Связь-Банк: после рефинансирования в среднем ежемесячный платеж снижается на 5%

Рефинансирование – относительно новый кредитный продукт, предоставляемый российскими банками. Невзирая на это он уже стал достаточно популярным, и предложения по перекредитованию действующих займов можно встретить почти в каждой коммерческой структуре. Поэтому мы решили узнать более детально, в чем же основные причины подобной популяризации, а также какие основные нюансы данного продукта у Андрея Точеного, Директора по развитию программ кредитования Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка).

- Не так давно программу рефинансирования кредитов в России предлагало небольшое количество банков. На данный момент эта услуга находится в продуктовой линейке чуть ли ни в каждой коммерческой структуре, практически наряду с простыми потребительскими займами. По вашему мнению, что в наибольшей мере сопутствовало такому быстрому увеличению предложений?

- В 2014 году банки значительно повысили ставки по кредитным продуктам, а потребители продолжали брать кредиты. Постепенно начался обратный процесс – снижения ставок. Поэтому сегодня очень большим спросом пользуются продукты, позволяющие выплатить «дорогие кредиты» с «кризисными» ставками, а после этого начать выплачивать кредитные средства по ставке актуальной сегодняшнему дню.

Кроме того, популярности таких кредитов способствует закредитованность населения: сегодня обычным становится обслуживание трех-пяти кредитов с разными ставками, что, безусловно, невыгодно. Когда появилась возможность объединить эти кредиты, она, естественно, оказалась востребованной.

Рынок ориентируется на потребности клиентов: пользуется ли продукт спросом. В данном случае ответ очевиден – да, пользуется.

- А если рассматривать непосредственно ваш банк и опираться на имеющуюся статистику, то насколько популярно рефинансирование среди заемщиков, например, доля оформленного данного продукта в общем портфеле потребительских кредитов?

- Объем заявок на получение кредита на рефинансирование меньше, чем на получение потребительского кредита, который традиционно является самым популярным банковским продуктом. Кредит на рефинансирование является новым продуктом для нашего Банка, но спрос на него постоянно растет.

- Имеется ли тенденция к увеличению спроса на рефинансирование кредитов за прошедшее время работы вашей программы?

- С момента запуска программы спрос на кредит на рефинансирование постепенно увеличивался и значительно вырос по сравнению с первым временем после запуска этой программы.

- Ваш банк предлагает использовать рефинансирование для кредитов наличными, кредитных карт и автокредитов. Хотелось бы узнать, какие типы долговых обязательств наиболее популярны при перекредитовании?

- Наиболее популярны нецелевые кредиты и кредитные карты, поскольку по этим кредитам самые высокие процентные ставки.

- Естественно перед рефинансированием вы ознакамливаетесь с документами по действующим долговым обязательствам своих клиентов. Учитывая, что одним из основных преимуществ перекредитования является уменьшение процентной ставки, то хотелось бы узнать, насколько в среднем становится меньше комиссия за использование заемных средств у клиентов, обратившихся к вам для получения данной услуги?

- В среднем ежемесячный платеж снижается на 5%.

- Немаловажным преимуществом рефинансирования является объединение долговых обязательств в одном банке. Много ли ваших клиентов объединило несколько кредитов и есть ли те, кто воспользовался максимальной возможностью перекредитовать 5 ссуд? Или все-таки зачастую рефинансируют один займ ради уменьшения переплаты?

- Как раз основным преимуществом рефинансирования является объединение нескольких кредитов в один. И в 90% случаев клиенты обращаются за рефинансированием для выполнения этой задачи.

- А кто чаще обращается по вопросу перекредитования – более молодые россияне или те, кто уже достаточно зрелого возраста?

- Определенной статистики по возрасту нет. Клиенты, которые берут кредит на рефинансирование соответствуют среднему возрасту потребителя такого продукта, как кредит: большинству из них 30-45 лет.

- У вас отсутствует программа, позволяющая рефинансировать ипотечные кредиты. С чем это связано, и не планируете ли вы внедрять подобную программу в ближайшее время?

- Сегодня средняя ставка кредита на рефинансирование ипотеки составляет 13% годовых. В целом это сопоставимо (и даже выше) со среднерыночной ставкой ипотечных программ и сегодня, и несколько лет назад.   

В течение 2015-2016 гг. подавляющий объем выданных ипотечных кредитов были кредитами по программе государственного субсидирования со ставкой в 11-12%.

Нет оснований рассчитывать, что такой продукт будет пользоваться большим спросом сегодня.

- Мы не можем обойти стороной один достаточно популярный вопрос простых россиян о возможности рефинансирования кредитов с имеющейся просрочкой. Понятно, что на данный момент таких предложений нет на рынке, но возможно ли их внедрение, по вашему мнению, в будущем? Или все это противоречит принципу самого продукта?

- Клиент, который попал в трудную жизненную ситуацию, не может рассчитывать на получение очередного кредита, поскольку в этом случае встает закономерный вопрос: как, погасив с помощью рефинансирования долг перед одним банком, он будет возвращать кредит другому банку?

В каждом кредитно-финансовом учреждении, в том числе в Связь-Банке, есть программы помощи заемщикам: реструктуризация кредита, пересмотр графика выплат. Клиентам с просрочкой ни в коем случае нельзя бежать искать средства «любыми путями», а надо «бежать» в банк и четко выполнять рекомендации специалистов. Банк очень заинтересован в том, чтобы клиент вернулся в график и в конечном итоге погасил кредит.

Кроме того, нельзя забывать и о мошенниках. Если заемщик уже вышел на просрочку и при этом думает о получении нового кредита, есть большая вероятность, что он и не собирается возвращать деньги. Разумеется, ни один банк не может предлагать рынку продукты, ориентированные на таких правонарушителей.

- Учитывая ранее указанный момент, что сейчас на рынке банковских услуг достаточно большое количество предложений по рефинансированию, хотелось бы узнать в чем основное преимущество именно вашего предложения, в сравнении с другими коммерческими структурами?

- Наша ставка – 14,9% – ниже, чем во многих других банках, подчас значительно.

Сумма рефинансирования, по которой мы уверенно конкурируем, также выше – 3 млн рублей.

Кроме того, наши условия предоставления кредита в чем-то лояльнее, чем у других банков, например, стаж на последнем месте работы должен быть от 4 месяцев, а не от полугода, как встречается на рынке.

Михаил Харитонов и Андрей Точеный специально для ЗанимайОнлайн.ру