Лайм-Займ: за последний год объемы выдач увеличились более чем на 250%

Российский микрофинансовый рынок достаточно молод, но развивается он максимально динамично. Причем не только благодаря усилиям самих микрофинансовых организаций (МФО), которые постоянно автоматизируют свои внутренние процессы, усовершенствуют сервис и внедряют новые продукты, а также новым регулятивным нормам. В частности, разделению МФО на два типа, их обязательному вступлению в саморегулируемые организации (СРО) и т.п. Все основные новшества на рынке микрофинансирования, а также изменения внутри самой компании, прокомментировала Бородина Людмила Анатольевна, Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ».

- Начать хотелось бы с, возможно, самого значимого изменения, для вас, как сервиса по онлайн-кредитованию, – с 29 марта 2017 года полноценно вступают в силу новые правила выдачи займов через интернет. В частности вопрос касается процесса идентификации заемщиков. Ведете ли вы уже переговоры с банками по процессу идентификации клиентов, каким образом этот процесс будет выглядеть, и какая ориентировочная стоимость данной услуги будет для вас, как микрофинансовой организации (МФО)?

- В 2017 году, действительно, ожидаются весомые перемены в деятельности МФО, которые затронут не только сферу онлайн-кредитования. Стоит отметить, что процесс идентификации клиентов через Банк возможен только при наличии статуса Микрофинансовой компании, т.е. при увеличенном капитале до 70 млн. Предпочитая подготовиться заранее к обязательным требованиям с 2017 г., Компания проводит обязательный мониторинг законодательства и выполняет все действия для его соблюдения. Это касается не только онлайн-выдачи, но и сопровождения действующих договоров. Компания ведет совместные проекты с Банками не только в разрезе идентификации, которая, к слову, проводилась Компанией всегда. На данный момент заключено соглашение с одним из Банков-контрагентов о проведении упрощенной идентификации клиентов. Несомненно, идентификация клиентов – очень важный элемент при рассмотрении заявки. Ведь на сегодняшний день довольно часто отношение к МФО не всегда доверительное ввиду непрозрачности их деятельности. Принятое регулятором требование значительно снизит долю мошенничества в данном секторе.

- Достаточно важным вопросом по данному нововведению является и его влияние на процесс оформления займа. Ваша внутренняя деятельность в любом случае потребует изменений, но почувствуют ли это ваши клиенты?

- Процесс идентификации уже разработан и согласован, он будет полностью автоматическим и для клиента будет незатруднителен. Что касается стоимости данной услуги – нашим клиентам не стоит думать об этом, данное нововведение не коснется ни сроков рассмотрения заявки, ни процесса ценообразования тарифов Компании.

- Не менее значимым изменением по вопросу выдачи «займов до зарплаты» является обязательное предоставление СНИЛС при запросе отчета из бюро кредитных историй в процессе проверки клиента, которое должно было вступить в силу с 1 января 2017 года. По вашему мнению, сильно ли это повлияло бы на объемы выдач займов в начале следующего года? Ведь документ о присвоении СНИЛС получает относительно мало граждан России.

- Действительно, этот процесс был бы затруднителен для наибольшей части клиентов, т.к. немногие даже знают, что такое «СНИЛС». Более того, обязательное указание СНИЛС при запросе кредитной истории, в первую очередь, отразилось бы на потребителях – т.е. заемщиках, ведь если финансовой организации не известна эта информация (получить из открытых источников ее невозможно), то и решение по заявке клиента вынести невозможно, ввиду обязательного анализа кредитной истории в большинстве скоринг-систем. Следовательно, после введения данного требования объемы предоставления кредитов и займов сильно бы упали.

Ввиду подготовки к нововведению с 2017 г. Компания дополнила анкету при регистрации полем СНИЛС для заполнения клиентом.

28.10.2016 появилась официальная информация о начале разработки законопроекта, отменяющий обязанность при обращении в БКИ указывать СНИЛС заемщика. Указанный документ разработан по инициативе ЦБ, ввиду противоречия между нормативными актами, т.к. предполагалось, что необходимые данные по СНИЛС будут получаться из ПФР, но ПФР готов предоставлять номер СНИЛС только владельцу, но никак не потенциальному кредитору.

- Еще одним недавним изменением на микрофинансовом рынке является обязательное вступление МФО в саморегулируемые организации. По вашему мнению, будет ли иметь данная норма значительное влияние, и почему?

- Обязательное членство в СРО – также необходимое требование ко всем МФО, которое поможет избавиться от недобросовестных компаний, которые нарушают законодательство. Соблюдение стандартов СРО – такое же требование, как и соблюдение законодательной базы, т.к. в случае неисполнения требований или запросов, МФО исключается из реестра СРО, а после этого и из государственного реестра МФО.

Компания с 2013 г. состоит в Некоммерческом партнерстве «Микрофинансирование и развитие» (СРО НП «МиР»), регулярно участвуем в семинарах, проводимых СРО, а также активно взаимодействуем при возникновении различных вопросов.

- Естественно, изменения происходят не только на уровне законодательных норм, но и во внутренней работе МФО. Например, на вашем сайте указано, что вы внедрили новый автоматизированный клиентский сервис. Объясните в чем его основной принцип, и какие преимущества он предоставляет непосредственно вам, как сервису по онлайн-кредитованию?

- Инновационность и автоматизация большинства процессов – одно из основных направлений в деятельности Компании. Это достигается благодаря интеграции с различными сервисами, биллинговыми системами, скоринг-программами, информационными базами и пр. Компанией на основе множества факторов построена собственная система скоринга, которая способна применять индивидуальный подход к каждой заявке и анализировать различные показатели по каждому клиенту. Но кроме автоматизированного скоринга, Компанией реализованы различные автоматические комплексы по составлению отчетности, реализации ПВК, оценке рисков, подготовке документов для судебной работы и др., что на ежедневной основе используется различными службами Компании.

- А что от него получают ваши клиенты?

- Автоматизированный клиентский сервис – это, во-первых, скорость принятия решения. Клиент получает решение и возможность оформить заем на удобный для него источник (а у нас их уже 4: Киви-кошелек, Яндекс.Деньги, банковская карта, банковский счет и Компания постоянно расширяет возможности выдачи на новые каналы). Также клиент сам в любое время суток и в любой точке может погасить или продлить заем, что несомненно удобно. Кроме того, при автоматизированном сервисе исключается человеческий фактор ошибок или интереса.

Если же у клиента нет возможности зайти в Личный кабинет на сайте или у него возникают какие-то трудности, он всегда может обратиться в службу клиентской поддержки, которая работает в формате 24/7 и всегда готова прийти на помощь.

- Насколько значимы успехи этого сервиса?

- Значимость технологий Компании проявляется в росте показателей деятельности Компании. Так, за последний год объемы выдачи увеличились более чем на 250%, как по объему предоставленных займов, так и по количеству заключенных договоров.

- В нынешнее время МФО необходимо постоянно работать над своим усовершенствованием, иначе можно попросту потом не догнать конкурентов. Вероятнее всего, и в вашей компании постоянно кипит данная работа. Возможно, вы могли бы немного «приоткрыть занавес», и рассказать о грядущих новшествах вашего сервиса?

- Конечно, в данное время анализ конкурентной среды очень важный элемент в разработке стратегии Компании. Но все же главное для Компании – это не опередить конкурентов, а построить сервис таким образом, чтобы предлагать уникальный продукт. Над совершенствованием нашего сервиса постоянно работает проектный отдел, отдел маркетинга. Мы всегда работаем над новыми продуктами, каналами сервиса, подключаем новые биллинговые системы, сейчас готово мобильное приложение, которое в самое ближайшее время будет доступно в Play Маркет. Помимо этого, на регулярной основе проходят акции с розыгрышами призов среди наших клиентов. Но кроме интересных предложений всегда должен оставаться на высоте клиентский сервис. Мы ценим время наших клиентов, поэтому служба клиентской поддержки работает каждый день круглосуточно. Высокий сервис и современные технологии являются залогом успеха Компании.

- А планируете ли вы изменять свою продуктовую линейку в ближайшее время?

- Разработка предновогодних акций находится в завершающей стадии. Совсем скоро мы расскажем о них в новостях Компании на сайте и в социальных сетях. Продуктовая линейка также пополнится новыми продуктами, которые будет значительно отличаться от предложений в сегменте онлайн-кредитования. Новая услуга разрабатывается совместно с нашим партнером и, согласно проведенного анализа, будет интересна не только постоянным клиентам, но и заинтересует новый сегмент клиентов.

- В качестве итога, хотелось бы поинтересоваться о вашем виденье российского микрофинансового рынка, например, через два года. Будет ли он кардинально отличаться от текущего, и в чем именно?

- Спустя два года, исходя из тенденций на сегодняшний день, можно сделать предположение о том, что сектор микрофинансирования избавится от «дурной славы», благодаря более жесткому контролю со стороны Центрального банка и СРО. Кроме того, можно ожидать, что непрофессионалы уйдут с рынка, ввиду разделения сфер на МКК и МФК, а значит, останутся только устойчивые компании с отработанным сервисом, что, несомненно, будет положительным фактором для потребителя. То же самое касается и коллекторской деятельности. Много новых законодательных требований появится в 2017 г., и работать жесткими методами с просроченной задолженностью уже будет нельзя. Кроме существенных ограничений в коллекторской деятельности, появится требование лицензирования, что аналогично отразится на данной сфере – с рынка уйдут недобросовестные компании, и, я надеюсь, об ужасающих новостях об очередной выходке какого-нибудь коллектора можно будет забыть.

В целом Компания дает положительный прогноз и ожидает дальнейшего развития сферы, т.к., учитывая факт, что банковский сектор теряет позиции – так, объем предоставленных кредитов ф.л. с 2014 г. снизился более, чем на 22%, клиентам не нравится «подпадать под требования и регламенты банков», у многих клиентов ввиду кризисного периода возникала просроченная задолженность, и теперь кредитная история небезупречна – такой клиент для банковского сектора «потерян». Для сферы микрофинансирования – каждый клиент уникален. Мы не расцениваем клиента с точки зрения дальнейшей обработки по другим продуктам и услугам. Нам важны его потребности здесь и сейчас. Именно поэтому мы не ищем клиента под разработанный продукт, а дорабатываем наши услуги под желания клиента. Какими бы они необычными не были.

Михаил Харитонов и Людмила Бородина специально для ЗанимайОнлайн.ру