Как производится проверка заемщика в МФО перед выдачей займа

Здравствуйте Мария! Кредитные компании, в том числе и микрофинансовые организации (МФО), списывают задолженность только в двух случаях. Первый – при сложных финансовых ситуациях заемщика. Это происходит невероятно редко, и только при документальном подтверждении обстоятельств. Зачастую связанных с признанием недееспособности или смерти должника без наличия наследников.

Второй – по решению суда о признании клиента банкротом. Во всех остальных вариантах производиться взыскание просроченного долга. Сначала действуют внутренние отделы МФО, либо коллекторские агентства по договору подряда. При отсутствии положительного эффекта в досудебном порядке, происходит обращение в органы правосудия. Иск МФО, естественно, удовлетворяется.

После этого компания передает документы в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Возбуждается исполнительное производство. Происходит взыскание всеми доступными законными способами. Например, арестом счетов, имущества, запретом выезда за границу и т.п. ФССП точно находит должника. Например, был найден человек, сменивший не только паспорт с фамилией, но и место проживания с регистрацией.

Поэтому вышеуказанный вами вариант к положительному исходу точно не приведет. Во-первых, наступят все негативные последствия с просрочкой. Испортиться кредитная история. Причем это «ухудшит отношения» со всеми кредиторами. В том числе и Сбербанком. Также увеличиться долг за счет пеней и штрафов. Во-вторых, отдавать займы все равно придется, как и указывалось ранее. Правда, стоит учитывать продолжительность всех тяжб с судами и приставами. Ведь разные МФО будут обращаться для взыскания в разное время.

Я поняла. Но вот что интересно. Так получилось, что год назад я сменила номер мобильного телефона. Не потому, что от кого-то пряталась, а испортила случайно СИМ-карту. И вот мне стали приходит различные СМС такого рода: "Юлия Владимировна, срочно погасите долг". Но я же другой человек. Причем такого рода сообщения приходили с разных номеров телефонов, значит, с разных кредитных организаций.

Стала я звонить по этим телефонам, объяснять ситуацию. Выяснилось, что какая-то Юлия Владимировна вот так через онлайн в микрокредитных организациях набрала (я имею в виду именн займы через интернет, а не в реальных банках) кредитов, в каждой из них примерно по 5 - 6 тыс. Ну и сменила номер телефона. Может, и паспорт сменила тоже. В общем, целый год на мой телефон приходят СМС с просьбой и требованиями погасить долг. А в некоторых случаях - даже предложения о новом кредите, что очень странно, т.к. кредитная история у нее подмочена. Я все это время никак не могу доказать, что я другой человек, а снова менять номер не хочется.

Значит, все таки ее не найдут? Как вы думаете? Или просто из-за каких то там 5 - 6 тысяя не хотят связываться? Я ведь имела в виду не банки и не МФО, конторы которых есть в каждом городе, а именно онлайн-кредиты. Ведь при заполнении формы на кредит, даже не всегда просят ввести адрес проживания. А если не знать адреса, да еще у заемщика другая фамилия и паспортные данные, то как его найдешь?

Просто кучу историй на форумах прочитала, довольно благополучных, вгде речь идет о небольших суммах, конечно же, а не о суммах, скажем 300 тыс. Вот моя сестра и аппелирует к этому. А я все-равно волнуюсь, хотя история с моими СМС-ками показала обратное.

Здравствуйте Мария! Изначально стоит ответить непосредственно по вашей ситуации. Доказать в телефонном режиме, что вы не являетесь заемщиком, а просто приобрели номер, который когда-то принадлежал должнику, практически никогда не удается. Связано это с невозможностью идентификации собеседника. Проще говоря – МФО не может по телефону убедиться в том, что вы являетесь другим человеком.

В вашем случае, при нежелании смены номера телефона, необходимо составлять претензии. Изначально в сами компании по выдаче займов. При отсутствии эффекта от данных действий, передавать жалобы в контролирующие инстанции. В вашем случае в территориальное представительство Федеральной службы судебных приставов (ФССП), Роскомнадзор и Центробанк. В двух последних органах присутствуют интернет-приемные для удобства обращения.

При продолжении звонков необходимо обращаться в прокуратуру. Лично в ваш территориальный орган. Желательно сделать записи разговоров и сохранить сообщения, в которых будут напрямую требовать возврата чужого долга. Данное действие может квалифицироваться органами правопорядка как вымогательство. Бланки необходимых претензий вы сможете скачать в этой статье нашего портала.

Что касается нюанса по возможности уйти от оплаты займа. Во-первых, стоит понимать, что существует понятие срока исковой давности. Он составляет три года. То есть МФО вправе обращаться в органы правосудия в течение этого периода. Во-вторых, до 29 марта 2016 года у МФО не было ограничений по начисляемым процентам и неустойкам в соотношении к взятой в долг сумме. Оба этих фактора подталкивают компании к максимально позднему обращению в суд для принудительного взыскания долга. Чтобы получить положительное решение с наибольшей суммой задолженности.

В текущих условиях законодательных ограничений (вступили в силу с 1 января 2017 года) подача иска в суд будет производиться значительно быстрее. Назвать точные сроки достаточно сложно, так как каждая МФО действует по собственным стандартам. Хотя наиболее вероятный период от момента возникновения просрочки, до составления иска, будет находиться в пределах 7-8 месяцев. Этот период позволит начислить максимальную неустойку, а также наступит срок возможности отказа должника от общения с взыскателями.

В-третьих, МФО, предоставляющие займы исключительно онлайн обращаются в суды. Мы не используем неизвестные источники, а опираемся исключительно на официальную документацию. В частности, решения судов. Вы также можете проверить факт подачи исков по принудительному возврату долга. Для этого, используя систему «Правосудие», доступную по этой ссылке, укажите в поле поиска юридическое название сервиса по онлайн-кредитованию. Например, «Мани Мен» (без кавычек). Эта организация работает исключительно удаленно. Результат сможете оценить самостоятельно.

В-четвертых, сумма в 5-15 тыс. рублей не является преградой для обращения в суд. Тем более издержки по госпошлине возлагаются на проигравшую сторону. Ей, естественно, становится должник. Убедиться в фактах обращения в суд по взятым изначально в долг суммам, указанным выше, вы сможете в тех же решениях суда.

В-пятых, найти человека для ФССП, которая начинает взыскивать долг при наличии судебного решения у МФО, не составляет труда. Даже со сменой прописки и паспорта с фамилией должника. Она вправе подать запросы в ЗАГС и ФМС. В ответе будут получены новые данные человека. Поэтому единственной сложностью в розыске может стать исключительно выезд должника за границу с постоянным проживанием за пределами России, без будущих посещений РФ, и сменой гражданства.

Здравствуйте Алексей! Описанный вами портрет клиента, естественно, ни для одной микрофинансовой организации (МФО) не может относиться к разряду «положительного заемщика». Хотя, в то же время, необходимо учитывать два важных момента.

Во-первых, каждая коммерческая структура самостоятельно определяет вероятность выдачи денег в долг тому или иному гражданину. То есть требования по разнообразным параметрам, а также их проверка, выстраивается по собственной скоринговой системе. Причем каких-либо законодательных требований по отказу в тех или иных случаях не предусмотрено – все на личное усмотрение МФО.

Во-вторых, ряд указанных вами нюансов, фактически, можно скрыть от компании по выдаче займов, и проверить их будет достаточно сложно. В частности, нахождение на учете в психоневрологическом диспансере и наличие условного осуждения. Что касается цели займа, то ее также можно подменить, а при желании есть возможность исключить и фактор внешнего вида.

Основным же нюансом является отсутствие факта трудоустройства. Именно он, вероятнее всего, станет причиной отказа в выдаче займа. Связано это с тем, что при отсутствии источника дохода у клиента, МФО четко понимает, что оформление с таким заемщиком долгового обязательства автоматически относится к невозвратному. Хотя стоит повториться – окончательное решение остается исключительно за компанией по выдаче займов, так как она распоряжается собственными средствами.