Стоит ли опасаться резкого увеличения просроченной задолженности в 2016 году

Кредитование физических лиц в России начинает оправляться от тяжелого периода конца 2014-2015 гг. Об этом свидетельствует не только статистика выдач I квартала 2016 года, но и индекс долговой нагрузки граждан, который рассчитывается Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) каждые 6 месяцев. Из-за подобной тенденцией появляются опасения, связанные с новым этапом динамичного увеличения уровня просроченной задолженности.

Основания для опасений

Согласно опубликованным данным НБКИ, уровень долговой нагрузки россиян за полгода в среднем увеличился на 4,43% и достиг показателя в 27,13%. То есть именно такой объем своих доходов приходиться отдавать заемщикам России для полноценного обслуживания всех своих кредитов в банках и займов в микрофинансовых организациях (МФО).

Сам индекс можно назвать не критичным. Ведь нормальные для него показатели составляют 30-35%. Большее опасение вызывает его резкое увеличение на фоне постоянной инфляции и снижения реального уровня доходов граждан. Ведь долгов становиться больше, а средств для их выплаты меньше.

Все не настолько критично

Опасения действительно не безосновательны, но только в том случае, если рассматривать долговую нагрузку без разреза по уровню доходов заемщиков. Ведь этот индекс для граждан с наименьшими доходами увеличился всего на 1,27%, что может быть обусловлено не массовым оформлением новых долговых обязательств, а банальным снижением заработка.

Практически одинаковый уровень прироста долговой нагрузки зафиксирован среди россиян со средним и наибольшим уровнем дохода, на 5,53% и 5,37%, соответственно. Таким образом, можно с уверенностью заявить, что новые кредиты и займы выдаются только тем гражданам, которые в состоянии их своевременно вернуть.

Опираясь на это, повода для опасения в резком увеличении просроченной задолженности нет, так как скоринговая система в банках уже перестроена на взаимодействие только с надежными заемщиками. Поэтому просроченная задолженность в течение 2016 года будет находиться на прежнем уровне или незначительно прибавлять за счет кредитов, выданных еще в докризисное время. Конечно, если не произойдет каких-либо серьезных потрясений на финансовом рынке.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру