Современное кредитование в российских банках не ограничивается выдачей и возвратом долга согласно графику

До недавних пор большинство российских банков предлагали своим клиентам ограниченный спектр услуг по кредитным программам: они выдавали целевые и бесцелевые ссуды, в редких случаях предлагая реструктуризацию. В настоящее время наблюдаются изменения проводимой кредитными организациями политики. Крупные банки теперь предлагают потребителям дополнительные продукты, идущие параллельно с выдачей ссуд.

В конце 2015 года рефинансирование потребительских кредитов осуществлялось лишь в нескольких банках – данная услуга была скорее исключением, нежели правилом. В настоящее время она доступна наряду с основными программами кредитования, и воспользоваться таким предложением имеют возможность клиенты многих отечественных кредитных организаций.

Крупные банки решили на этом не останавливаться - они всерьез рассматривают возможность внедрения такой услуги, как «кредитные каникулы», воспользоваться которой можно будет на платной основе. Суть ее заключается в том, что каждый клиент банка, при необходимости, сможет отсрочить платеж по кредиту на определенный период времени.

Некоторые банки уже успешно внедрили услугу «кредитные каникулы» и отмечают, что она является действенным механизмом в борьбе с невозвратами кредитов, так как дает заемщику возможность отложить уплату задолженности до более благоприятных в финансовом отношении времен. Такое положение дел выгодно кредитной организации, поскольку она избавляется от необходимости создавать резервы по проблемному кредиту, а также самому заемщику – он не платит пеню за пропущенный период и остается при этом с чистой кредитной историей.

Данную услугу не стоит путать с реструктуризацией, которая может предоставляться по усмотрению банка оказавшимся в непростой финансовой ситуации клиентам. Условия реструктуризации кредита устанавливаются в индивидуальном порядке, с учетом таких показателей, как добросовестность заемщика и наличие объективных причин, не позволяющих ему оплатить задолженность в данный период времени.

Уже можно утверждать, что реструктуризация превращается в отдельный банковский продукт, основной задачей которого является помощь заемщикам, попавшим в трудную ситуацию. Пока еще рано говорить о том, когда именно будет завершен данный процесс и реструктуризация станет массово использоваться клиентами в виде отдельного продукта, однако тенденция уже наметилась.

Стоит отметить, что на подобные шаги банки идут вынужденно – платежеспособность их клиентов постепенно ухудшается, и кредитным организациям приходится принимать непопулярные ранее меры для выхода из непростой ситуации. Особо высокий рост просрочки наблюдался в период с 2014 по 2015 год, и если тенденция продолжится, новые банковские продукты обязательно найдут своих клиентов. Но в любом случае, расширение продуктовой линейки всегда благоприятно отражается на взаимодействии банков с заемщиками.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру