Цель банков улучшить качество портфеля кредитов наличными достигается успешно

На протяжении последнего года все банки заявляют о пересмотре своей бизнес-модели по направлению работы с сегментом «кредиты наличными». Главная задача теперь не увеличение объема портфеля, как это было до начала 2014 года, а улучшение его качества. Причем уже можно констатировать, что цель благополучно достигается.

Статистика говорит о положительной динамике

Согласно последней статистике Объединенного кредитного бюро (ОКБ) единственный тип кредитования в банках, который в прошлом месяце показал не просто стагнацию, а уменьшение объема просроченной задолженности – займы наличными. Так, на конец июня все долги россиян по данному типу ссуд с нарушением графика платежей на 90 и более дней составили около 750 млрд. рублей. На начало месяца их объем находился на уровне 777 млрд. рублей.

Таким образом, всего за месяц просрочка по кредитам наличными россиян уменьшилась на 1%, и достигла 18,3-процентной доли в общем портфеле этих займов. Причем подобную динамику можно считать действительно колоссальной на фоне постоянного снижения уровня реальных доходов граждан и инфляции. Ведь заемщикам, которые оформляли долг ранее, еще до 2014 года, становится значительно сложнее его обслуживать.

Основная причина улучшения качества портфеля

Достижение такой статистики стало возможным благодаря изменению скоринговых систем в коммерческих структурах. Сейчас получить кредит достаточно сложно. Например, найти банк, который выдал бы займ без официального трудоустройства практически нереально. Также доступ к кредитным продуктам может быть перекрыт даже из-за, казалось бы, небольшой просрочки в месяц.

Достаточно значимое влияние на долю просрочки имеет и сумма кредитования. Ведь на данный момент крупные кредиты – редкое явление, особенно для тех, кто впервые обращается в определенный банк. Коммерческие структуры изначально одобряют небольшую сумму, и в случае своевременной выплаты могут предложить более значимый кредит. Если же клиент сразу перестает платить, то просрочка по своему объему получается незначительной, и большого влияния на весь портфель не имеет.

Тенденция должна сохраниться

Если не произойдет серьезных потрясений в макроэкономике, и курс национальной валюты будет находиться в действующих рамках 64-69 рублей за доллар США, то стоит ожидать и дальнейшего снижения уровня просроченной задолженности. Ведь практически все банки заявляют об отсутствии возможности смягчения требований к своим заемщикам. Таким образом, кредитовать будут только самых надежных клиентов, риск дефолта которых минимальный. Следовательно, к концу года можно прогнозировать, что доля плохих долгов в портфеле кредитов наличными достигнет 16,5-17%.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру