Смогут ли помочь новшества в работе МФО, которые начнут действовать в марте, простым гражданам

17.02.2016 13:40

В марте вступает в силу ряд законодательных изменений, которые коснутся деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Еще в конце прошлого года о них сообщало множество СМИ, и главным нюансом тогда было их разделение на 2 категории. Это вносит значительные корректировки в бизнес-процесс МФО, но мы решили уделить внимание изменению, которое касается непосредственно заемщиков.


Нововведение

Многие клиенты МФО рассчитывают на значительное снижение процентных ставок. Связано это с тем, что максимальная переплата по займам, согласно изменениям, с учетом всех комиссий и штрафов не может превышать взятую в долг сумму более чем в четыре раза. Это нововведение касается займов, срок возврата которых до 1 года.


Не все то золото, что блестит

Ограничение по максимальному уровню переплаты никоим образом не коснется клиентов, которые пользуются займами до зарплаты и вовремя их выплачивают. Ведь МФО ставки снижать не будет. На то есть две весомые причины.

Во-первых, максимальная полная стоимость займа уже регулируется Банком России чуть менее года, и ограничения рассчитываются на следующий квартал, основываясь на среднерыночных показателях предыдущего квартала. То есть, даже если и произойдет снижение процентов, то не раньше чем через пол года.

Во-вторых, переплата по займам, которые возвращаются вовремя, не нарушает новых ограничений. Например, если взять в долг в компании Турбозайм 10 000 рублей на максимальный срок (30 дней), то вернуть необходимо 16 600 рублей. Переплата составит 6 600 рублей. То есть, она не достигает и двукратного превышения к основной сумме долга.

Между прочим, в планах регулятора ограничить переплату по всем комиссиям и штрафам именно до двукратного объема. Хотя и это, скорее всего, существенно не повлияет на процентные ставки по займам.

Из интервью Михаила Мамуты, начальника ГУ рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России, информационному агентству Bankir.Ru

- Мы считаем правильным и необходимым дальнейшее снижение этого показателя до двух, что в целом соответствует мировой практике.


Для кого тогда сделали новшества

Главная задача изменения – не допустить взыскания несопоставимых долгов с населения. Проще говоря, если человек взял в долг 10 тыс. рублей, то МФО сможет требовать вернуть не более 40 тыс., с учетом процентов и штрафов за просрочку, а не 100 тыс. и более, как это довольно часто практиковалось.

Таким образом, появляется хоть какая-то надежда для многих граждан выбраться из долговой ямы. Поэтому ограничение действительно, на первый взгляд, полезное.


Другая «сторона медали»

Невозможность влиять на заемщиков с помощью высоких штрафов и пеней за невыплату займа неизбежно приведет к большему количеству громких сообщений о неправомерных действиях взыскателей. Стимулировать это будет 2 фактора.

Первый – МФО придется возвращать долги, которые уходят в просрочку, в срочном порядке. Ведь потери из-за некачественного обслуживания займа возместить в полной мере не удастся. Значит, нужно будет взыскателям действовать более настойчиво, а порой и жестко.

Второй – у коллекторов практически «развязаны руки» на применение таких мер. Закона, который регулирует их деятельность, до сих пор нет, и когда он появится – неизвестно.

Поэтому с пользой новшества поспорить сложно, но стоило бы сначала урегулировать коллекторов на законодательном уровне, чтобы оградить граждан от их, всем известных, способов взыскания.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру




Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении