Запретят ли МФО в 2016 году

19.02.2016 15:20

Все чаще депутаты, как областных советов, так и Госдумы, стали заявлять о необходимости запрета микрофинансовых организаций (МФО). Мы решили разобраться не только в реальности воплощения подобных предложений в жизнь, но и проанализировать сам рынок МФО.


Аргументы сторонников запрета МФО

Практически в каждом заявлении тех представителей, которые предлагают в срочном порядке запретить МФО, звучат три основных довода. Это – высокая процентная ставка по займам, их доступность для несостоятельных граждан и неправомерные действия коллекторов по взысканию долгов.

Казалось бы, что все эти аргументы действительно не оставляют шансов на дальнейшее существование МФО. Причем даже Совет Федерации обращался к ЦБ по вопросу снижения процентных ставок для займов.


Не все так однозначно

Все аргументы сторонников запрета организаций не совсем корректны. Причем это заявляют как сами представители компаний, так и многие финансовые эксперты. Хотя стоит их разобрать поэтапно и более детально.

Процентные ставки в МФО действительно доходят до 800% годовых, и кажутся заоблачными. Приводя этот довод, никто не говорить, о том, что займы не рассчитаны в использовании на такой долгий срок. Большинство компаний предоставляют деньги в долг максимум на 30 дней. То есть, до зарплаты. При таких условиях, оказывается, что переплата соответствует всем стандартам финансовых бизнес-процессов.

Также стоит упомянуть – Банк России регулирует полную стоимость займов уже более полугода, и если бы переплата по ним не соответствовала нормам, то он в любом случае уже принял бы необходимые меры. Есть и еще один нюанс. С марта 2016 года начинает действовать дополнительный норматив – общая переплата по комиссиям за использование займов и штрафам за просрочки не может превышать основную сумму долга более чем в 4 раза. Причем в дальнейшем этот показатель должен достигнуть двукратного ограничения.

Относительно доступности займов для несостоятельных граждан. У них также бывают форс-мажорные обстоятельства, когда срочно требуются деньги. В банках естественно таким клиентам отказывают в кредите. Что же тогда делать, например, при поломке автомобиля, который является единственным «кормильцем» в семье?

Поэтому здесь больше вопросов к работе правительства в повышении финансовой грамотности населения, чтобы те, кто может спокойно обойтись без займов более практично рассчитывали свой бюджет. Ведь насильно никто никого не заставляет идти в МФО.

Нарушения в процессе взыскания задолженности существуют не только среди сотрудников МФО, но и банковских работников, а также представителей коллекторских агентств. Опираясь на это, необходимо запретить всех.

Хотя стоит сказать откровенно – взыскание это совершенно отдельный сегмент финансового рынка, который уже давно требует урегулирования на законодательном уровне. Причем те же депутаты, апеллирующие к проблемам с коллекторами, не могут создать и принять необходимый закон.


Запретят или нет

Никто не собирается запрещать МФО. Причем не только в этом году, а и вообще. На то есть два основных аргумента. Во-первых, не для того узаконивали микрофинановый рынок, чтобы примерно через пять лет его закрыть. Тем более, такой срок слишком мал для достаточной оценки его возможностей развития и созданий инструментов по регулированию.

Во-вторых, Центробанк постоянно работает над усовершенствованием МФО. Помимо того, что создаются нормативные новшества, которые делают их более надежными участниками финансового рынка, регулятор постоянно исключает из реестра недобросовестных игроков.

Поэтому делать какие-либо выводы о микрофинансовом рынке еще очень рано, а тем более говорить о его закрытии. Для дискуссий на эту тему должно пройти хотя бы еще лет пять, минимум.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру




Голованов Петр Сергеевич

Генеральный директор компании Zaymigo

Игорь Пруцков

Директор департамента ипотечного бизнеса АКБ «РосЕвроБанк»


Примите участие в обсуждении