Банк «Левобережный»: оценка надежности и устойчивости банка – это правильный подход вкладчиков

Уровень максимальных процентных ставок по вкладам в национальной валюте в десяти крупнейших банках России, согласно последней опубликованной статистике Центробанка за I декаду апреля 2017 года, впервые с августа 2011 года стал ниже 8% годовых. Соответственно, можно было бы предположить, что интерес россиян к депозитам в рублях в крупных кредитных организациях мог бы значительно снизиться, но, как оказалось, доходность является не единственным весомым показателем при выборе коммерческой структуры для размещения собственных накоплений. О данном нюансе, а также о наиболее востребованных продуктах среди своих клиентов нашему порталу рассказал Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса Банка «Левобережный».

- Согласно статистике ЦБ максимальные процентные ставки по вкладам (в российских рублях десяти крупнейших кредитных организаций) наибольшего уровня достигли в конце 2014 – начале 2015 гг. Понятно, что резкое повышение доходности в первую очередь связано с ключевой ставкой, но было бы более интересно узнать о поведенческой модели именно вкладчиков. То есть наблюдалось ли увеличение спроса на депозиты в то время из-за более высоких ставок, или наоборот, на данный момент вкладчиков становится больше, когда ситуация стабилизировалась?

- Сегодня со стороны населения мы наблюдаем тенденцию к сбережению, а не потреблению, несмотря на то, что ставки по вкладам находятся не на высоком уровне. Конечно, вкладчиков всегда в большей степени интересует ставка по вкладу, именно этот показатель и является определяющим для физических лиц. Но в связи с тем, что ЦБ РФ ежемесячно рекомендует банкам базовый уровень ставок на вклады, то сегодня практически все банки находятся в равных условиях, ставки отличаются незначительно на 0,5-1 процентный пункт. Поэтому клиенты при выборе депозитов обращают внимание и на другие условия – возможность внесения дополнительных взносов, льготные условия расторжения договора вклада, возможность пользоваться процентами и другие.

- Если рассматривать соотношение вкладов в национальной и иностранной валюте, то стабилизация курса рубля принесла значительное изменение в пропорции данных вариантов депозитов, или все же не это является ключевым фактором в выборе денежной единицы?

- Вклады в национальной валюте являются намного более востребованными у частных клиентов, чем вклады в иностранной валюте. В общем портфеле депозитов валютные вклады занимают всего 5%. Кроме того, процентные ставки по рублевым вкладам значительно выше, чем по валютным. Вклады в иностранной валюте востребованы у определенной категории людей: выезжающих за рубеж и/или активно работающих с конвертацией валют для получения выгоды на разнице курсов.

- В последнее время, в условиях достаточно активной чистки регулятором банковского сектора, выбор именно банка для размещения вклада, а не процентной ставки, среди россиян становится популярным. По вашему мнению, такой подход является более правильным, чем большее внимание к доходности?

- Для вкладчиков очень важно получить комплекс услуг при открытии вклада. Они, безусловно, ценят удобство обслуживания, в том числе это касается дистанционных сервисов – возможность в режиме онлайн удаленно получать актуальную информацию по вкладу и совершать какие-либо расходные операции по нему, различные программы лояльности (мили, бонусы, комплименты и т.д.), льготные условия по другим продуктам банка при наличии вклада. Также клиенты учитывают репутацию банка на рынке и свой предыдущий опыт сотрудничества с ним. Многое зависит и от сотрудников кредитного учреждения. Конечно, главная задача вклада – сохранить сбережения, поэтому щепетильность в выборе банка, оценка его надежности и устойчивости – это, на мой взгляд, правильный подход вкладчиков.

- Если придерживаться правила непосредственного выбора банка, то на какие основные моменты вы бы посоветовали обратить внимание россиянам? Ведь раньше достаточно было ориентироваться на крупные коммерческие структуры, но недавние события показывают, что и такие кредитные организации подвержены применению крайних мер ЦБ.

- При выборе банка для размещения вкладов необходимо обращать внимание на репутацию банка на рынке, срок работы банка, историю его развития – стабильно ли он наращивает объемы или есть какие-то проблемы в его деятельности. У вкладчиков есть возможность посмотреть и финансовую отчетность, которая в обязательном порядке размещается на сайте банка. Немаловажный показатель – открытость для общения с клиентами. Кроме того, можно посмотреть на уровень действующих рейтингов, присвоенных банку российскими и международными рейтинговыми агентствами.

- Если рассмотреть непосредственно вашу продуктовую линейку, то какой из вариантов вкладов является наиболее популярным, и почему именно эта программа по вашему мнению пользуется повышенным спросом?

- У нас хорошая линейка вкладов на любой запрос клиента – долгосрочные и краткосрочные, для маленьких и больших сумм вложений, с возможностью снятия процентов и с капитализацией, с гибкими условиями досрочного востребования, а также с конкурентными процентными ставками по вкладам. Особым спросом пользуется вклад «Капитал» с высокой процентной ставкой, выплатой процентов каждые 90 дней и возможностью досрочного расторжения вклада без потери выплаченных процентов.

- А какие показатели среднестатистического вклада (срок и сумма) в вашем банке?

- Средний срок размещения вклада частными клиентами составляет 1 год, средняя сумма – 200 000 рублей.

- Если сравнивать ваши продукты с капитализацией процентов и без, то ваши клиенты чаще открывают первый вариант вклада или все же второй? И имеет ли значительную разницу эти продукты, ведь в случае доходности, при сравнении процентных ставок, фактически, они одинаковые?

- У каждого клиента в разные периоды жизни предпочтения и потребности могут меняться, но вариант с капитализацией процентов более востребован у наших клиентов.

- Отдельно хотелось бы остановиться на возможности удаленного открытия вклада в вашем банке. Насколько данный вариант популярен в соотношении с классическим способом – в отделении?

- Открыть вклад в нашем банке можно не только при посещении офиса, но и в банкомате, а также в личном кабинете интернет-банка. Интерес к дистанционному открытию вкладов у клиентов постоянно растет. Но в настоящее время доля вкладов, открытых дистанционно, составляют не более одного процента от общего количества открытых в банке вкладов. Дистанционный способ открытия вкладов востребован у наиболее молодой категории вкладчиков. Пенсионерами, которые являются самой многочисленной группой вкладчиков, больше востребован традиционный способ открытия вкладов – в офисе банка.

- Не могли бы вы вкратце рассказать об основных этапах процесса оформления вклада через интернет-банк? Понятно, что обращение происходит удаленно, а как выполняется заключение договора, размещение средств и т.п.

- Оформление вклада через интернет осуществляется в несколько этапов: сначала клиент выбирает в меню пункт «Открыть вклад», затем осуществляет выбор нужного вклада, осуществляет выбор счета, с которого необходимо перечислить сумму на вклад, указывает сумму, которую хочет разместить на вкладе, потом подтверждает верность заполненных данных. Далее клиенту предлагается ознакомиться с заявлением на открытие вклада – все условия отражаются на странице, а подтверждение согласия с данными условиями осуществляется вводом одноразового пароля, который отправляется на мобильный телефон клиента. После подтверждения паролем открытие вклада, клиент может распечатать заявление.

- Насколько стало понятно, данный вариант доступен исключительно действующим клиентам вашего банка, а планируется ли внедрение открытия вклада через интернет для новых клиентов? И в чем преимущества открытия через интернет?

К сожалению, при приеме на обслуживание клиента банк должен провести его идентификацию, а для этого потребуется личное посещение банка с документом, удостоверяющим личность. Поэтому открытие вклада через интернет возможно только для клиентов, которых предварительно банк идентифицировал, проверил и которым предоставил сервис дистанционного банковского обслуживания.

- В завершении хотелось бы узнать, планируется ли в ближайшее время изменение вашей продуктовой линейки? Например, сокращение, так как ассортимент у вас относительно большой, или наоборот, дополнение тем же мультивалютным вкладом и т.п.

Линейка вкладов банка обновляется в соответствии с экономической ситуацией и состоянием рынка. Новые продукты, которые будут внедрены банком в 2017 году, скорее коснутся работы со счетами и картами – номинальный счет для работы опекунов, программы лояльности по банковским картам, интересные условия кэшбэка. Тем не менее, на данный момент ассортимент вкладов в Банке «Левобережный», на наш взгляд, оптимален. Мы стараемся учитывать различные потребности и запросы клиентов и это отражается в наших депозитных продуктах. Каждый может найти для себя то, что подойдет именно ему.

Михаил Харитонов и Григорий Иванюк специально для ЗанимайОнлайн.ру