Webbankir: сегмент онлайн-кредитования растет гораздо быстрее, и наша цель – расти на нем быстрее всех

Российский рынок микрофинансирования не стоит на месте, а развивается достаточно динамично. Причем его прогресс связан не только с нововведениями регулирования или увеличением спроса на получение займов, но и внедрением новых, менее привычных для микрофинансовых организаций (МФО) услуг. Поэтому сегодня мы решили более детально узнать о перспективах и планах применения бизнес-модели финансового маркета у Андрея Пономарева, генерального директора компании Webbankir, которая недавно установила на своем интернет-ресурсе достаточно непривычную для сервиса по выдаче займов функцию.

- В конце прошлого года на вашем сайте стала доступна система по переводу денежных средств с карты на карту. Не могли бы вы вкратце рассказать о самой услуге и том, каким образом она была реализована?

- Мы первыми среди микрофинансовых организаций в России запустили услугу перевода денежных средств с карты на карту. Дело в том, что 94% наших клиентов получают займы на банковские карты, и у некоторых из них иногда возникает потребность быстро перевести деньги друзьям, коллегам или родственникам. Решение реализовало наше ИТ-подразделение совместно со специалистами одного из банков, который выступил партнером Webbankir в этом инновационном проекте.

Перевод осуществляется между любыми картами платежных систем Visa и MasterCard/Maestro практически мгновенно – в течение пяти минут. Причем воспользоваться услугой можно как из личного кабинета заемщика, так и просто на главной странице сайта webbankir.com. То есть она доступна не только нашим заемщикам, но любому человеку, у которого есть банковская карта и выход в Интернет. Максимальная сумма одного перевода составляет 70 тыс. рублей. При этом клиент может совершить до четырех операций в сутки, а ежемесячная сумма на переводы может достигать 600 тыс. руб. Так же, как и переводы займов в системе Webbankir, все операции надежно защищены технологиями 3DSecure.

- Применение подобной услуги, непривычной для микрофинансовых организаций (МФО), фактически, позиционирует вас не просто как сервис по онлайн-кредитованию, а частично в качестве финансового маркета. Было бы интересно узнать, планируете ли вы в ближайшее время внедрять другие непривычные для МФО услуги, и какие именно?

- Мы действительно развиваемся по модели финансового супермаркета. Сегодня в системе Webbankir.com зарегистрированы около 3 млн пользователей. Как я уже отмечал, это обладатели банковских карт – финансово активные люди, поэтому совершенно логично предложить им дополнительные услуги. Например, помимо возможности перевода с карты на карту в скором времени мы планируем внедрить сервис оплаты коммунальных платежей, сотовой связи и прочих услуг.

Кроме того, мы предложим услугу по расчету вероятности оформления кредита в обычном банке. Webbankir сотрудничает со всеми крупнейшими бюро кредитных историй, а наша скоринговая система анализирует сотни различных параметров. Так что экспертиза накоплена колоссальная. И мы готовы ею поделиться. Так же, как и при рассмотрении заявки на заем, система будет анализировать параметры, которые обычно важны любой финансовой организации, и рассчитывать кредитный балл – то, с какой вероятностью клиент может рассчитывать на кредит в банке. Уверен, что подобная услуга будет востребованной, ведь это экономия колоссального количества времени и нервов! Не надо собирать документы, идти в отделение, стоять там в очереди — все происходит в режиме онлайн.

Наконец, в скором времени у Webbankir.com появится целевое кредитование. То есть вы сможете получить онлайн-заем на целевую покупку товаров на любом сайте, подключенном к системе, так же быстро, как на нашем собственном портале или в мобильном приложении.

- Отдельно хотелось бы остановиться на вашей коммуникации с клиентами. То есть не просто выдаче займов и их возврате, а предоставлении необходимой информации. В частности, в нашем рейтинге вы заняли лидирующую позицию по количеству подписчиков в официальных группах социальных сетей. Подобное развитие SMM в вашей компании имеет целенаправленную модель или все же больше спонтанная ситуация?

- Сегодня совокупная аудитория наших сообществ в соцсетях «Вконтакте», «Одноклассники», Facebook и Instagram превышает 100 тысяч человек. Конечно, подобные результаты не могут взяться из ниоткуда. Это результат четко спланированной, каждодневной работы. Мы постоянно публикуем в своих группах полезную и развлекательную информацию, а каждый месяц проводим среди наших подписчиков различные творческие конкурсы. Кроме того, несколько раз в год проходят крупные акции с солидным призовым фондом. Например, в сентябре 2016 года мы подвели итоги «Большого летнего конкурса», победитель которого отправился на неделю в Тунис. А в январе 2017 года состоялся фото-конкурс «Фейерверк призов от Вэббанкир». Авторы самых оригинальных фотографий получили смартфоны Apple iPhone 7, Samsung Galaxy S7 Edge, фитнес-браслет Webbankir и другие ценные призы.

- А вообще, какие основные цели развития вашей популярности в социальных сетях помимо привлечения новых заемщиков, и действительно ли данный вариант в нынешнее время наиболее эффективный по донесению необходимой информации?

- Я бы сказал, что социальные сети как раз не самый массовый канал для привлечения новых клиентов. На сегодня 30% клиентов заходят на сайт Webbankir.com напрямую. Еще свыше 60% трафика обеспечивают различные виды рекламы и партнерские программы. Работа с соцсетями (SMM) приносит около 6-7% новых клиентов. Но этот вид общения совершенно неоценим в плане прямого общения с аудиторией и повышения лояльности к бренду. Более 80% клиентов обращаются к Webbankir снова. В этом есть большая заслуга наших SMM-специалистов.

- В вашем сервисе доступны самые разнообразные варианты консультации, начиная от вышеупомянутых социальных сетей, привычной телефонной связи, и до онлайн-чата, а также использования программы Skype. Было бы интересно узнать, какими способами консультации пользуются чаще ваши клиенты, а какими реже?

- Самым распространенным способом взаимодействия остается телефон. Почти половина клиентов, у которых возникает потребность в консультации, нам звонят. Наверное, это чисто психологическая потребность – наша система обратной связи выстроена таким образом, что получить грамотные ответы можно и не снимая телефонной трубки. 30% обращений обрабатываются через онлайн-чат и Skype, 20% — через электронную почту.

- Все же основная цель вашего сервиса – финансовая помощь в виде выдачи заемных средств. Было бы интересно узнать об итогах деятельности вашей компании по выданным займам за 2016 год, учитывая, что вы согласно рэнкингу рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») за первое полугодие 2016 года стали самой быстрорастущей МФО.

- За год, с июля 2015-го по июль 2016-го, наш портфель микрозаймов увеличился в 3,6 раза. Аналогичная динамика сохранилась и во втором полугодии 2016 года. Портфель займов, выданных в системе Webbankir.com увеличивался на 10-15% в месяц. Таким образом, думаю, мы остались самой динамичной компанией на рынке и по итогам года в целом. В общей сложности на текущий момент мы выдали займов на сумму около 1,3 млрд рублей.

- Ваш сервис значительно выделяется на фоне остальных за счет программы лояльности к постоянным клиентам. То есть она фактически состоит из восьми шагов. Какое количество заемщиков в вашей компании располагают максимальной скидкой, или все же большая часть пользуется вашими услугами разово, оформив один-три займа?

- Как я уже говорил, 80% клиентов обращаются к нам повторно. В среднем за год клиент пользуется нашими услугами 8 раз, потому что это удобно. Получить деньги на карту можно в течение считаных минут в любое время суток, вне зависимости от выходных и праздничных дней. При этом клиент избавлен от необходимости являться в отделение компании, предоставлять какие-то документы. Для принятия решения о выдаче займа нам даже не нужно видеть его паспорт. По удобству и простоте я сравниваю нашу услугу с пополнением баланса мобильного телефона, и это подкупает. Доля заемщиков в Webbankir.com, обладающих максимально комфортными условиями при получении займов, достигает 25-30%.  

- Было бы также интересно узнать, планируются ли изменения в вашей продуктовой линейке по онлайн-кредитованию в ближайшее время, например, в связи с полноценным вступлением в силу изменений к Федеральному закону № 151-ФЗ по части максимальной суммы займа, выдаваемого через интернет?

- Мы, конечно же, будем расширять продуктовую линейку Webbankir.com. В первую очередь, за счет целевых онлайн-займов, о которых я говорил выше. Не исключено, что пересмотрим и максимальную сумму займа. Сейчас в Webbankir.com она составляет 20 тыс. рублей.

- А какие в общем планы вы ставите на 2017 год по развитию своего кредитного портфеля?

- План – сохранить темпы, которые мы демонстрировали в 2016 году, то есть вырасти еще в три-четыре раза и стать крупнейшей МФО в онлайн-сегменте. Думаю, это произойдет уже по итогам первого полугодия.

- Хотелось бы в завершении задать и пару общих по микрофинансовому рынку России вопросов. В частности, многие прогнозируют к концу 2017 года резкое сокращение количества его участников. По вашему мнению, какое ориентировочное количество МФО останется, является сокращение больше положительным или все же отрицательным моментом, и почему?

По прогнозам RAEX, в 2018 году в России останется около 1,5 тыс. МФО, то есть примерно в три раза меньше, чем сейчас. Я склонен с этим согласиться. Меры, которые предпринимает Центробанк, указывают на желание регулятора серьезно расчистить рынок. Хорошо это или плохо? Безусловно, хорошо. Уйдут «серые», слабые и просто некомпетентные игроки, которые бросают тень на весь рынок. Останутся компании, которые заботятся о своей репутации и выстраивают отношения с клиентом по-честному, на долгосрочной основе.

- На ваш взгляд, с достаточной ли скоростью развивается российский микрофинансовый рынок, и какие его перспективы, например, на ближайшие пару лет?

- Скорость развития рынка определяется потребительским спросом и уровнем существующих на нем компаний. И здесь я вижу, что все больше людей начинают воспринимать микрофинансирование как еще один эффективный инструмент для решения своих финансовых вопросов. Развиваются и сами компании – вы не зря сравнили Webbankir с финансовым супермаркетом. Другое дело, что уходит эффект низкой базы, поэтому темпы рынка в целом будут уже не столь стремительными, как раньше. По данным RAEX, портфель крупнейших МФО в 2015 году увеличился почти на 25%, в первом полугодии 2016-го – уже на 14%. Думаю, в текущем году динамика будет около 10%. Это абсолютно нормально. При этом сегмент онлайн-кредитования по-прежнему растет гораздо быстрее. И наша цель – расти на нем быстрее всех.

Михаил Харитонов и Андрей Пономарев специально для ЗанимайОнлайн.ру