Все больше финансовых пирамид прикрываются МФО, поэтому стоит проверять компании перед обращениями в них

24.02.2016 13:40

Правоохранительные органы постоянно борются с финансовыми пирамидами, которые позиционируют себя в качестве микрофинансовых организаций (МФО). Также чистку российского рынка от некачественных игроков проводит регулятор. Хотя это не дает возможности упредить действия мошенников на начальном этапе, когда они только открывают псевдо-МФО и заманивают к себе доверчивых граждан. Поэтому перед обращением в компанию всем россиянам стоит самостоятельно проводить ее проверку.


Полиция массово выявляет аферистов, которые используют схожие схемам

Мошенники постоянно придумывают все новые и новые схемы незаконного получения денег с граждан. Причем во время кризиса они только активизируются. Так, за 2015 год правоохранители выявили и прекратили деятельность около 250 финансовых пирамид. В большинстве случаев они маскировались под МФО и кредитно-потребительские кооперативы (КПК).

Схема их работы была практически одинаковой. Для желающих сделать вклад предлагались довольно большие проценты, и по окончанию действия договора депозита никто никаких средств человеку не возвращал.

Вторым типом клиентов были закредитованные граждане. Для них поступало предложение о решении всех проблем с долгами за определенную плату, которая зачастую составляла 30% от суммы задолженности. Естественно, людям казалось выгодным заплатить треть кредита для его закрытия. Мошенники выплачивали первое время кредиторам сумы, достаточные для того, чтобы человека не беспокоили, а потом просто исчезали, и с гражданина вновь начинали требовать возврата задолженности.

Нередко теряли свои деньги и те, кто хотел оформить займ. Им якобы одобряли его выдачу, но изначально требовали внести определенную сумму за рассмотрение заявки или составление договора. В дальнейшем никто денег в долг не выдавал, а взнос был уже потерян.

Ориентировочная сумма убытков от мошеннических схем за прошлый год составила 2 млрд. рублей. Причем это касается только тех 250 финансовых пирамид, которые были выявлены правоохранителями.


Центробанк также не дремлет

Помимо работы в банковском секторе, ЦБ производит массовую чистку и микрофинансового рынка от некачественных игроков. Так, за 2015 год из реестра исключено 1658 компаний. Это почти на 25% больше, чем закрылось в 2014 году, когда с рынка ушло 1328 МФО.

Наибольшая часть компаний, которым была запрещена деятельность, нарушали нормативы отчетности. Хотя Владимир Чистюхин, заместитель председателя Банка России, в своем интервью «Российской Газете» сообщил, что были и те МФО, которые применяли вышеуказанные схемы мошенничества для пополнения своего капитала.


Защитить себя очень легко

Каждый человек может самостоятельно оградить себя от попадания в финансовую пирамиду. Причем это очень легко, и не требует каких-либо обширных знаний финансового рынка. Достаточно придерживаться нескольких правил и выполнить элементарные действия.

  • При необходимости получения займа, вам стоит использовать для поиска компании только специализированные и проверенные сервисы, такие как ЗанимайОнлайн.ру, banki.ru, Сравни.ру и т.п. В каталогах этих порталов находятся только проверенные и надежные МФО.

  • Детально ознакомиться с информацией о компании. Здесь потребуется проверить на работоспособность ее сайт и контактные телефоны. Также уточните наименование МФО, ее ИНН и ОГРН.

  • Проверьте компанию на наличие сведений в реестре Банка России микрофинансовых организаций. Это выполняется на официальном сайте ЦБ.

  • Обязательно ознакомьтесь с отзывами о выбранной МФО в интернете. Причем не на ее сайте, а на сторонних ресурсах.

  • Сопоставьте предлагаемые продукты с условиями других компаний. Кардинальных отличий быть не должно. Например, при размещении депозита надежная МФО не будет принимать вклады от физлиц на сумму, меньшую 1,5 млн. рублей.

  • Стоит запомнить, что ни одна финансовая компания не будет решать проблемы с вашей задолженностью в других МФО или банках. Этим могут заниматься юристы или брокеры, и то, только с помощью законных инструментов по типу реструктуризации, рефинансирования или закона «О банкротстве физлиц».

Поэтому, если у вас возникают сомнения в надежности МФО хотя бы по одному из вышеуказанных пунктов, стоит обращаться в другую компанию. Благо в России их достаточно.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру



Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении