2016 год может стать самым значимым для Банков и МФО

30.03.2016 12:56

С самого своего начала 2016 год насыщается важными переменами для российского рынка кредитования. Причем он может стать еще более значимым, чем 2015, когда начали действовать закон о банкротстве и ограничения полной стоимости кредита, произошло резкое увеличение просроченной задолженности и сокращение кредитования физических лиц, а также выполнялась массовая чистка банковского сектора.

Перемены наступили

Главным событием I квартала 2016 года неоспоримо является ряд нововведений для микрофинансовых организаций (МФО). Их достаточно много, начиная от ограничения суммы займа «до зарплаты» и заканчивая правилами фондирования. На данный момент стоит уделить внимание двум самым важным моментам.

Максимальный уровень переплаты по всем начисленным процентам за пользование, штрафам и пеням, не может превышать четырехкратный размер полученного займа. Это дает три немаловажных преимущества заемщикам. Во-первых, данное ограничение исключит попадание в кредитную кабалу. Во-вторых, придется тратить меньше сил и нервов в процессе судебного разбирательства, доказывая несоразмерность долга, понятие которого до этого было достаточно размытым. В-третьих, взыскатели не смогут производить моральное давление, указывая на то, что через месяц клиент будет должен не 10 тыс., а 100 тыс. рублей.

Немаловажно разделение МФО на два типа – микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Основное их отличие заключается в возможности привлечения средств от простых граждан. Так, МКК не смогут этого делать. Учитывая, что статус МФК можно получить лишь при размере собственного капитала в 70 млн. рублей, таковыми компаниями станут только надежные и качественные МФО. То есть, средства граждан, размещенные в МФО, становятся более защищенными от мошенников.

Стоит отметить, что по оценкам Банка России количество МФК будет не более 150. Для получения подобного статуса организациям отведен ровно 1 календарный год. Если они самостоятельно не подадут документы на присвоение им МФК, то они автоматически становятся МКК.

Еще одним значимым событием первого квартала является активизация россиян на кредитном рынке. Причем по опубликованным итогам Объединенного кредитного бюро за январь и февраль 2016 года, по сравнению с тем же периодом 2015, количество новых кредитов выросло почти наполовину. Если говорить более точно, то на 47% и 49%, соответственно.

Подобное поведение заемщиков не соответствует прогнозам многих экспертов и представителей самих банков. Если в январе еще можно было чем-то объяснить ажиотаж, то февральский всплеск оформления кредитов менее логичен. Например, в первом месяце 2016 года произошел резкий обвал национальной валюты. Это спровоцировало россиян на приобретение, в том числе и в кредит, техники, которая напрямую зависит от курса валют. Именно в POS-кредитовании наблюдался наибольший спрос. В феврале наоборот стоимость рубля начала стабилизироваться.

Таким образом, спрогнозировать дальнейшую активность россиян в кредитовании становится все сложнее. Хотя участники финансового рынка также придерживаются утверждения, что в годовом эквиваленте кредитный портфель банков вырастет незначительно. Основные усилия коммерческих структур будут направляться на улучшение качества активов.

Главное событие года до сих пор находится в стадии ожидания

Многолетняя эпопея с урегулированием рынка взыскания должна закончиться в этом году. Причем данное событие ожидалось еще пять дней назад, но рассмотрение закона о коллекторах во втором чтении Госдумой перенесено на две недели. Хотя вероятность его принятия в том виде, котором он был пока велика. Ведь он прошел первое чтение и был одобрен правительством.

Моментов, привлекающих внимание, в этом законопроекте очень много. Во-первых, если он останется в имеющемся виде, то искоренится моральное давление, которым так любят злоупотреблять коллекторы. Ведь количество телефонных контактов ограничено двумя в неделю, а непосредственных – одним.

Также важно, что будет создан специализированный реестр коллекторских агентств. Это дает возможность не только более тщательно контролировать подобные фирмы регулирующим органам, но и проверять своих новых кредиторов на законность существования простым гражданам. Причем выкупить долг коллекторы смогут только с согласия заемщика.

К коллекторской работе не допустят людей, имеющих незаконный опыт взыскания. То есть тех, кто был ранее судим за финансовые и общественные правонарушения.

Стоит отметить, что от данного закона, если он будет принят, значительно пострадают только те коллекторские агентства, которые используют незаконные методы взыскания. Такие как запугивание, угрозы, порча имущества, разглашение персональных данных и т.п. Конечно, и более значимым агентствам придется корректировать свой бизнес процесс. Ведь использование самого действенного метода – морального давления постоянными звонками, будет запрещено.

Подобные меры сделают процесс взыскания более сложным. Это непременно скажется на ценах рынка цессии. Кредиты банкам и МФО придется продавать еще дешевле, чем сейчас. Хотя стоимость долгов и так находится на рекордно низком уровне. Все же главное – это принять закон, и оградить граждан от коллекторов-братков, а дальше можно будет вносить необходимые поправки в соответствии с тенденциями рынка взыскания.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру