной стоимости кредита на кредитном калькуляторе

Предложения банка могут показаться привлекательными для заёмщика, но для того, чтобы точно узнать, будут ли они ему выгодны, необходимо определить полную стоимость кредита (ПСК).

Для расчета этого показателя не нужно использовать сложные формулы, достаточно применить удобный кредитный калькулятор.

Кредитный калькулятор – программа, помогающая потенциальному заёмщику заранее рассчитать свои затраты по выбранному кредиту, увидеть сумму предполагаемой переплаты, вычислить ежемесячный платеж и получить график платежей по предстоящему займу.

Расчет осуществляется индивидуально и полностью зависит от условий кредитования, предложенных банком по выбранному клиентом займу. Итак, начнем!

Расчет будет производиться на основании данных, вводимых в калькулятор. Для начала следует выбрать одну из трех валют, в которых отечественные банки предоставляют кредиты, – российские рубли, доллары США или евро. Затем указать в соответствующем поле сумму кредита. Она будет отображаться в выбранной валюте. Изменять показатель суммы займа можно непосредственно в поле, содержащем её цифровое значение или используя подвижную шкалу, диапазон которой от 10 тыс. до 10 млн. единиц.

Срок, на который клиент хочет получить кредит, может быть проставлен в виде числа в соответствующем поле. Он выражается в месяцах или годах. Изменить этот показатель несложно, выбрав нужное значение в правом поле. Вносят коррективы в срок кредитования прямо в поле, содержащем цифровое значение, или применяя подвижную шкалу.

Далее должна быть указана применяемая по кредиту годовая процентная ставка, которая отображается в соответствующем поле и может быть изменена как прямо в нем, так и путем выбора значения на подвижной шкале, параметры которой от 0 до 80 процентов.

Следует выбрать вид платежа, который будет применяться: аннуитетный или дифференцированный.

Аннуитетными называются платежи, имеющие одинаковую сумму на протяжении всего срока кредитования. Сумму аннуитетного платежа составляют средства, причитающиеся в погашение основного долга и проценты за использование займа. Первое время кредитования выплаты заёмщика погашают в большей степени проценты по кредиту. Постепенно соотношение изменяется и доля средств, которые погашают основной долг, в составе аннуитетного платежа возрастает.

Дифференцированные платежи к концу периода кредитования уменьшаются. Такие платежи имеют в своём составе постоянную сумму, идущую на погашение основного долга, и постепенно убывающую сумму выплачиваемых процентов. Сумма причитающихся к оплате процентов уменьшается из-за снижения основного долга, от которого она начисляется.

Вид платежа – важный для расчета параметр, поскольку применение того или иного вида платежа обеспечивает различный конечный результат.

Единовременной называется комиссия банка, взимаемая при выдаче кредита. Банки используют её, как правило, для компенсации собственных расходов, связанных с рассмотрением заявки и предварительными приготовлениями к выдаче займа. К таким комиссиям относятся: за рассмотрение заявки и оформление договора, за выдачу ссуды, за открытие счета, связанного с предоставлением займа, или за эмиссию кредитной банковской карты, на которую заём будет перечислен. Эти комиссии и другие подобные комиссии учитываются при расчете полной стоимости кредита.

Вводя данные в кредитный калькулятор, можно отобразить единовременную комиссию в виде суммы, либо в процентах. Данные должны быть помещены в соответствующее поле.

Помимо единовременных комиссий банк может взимать и ежемесячные, объясняя этот факт тем, что необходимо обслуживание ссудного счета клиента, его кредитной банковской карты, да и расходы на операционные и расчетные процедуры тоже следует компенсировать. Учитывая тот факт, что при выборе дифференцированного вида платежей ежемесячные комиссии могут считаться не только от остатка задолженности, но и от начальной суммы кредита, наличие подобных комиссий может существенно ухудшить финансовое положение заёмщика. Присутствие ежемесячных комиссий следует указать в виде суммы или процентов. В последнем случае не забудьте отметить от остатка задолженности или от начальной суммы займа они будут считаться.

Результаты расчета, произведенного кредитным калькулятором, появляются сразу же после ввода всех указанных выше данных. Они содержатся в Кратком описании платежей и Графике платежей. Сумма, приведенная в строке "Итоговая переплата с учетом комиссий", является полной стоимостью кредита.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру