Финансовые пирамиды и черные кредиторы окружены со всех сторон

23.03.2016 15:15

Постоянно появляющиеся финансовые пирамиды и черные кредиторы в России уже не первый год являются острой проблемой. Борьба с ними ведется достаточно давно, но действительно значимые меры начали предприниматься лишь с недавнего времени. Причем используются усилия всех участников финансового рынка.


Банк России – флагман

Акцентировать внимание общественности, правоохранительных органов и чиновников на ужасающем количестве финансовых пирамид и черных кредиторов Центробанк начал в 2014 году. Тогда регулятор принялся за чистку Российского рынка кредитования. Помимо массового исключения из государственного реестра некачественных микрофинансовых организаций (МФО), которых за 2015 год оказалось 898, был выявлен ряд нелегальных компаний. Их число составило 431 мошенническая организация.

Уже в 2016 году ЦБ сделал огромный шаг для получения информации о незаконных финансовых компаниях, запустив специальную программу по их выявлению в интернете, которая была разработана Yandex Data Factory. Результат ее использования по-настоящему шокировал. Оказалось, что количество сомнительных финансовых организаций, привлекающих россиян через интернет, составляет около 2,2 тыс. штук. Вся полученная информация будет передана правоохранительным органам для дальнейшего проведения следственных действий.

Остается лишь один вопрос – не будут ли все эти усилия регулятора напрасными? Ведь за 2015 год по данным о 431 черном кредиторе, которые предоставил Центробанк, прокуратурой, МВД и ФАС возбуждено 69 дел, а это всего 16%. Конечно есть еще письма, находящиеся на рассмотрении, но их также очень мало – 78 во всех трех службах.


Надежные участники микрофинансового рынка также в строю

Достаточно большие силы прилагают в борьбе с незаконными финансовыми компаниями крупные МФО. Они постоянно выявляют и передают информацию о черных кредиторах в Банк России и правоохранительные органы. В основном, это выполняется силами собственного персонала, который проверяет вновь появившиеся или те компании, которые предлагают финансовые услуги по более низким ценам, чем рыночные.

Естественно МФО изначально преследуют собственные интересы в этой борьбе. Ведь именно из-за финансовых пирамид, которые, как правило, прикрываются микрофинансовыми организациями, у многих россиян создается негативное мнение о надежных и качественных компаниях по выдаче займов. Хотя основная цель в нынешней ситуации мало кого интересует, ведь главное в этом деле искоренить мошенников, наживающихся на доверчивости граждан.


Теперь и россияне смогут участвовать в борьбе

Достаточно много людей знают о существовании мелких региональных финансовых мошенников. Выявить их тому же Центробанку довольно сложно. Причем граждане и сами были бы рады сообщить о существовании финансовой пирамиды или черного кредитора, но куда направлять свою жалобу, мало кто знает. Для этого, в рамках борьбы с подобными мошенниками начинают действовать региональные «телефоны доверия».

В частности, на базе ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр» была организована такая линия для сообщений. Она позволит жителям Пермского края активно принимать участие в борьбе с незаконными финансовыми организациями, совершая всего один звонок.


Откупиться не получится

Достаточно много мошенников, используя схему финансовой пирамиды или черного кредитора, незаконно получали около 1 млн. рублей. Теперь же это станет как минимум экономически не выгодно. Ведь с этого месяца вступил в силу закон, предусматривающий штраф за подобные незаконные деяния в размере 1,5 млн. рублей.

Тем, кто рассчитывает получить от доверчивых россиян большую сумму, не стоит думать, что это будет выгодно. Ведь для них предусмотрена уголовная ответственность. Согласно тому же закону, в случае незаконного получения средств, превышающих сумму в 1,5 млн. рублей, грозит лишение свободы до 6 лет.


Все усилия могут пойти насмарку

Может показаться, что мошенникам теперь некуда деться, и вот-вот они должны стать историей. Это было бы так, если бы не один нюанс. Создатели финансовых пирамид пользуются низкой финансовой грамотностью россиян, что позволяет им постоянно привлекать большое количество людей, и незаконно овладевать деньгами. Поэтому все усилия контролирующих, правоохранительных органов, участников финансового рынка и ответственных граждан могут оказаться бессмысленными. Радует то, что это понимают все, и за повышение финансовой грамотности россиян взялись многие государственные и коммерческие учреждения.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру




Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении