Где взять ипотеку под низкий процент

Ипотека уже долгое время является единственным типом кредитования в России, который показывает стабильный рост. Данный факт назвать удивительным достаточно сложно, ведь появляются новые семьи, которым необходимо место жительства, либо у них рождаются дети, и расширение жилплощади становится острым вопросом. С учетом того, что квартира стоит достаточно дорого, и чтобы накопить на нее потребуется ни один год, ипотека становится единственным выходом для большинства россиян в вопросе наличия подходящей собственной жилплощади. Поэтому мы решили определить 10 наиболее выгодных предложений банков по данному типу кредитования, направленному на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке, которые действуют в 2016 году.

Для составления обоих рейтингов существовало несколько основных правил. Во-первых, рассматривались исключительно варианты ссуды в валюте – рубли. Во-вторых, принимались во внимание популярные ипотечные кредиты с государственной поддержкой и с возможностью использования материнского капитала для оформления. В-третьих, минимальная процентная ставка определялась с учетом всех возможных категорий заемщиков и дополнительных условий. То есть и для простых граждан, и для зарплатных клиентов, с учетом оформления комплексной страховки и т.п.

В каком банке лучше взять ипотеку на квартиру в новостройке

Стоит сразу отметить, что в данный рейтинг не вошли программы кредитования, которые разрабатывались банками совместно с партнерами-застройщиками. Связано это с тем, что в таком случае нет возможности предоставить объективную информацию о процентных ставках в целом по России. Хотя по специализированным программам с определенными застройщиками они значительно ниже.



ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на квартиры в новостройке

Место
Название банка
Срок кредитования (лет) Минимальный первоначальный взнос Максимальная сумма кредита (руб.) Процентная ставка от (%)
1 ТрансКапиталБанк (ТКБ) 1-25 20% 8 000 000 10,9
2 Райффайзенбанк 1-25 20% 8 000 000 11,0
3 Промсвязьбанк 1-25 20% 8 000 000 11,0
4 Абсолют банк 1-30 20% 8 000 000 11,2
5 Банк «Открытие» 5-30 20% 8 000 000 11,2
6 Банк Уралсиб 3-30 20% 8 000 000 11,25
7 ЮниКредит Банк 1-30 20% 8 000 000   11,25
8 Банк Возрождение 1-30 20% 8 000 000 11,6
9 ВТБ Банк Москвы 1-30 20%  8 000 000 11,65
10 Сбербанк 1-30 20% 8 000 000 11,9

Лидером рейтинга является ТанксКапиталБанк (ТКБ) с предложением оформить ипотеку на новую квартиру под процентную ставку в 10,9% годовых. Хотя сказать, что Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, которые так же находятся в ТОП-3, предоставляют кредиты значительно дороже, нельзя. Разница с ТКБ у них составляет всего 0,1% годовых. Причем все остальные условия практически идентичны.

Здесь мы не рассматривали Тинькофф Банк. Он хоть и предлагает оформить ипотеку под процентную ставку от 10,9% годовых, но производит кредитование с помощью банков-партнеров, большинство которых и так находятся в нашем рейтинге.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Не менее популярным среди россиян является покупка в кредит квартиры на вторичном рынке. Например, в ТКБ 50% всего портфеля ипотеки занимает именно этот тип ссуды. Причин такой тенденции достаточно много, но основная заключается в большем ассортименте выбора недвижимости. Причем в некоторых случаях, на вторичном рынке можно купить квартиру сразу с качественным ремонтом, и тут же заселиться в нее.



ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье

Место
Название банка
Срок кредитования (лет) Минимальный первоначальный взнос Максимальная сумма кредита (руб.) Процентная ставка от (%)
1 ТрансКапиталБанк (ТКБ) 1-25 20% 8 000 000 10,9
2 Райффайзенбанк 1-25 15% 26 000 000 11,0
3 Бинбанк 5-25 15% Без ограничения 11,75
4 Абсолют банк 1-25 15% 50 000 000 12,0
5 Сбербанк 1-30 20% Без ограничения 12,0
6 Промсвязьбанк 3-25 20% 30 000 000 12,5
7 Банк «Открытие» 5-30 30% 30 000 000   12,5
8 Банк Уралсиб 3-30 20% 50 000 000 12,5
9 ЮниКредит Банк 1-30 15%  30 000 000 12,5
10 Банк Возрождение 1-30 20% 30 000 000 12,8

Как и в предыдущем рейтинге, лидером является ТКБ. Второе место за собой оставил Райффайзенбанк. Причем в обеих кредитных организациях минимальная процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры на вторичном рынке не отличается от условий для новостроек. Она составляет 10,9% и 11,0% годовых, соответственно. Тройку лидеров замыкает Бинбанк с годовой ставкой в 11,75%.

Явным отличием условий кредитования для покупки вторичного жилья от новостроек является максимальная сумма кредитования. Практически во всех банках она значительно больше, и в среднем составляет 30-50 млн. рублей, а в некоторых случаях и вовсе ограничивается только стоимостью залога.


Вывод

Исходя из обоих рейтингов, можно отметить, что не всегда ипотека на квартиру в новостройке финансово выгоднее, чем на покупку вторичного жилья. Конечно, если не рассматривать предложения, созданные банками совместно с застройщиками. Поэтому перед обращением в кредитную организацию всегда необходимо детально изучать как можно большее количество предложений, чтобы выбрать наиболее выгодное. Ведь ипотека, зачастую, оформляется на 15-20 лет, и при таком сроке даже разница в 0,5% годовых играет существенную роль.


Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру



Примите участие в обсуждении