На основании чего происходит уступка права требования, и что делать заемщику в такой ситуации

Договор цессии – это документ, который заключается между двумя юридическими лицами и подтверждает передачу прав требования по кредиту в пользу одного из них. Данная процедура не требует согласия должника, но обязывает уведомить его об изменении кредитора. В России в большинстве случаев договора цессии заключаются между банками или микрофинасовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами. Поэтому каждому заемщику стоит знать некоторые тонкости, а также свои права при проведении данной сделки.

Регулирование цессии на законодательном уровне

Передача обязательств заемщика другому кредитору зависит от многих юридических актов. Возможность оформления такой сделки регулируется Гражданским кодексом. Статьи 382-392 описывают порядок проведения и особенности данной процедуры.

В статье 382 ГК РФ детально описан перечень оснований для перехода прав и его порядок. 383 статья раскрывает тему того, какие права не могут быть переданы. К ним относятся алименты и возмещения по причиненному вреду здоровью или жизни. Достаточно важной для каждого должника является 385 статья ГК РФ, так как она обязывает уведомлять заемщика о переходе прав требования.

Особенности и виды договора цессии

Существует несколько разновидностей этой сделки. По количеству участников следует различать двухсторонние и трехсторонние договора. Первый является стандартным образцом договоренности, по которой не потребуется согласие должника. Вторая форма заключения сделки имеет важное отличие - здесь заемщик дает письменное согласие на проведение цессии. Хотя такие договора могут заключаться только по кредитам физических лиц, оформленным до 1 июля 2014 года. Ссуды, оформленные после этой даты, кредиторы на законодательном уровне имеют право уступать без письменного согласия заемщика.

Также есть возможность передать права требования за оплату или без нее, поэтому следует различать безвозмездные и возмездные сделки. Первый вариант встречается достаточно редко, при реорганизации кредитной организации в форме присоединения к другому банку. Грубо говоря, при слиянии коммерческих структур

Наиболее частыми причинами для цессии являются следующие обстоятельства:

• Передача задолженности от фирмы новому предприятию в связи с реорганизацией;

• Переуступка при реорганизации юридических лиц и фирм;

• Раздел имущества после развода (кредитные обязательства);

• Продажа некачественного долга на рынке цессии.

Права и обязанности должника

Уступка права требования подразумевает передачу обязательств другому кредитору без изменения условий договора. Обязательно заемщик должен быть уведомлен об этом новым или старым владельцем долга в письменной форме. Причем посредством сообщения, подкрепленного копией договора цессии и справкой об объеме переданного долга. Если уведомления не поступило, стоит руководствоваться статьей 386 ГК РФ и обжаловать эти действия.

В редких случаях, когда происходит передача права требования от одной кредитной организации к другой, должнику могут предложить перезаключить договор займа. В таком случае стоит полноценно разобраться с новыми условиями, и соглашаться на них только тогда, когда они значительно выгоднее предыдущих. Необходимо помнить, что при уступке права требования, заключение нового кредитного договора является правом должника, а не обязанностью.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру