Потребительское кредитование на грани исчезновения, банкиры просят помощи у правительства

Национальный совет финансового рынка (НСФР) обратился к правительству с просьбой посодействовать спасению потребительского кредитования. В официальном письме речь идет об изменении в расчете норматива полной стоимости кредита (ПСК).

Чего хотят представители частных банков

Главные изменения, которых хотят добиться финансисты, касаются принципов расчета ПСК. Во-первых, по их мнению, стоит производить пересчет данного показателя не раз в три месяца, как это делается сейчас, а раз в шесть месяцев. Во-вторых, они просят исключить или сократить до минимума участие Сбербанка в процессе расчета ПСК.

В тексте письма речь идет о том, что применяемые меры регулятором по сдерживанию кредитования россиян уже достигли своих результатов. В 2015 году объем по розничному кредитованию составил 5,2 трлн. рублей. Таким образом, его сокращение достигло показателя в 2,6 трлн. рублей.

За последние девять месяцев ограничительный уровень ПСК для ссуд на 1 год сократился на 4,9-9%, в зависимости от суммы кредита. На фоне постоянного ужесточения требований к нормативам капитала банков, дальнейшее снижение ПСК делает потребительское кредитование невыгодным для мелких коммерческих банков.

Итогом подобного сдерживания может стать не только понижение финансовой устойчивости отдельных банков, но и всей банковской системы России. Говориться в письме НСФР, адресованном заместителю председателя правительства Игорю Шувалову.

Палка о двух концах

Все эксперты, а также представители банков, говорят как о положительных, так и отрицательных сторонах предложения НСФР. С одной стороны, крупные банки, по типу Сбербанка, имеют низкую стоимость пассивов, что позволяет им устанавливать более низкую стоимость своих потребительских кредитов. В такой ситуации небольшие коммерческие банки попросту не могут соревноваться с лидерами банковской системы. Поэтому вроде бы логично исключить тот же Сбербанк из расчета ПСК для всех банков.

Еще одним «за» прислушаться к предложению НСФР являются жесткие требования к заемщикам. Из-за ограничения ПСК все банки пересмотрели свои риски, тем самым начали отказывать многим клиентам в кредите. Естественно это привело к их переходу в микрофинансовые организации, которые выдают займы намного дороже. Если в банках они колеблются в пределах 50-60% годовых, то в МФО этот показатель достигает 880%.

С другой стороны, необходимо учитывать слабую финансовую грамотность нашего населения. Ограничения по ПСК не позволяет многим сомнительным кредиторам играть на этом, предлагая очень низкий процент, но в тоже время, устанавливая огромные дополнительные комиссии, которые попросту вгоняют в кредитную кабалу некоторых россиян.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру