Смогут ли помочь новшества в работе МФО, которые начнут действовать в марте, простым гражданам

17.02.2016 13:40

В марте вступает в силу ряд законодательных изменений, которые коснутся деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Еще в конце прошлого года о них сообщало множество СМИ, и главным нюансом тогда было их разделение на 2 категории. Это вносит значительные корректировки в бизнес-процесс МФО, но мы решили уделить внимание изменению, которое касается непосредственно заемщиков.

Нововведение

Многие клиенты МФО рассчитывают на значительное снижение процентных ставок. Связано это с тем, что максимальная переплата по займам, согласно изменениям, с учетом всех комиссий и штрафов не может превышать взятую в долг сумму более чем в четыре раза. Это нововведение касается займов, срок возврата которых до 1 года.

Не все то золото, что блестит

Ограничение по максимальному уровню переплаты никоим образом не коснется клиентов, которые пользуются займами до зарплаты и вовремя их выплачивают. Ведь МФО ставки снижать не будет. На то есть две весомые причины.

Во-первых, максимальная полная стоимость займа уже регулируется Банком России чуть менее года, и ограничения рассчитываются на следующий квартал, основываясь на среднерыночных показателях предыдущего квартала. То есть, даже если и произойдет снижение процентов, то не раньше чем через пол года.

Во-вторых, переплата по займам, которые возвращаются вовремя, не нарушает новых ограничений. Например, если взять в долг в компании Турбозайм 10 000 рублей на максимальный срок (30 дней), то вернуть необходимо 16 600 рублей. Переплата составит 6 600 рублей. То есть, она не достигает и двукратного превышения к основной сумме долга.

Между прочим, в планах регулятора ограничить переплату по всем комиссиям и штрафам именно до двукратного объема. Хотя и это, скорее всего, существенно не повлияет на процентные ставки по займам.

Для кого тогда сделали новшества

Главная задача изменения – не допустить взыскания несопоставимых долгов с населения. Проще говоря, если человек взял в долг 10 тыс. рублей, то МФО сможет требовать вернуть не более 40 тыс., с учетом процентов и штрафов за просрочку, а не 100 тыс. и более, как это довольно часто практиковалось.

Таким образом, появляется хоть какая-то надежда для многих граждан выбраться из долговой ямы. Поэтому ограничение действительно, на первый взгляд, полезное.

Другая «сторона медали»

Невозможность влиять на заемщиков с помощью высоких штрафов и пеней за невыплату займа неизбежно приведет к большему количеству громких сообщений о неправомерных действиях взыскателей. Стимулировать это будет 2 фактора.

Первый – МФО придется возвращать долги, которые уходят в просрочку, в срочном порядке. Ведь потери из-за некачественного обслуживания займа возместить в полной мере не удастся. Значит, нужно будет взыскателям действовать более настойчиво, а порой и жестко.

Второй – у коллекторов практически «развязаны руки» на применение таких мер. Закона, который регулирует их деятельность, до сих пор нет, и когда он появится – неизвестно.

Поэтому с пользой новшества поспорить сложно, но стоило бы сначала урегулировать коллекторов на законодательном уровне, чтобы оградить граждан от их, всем известных, способов взыскания.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру