Робот Займер проанализировал текущий сегмент своих постоянных клиентов по состоянию на 2018 год

При уверенном росте количества постоянных клиентов среди интернет-заемщиков, они демонстрируют не менее уверенную стабильность в ключевых показателях своей активности. Это прямое подтверждение высокой и при этом растущей степени финансовой грамотности онлайн-аудитории, — констатирует Аналитический центр МФК «Займер».

Число «повторников» растет

Даже на фоне неуклонного количественного роста заемщиков сервиса на протяжении 3,5 лет его постоянная клиентура (График 1) растет еще более стремительно. Если в начале 2015 года показатель составлял 40% от общего числа заемщиков, сегодня — уже более 70%. При этом в последнее время он увеличивается все более предсказуемо, приближаясь к усредненной линии развития тренда.

Подобная картина вполне объяснима. Открывая для себя возможность оперативно «перехватить» до зарплаты, большинство заемщиков впоследствие обращаются к ней снова. Кроме того, сказывается тенденция, свойственная рынку в целом. Со временем приток новых заемщиков МФО ослабевает (сказывается т. н. эффект «низкой базы»), что также повышает удельный вес постоянной аудитории. Налицо и рост сознательности граждан (а также отдача от совершенствования алгоритмов их скоринговой оценки): большинство повторных клиентов — качественные, ответственные заемщики.

Взвешенность — признак зрелости

Помимо добросовестности в выплатах займов, большинство постоянных очень аккуратно относятся и к вопросу их оформления. Как показывает График 2, более половины из них (около 60%, по последним данным) делали это лишь дважды. Это позволяет сделать вывод о действительно насущных (а иногда и неотложных) причинах обращения в сервис.

Конечно, со временем вероятность повторения таких ситуаций растет, и клиенты обращаются за онлайн-займами вновь. Это проявляется в постепенном снижении доли «двойных» заемщиков (зеленая линия) в пользу бравших три и более займа: все соответствующие показатели со временем нарастают. Наиболее быстрыми темпами это происходит в отношении «максимальной» категории заемщиков (оформлявших 6 и более займов — желтая линия), так как со временем в нее переходят и заемщики, бравшие по 3-5 займов. Однако показательно, что таких клиентов в общем массиве «повторников» немного — 5,6% в среднем за рассматриваемый период и 10,1% по последним данным.

А График 3 — наглядное подтверждение того, что и к уровню принимаемых финансовых обязательств постоянные клиенты относятся крайне ответственно. Средний уровень одного повторного займа в последние 1,5 года практически не меняется (то, что средняя сумма в пересчете на одного постоянного клиента понемногу растет, объясняется факторами, изложенными выше). Дополнительным подтверждением сказанному служит другое недавнее исследование «Займера»: подавляющее большинство — 96,4% заемщиков — берут в долг сумму меньшую, нежели одобрено сервисом.

В совокупности, упомянутые факторы позволяют говорить о высоком уровне финансовой ответственности и грамотности повторных онлайн-заемщиков. Подходя к одалживанию средств в интернете максимально прагматично, они, между тем, рассматривают такой вариант решения текущих финансовых затруднений в контексте долгосрочного сотрудничества. Практика подтверждает обоснованность такого подхода: со временем количество обращений за займами в пересчете на одного действующего клиента постепенно (а отнюдь не стремительно) растет, причем размер одалживаемых средств остается примерно тем же.

Молодые мужчины определяют современный портрет заемщика

Стоит добавить, что описанный тип потребительского поведения традиционно более свойственен представителям сильного пола — и это, действительно, подтверждается постепенным изменением гендерной структуры «повторников» «Займера» (График 4).

А вот возраст, судя по Графику 5, оказывается вовсе не фактором «за» данную модель. Молодых (от 18-ти до 34-х лет) заемщиков в общей структуре постоянной аудитории сервиса становится все больше. И именно они, таким образом, все в большей степени берут на себя отмеченные выше проявления финансовой зрелости.

Аналитический центр ООО МФК «Займер» специально для ЗанимайОнлайн.ру