Рубежи обороны онлайн-кредитования надежно защищены от мошенников

16.03.2016 11:10

Илья Костунов, члена комитета Госдумы по безопасности и противодействую коррупции, обратился к Эльвире Набиуллиной, главе Банка России, о необходимости оградить россиян от онлайн-кредитования. В обращении речь идет о низком уровне идентификации клиентов, чем пользуются мошенники, получая займы в микрофинансовых организациях (МФО) по чужим документам. Но на самом ли деле так просто получить онлайн-займ на паспортные данные третьего человека.


МФО подходят ответственно к вопросу проверки личности

При оформлении денег в долг через интернет во многих компаниях заверяют, что достаточно указать только паспортные данные. Это является правдой. Хотя не стоит думать, что все так просто, ведь средства нужно получить каким-то образом. Здесь как раз и начинается основная проверка клиента. Причем он сам даже не замечает, каким образом МФО производят качественную идентификацию.

Если заемщик выбирает вариант с перечислением средств на карту, то она должна в обязательном порядке быть оформлена на того человека, чьи паспортные данные указаны в заявке. То есть воспользоваться деньгами сможет только один и тот же клиент. Чтобы произвести мошеннические действия, не достаточно украсть или найти паспорт. Придется еще создавать дубликат банковской карты, а это довольно затратный процесс.

Схожая схема проверки клиента применяется и при предоставлении займов на электронные кошельки, такие как Qiwi или Яндекс.Деньги. Здесь также владельцем должен быть человек, подающий заявку. Причем займ перечисляется только на те электронные счета, которые прошли идентификацию.

Если же выбирается вариант с перечислением денег в долг через системы переводов, например, Contact или Золотая Корона, то все еще намного проще. Чтобы получить средства клиент должен лично обратиться в пункт обслуживания со своим паспортом, который предоставляется для идентификации.

Помимо этого, многие МФО практикуют дополнительные способы проверки клиентов. К ним относятся:

  1. Видео звонок;

  2. Проверка предоставленных контактных номеров телефонов;

  3. Отправка скан копий документов;

  4. Запросы в бюро кредитных историй (БКИ).

Если говорить о первых двух пунктах, то звонок заемщику либо контактным лицам может показаться недостаточным для качественной проверки клиента. Хотя это только для тех, кто не знает тонкостей процесса. Ведь алгоритм общения и вопросы составляется квалифицированными сотрудниками, что дает возможность без труда выявить лож и попытку совершить мошеннические действия. Также при видео звонке производится наблюдение за поведением клиента.

Скан паспорта или его фото можно подделать, но при малейшем несоответствии или искаженности МФО откажет в выдаче займа либо запросит прислать более качественные копии. Проверка через БКИ также довольно весома. Ведь в их базах данных содержаться сведенья о предыдущих попытках совершить мошенничество. То есть, если по номеру телефона или ФИО уже пытались незаконно завладеть деньгами, то МФО получит об этом информацию.


Безгрешных не существует

Естественно существуют случаи, когда мошенникам все же удается получить займ по паспортным данным другого человека. Хотя и в банковской системе происходят случаи выдачи кредитов по поддельным документам.

Так, согласно последней информации Национально бюро кредитных историй доля заявок с признаком мошеннических действий от всех выданных ссуд за прошлый год составляет 2,38%. Причем банки выдают кредит только после непосредственного контакта менеджера с клиентом. Даже если внимательно проследить за новостями в СМИ, то практически каждую неделю появляются сообщения о том, что кто-то оформил банковскую ссуду по поддельным документам.


Обойти систему и так не просто, а будет еще сложнее

Большинство случаев выдачи займов по данным третьих лиц происходит в мелких компаниях, которые нацелены на объем своего портфеля, а не на его качество, тем самым пренебрегая некоторыми способами идентификации.

С конца марта 2016 года вступят в силу поправки в закон о микрофинансировании и МФО. В частности, онлайн-займы будут выдаваться только микрофинансовыми компаниями. Таких организаций, имеющих собственный капитал более 70 млн. рублей, в России будет около 20. Они, в свою очередь, максимально ответственно подходят к качеству проверки заемщиков, и используют все возможные способы его идентификации.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру




Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении