Высокие проценты по вкладам в банках сулят большие проблемы для россиян

13.05.2016 11:52

При желании разместить собственные средства в банке в виде вклада необходимо ответственно подходить к выбору кредитной организации. Иначе в погоне за большими доходами можно получить только лишние проблемы. Причем это наглядно подтверждается событиями последнего месяца.


Высокие ставки по вкладам – редкость в крупных банках

12 апреля текущего года на нашем портале была опубликована аналитическая статья о размере процентных ставках по вкладам в российских банках. Ее структуру можно разделить на два основных блока:

  1. Доходность в системно значимых кредитных организациях.

  2. Наибольшие процентные ставки среди всех российских банков.

В оба рейтинга попала только одна коммерческая структура – Промсвязьбанк. Это произошло по причине проведения акции, направленной на повышение доходности вкладов до 12% годовых. Остальные 9 банков, которые предлагали наивысшие процентные ставки, можно отнести к разряду небольших.


Проблемы начались моментально

В день публикации статьи по решению Банка России в банк БФГ-кредит, занимавший 10-е место по доходности своих вкладов в России, была введена временная администрация. Это стало первым звоночком о грядущих проблемах вкладчиков данной кредитной организации. Спустя 15 дней регулятор опубликовал информацию о наступлении страхового случая в БФГ-кредит, согласно которому работа с вкладами была прекращена.

Спустя два дня после публикации статьи оказалось, что проблемы есть и у лидера рейтинга с самыми высокими процентами. Причем Центробанк сразу отозвал лицензию у Стелла-Банка. Такая же участь ждала еще одного представителя рейтинга – банк ВЕК, к которому были применены крайние меры буквально вчера.

Таким образом, только за один месяц после выхода в свет аналитики у вкладчиков трех из девяти небольших кредитных организаций, предлагающих доходность вкладов выше среднерыночного уровня, начались проблемы.


Страхование помогает, но не все так просто

Во всех случаях с отзывами лицензии или прекращением работы с вкладами денежные средства граждан были застрахованы. То есть они получат обратно свои накопления в размере до 1,4 млн. рублей. Хотя потери все равно будут.

Во-первых, необходимо отметить, что возврат начисленных процентов осуществляется только в случае, если они капитализировались. При других условиях, фактически вкладчики могут забыть о доходах и радоваться только возвращенной основной сумме накоплений. Если бы они выбрали более надежные банки с меньшей процентной ставкой, то смогли получить прибыль хотя бы из расчета в 8-9% годовых.

Во-вторых, банковские вклады – это способ сбережения средств. Их доходность направлена на компенсирование инфляции и обесценивания национальной валюты. То есть, не получив проценты, вкладчики так или иначе потеряли часть своих накоплений.

В-третьих, застрахованная сумма ограничивается 1,4 млн. рублей. При условии размещения большего объема накоплений, остаток вклада, превышающего вышеуказанную сумму, получить можно только в порядке очереди кредиторов. Этот процесс довольно долгий и сложный, а порой и невыполнимый. Учитывая колебания курса валют за последние годы, накопления, не попавшие в разряд застрахованных, за время, потраченное на их возврат, могут обесцениться вдвое, а то и втрое.


Вывод

Итог подвести довольно легко и просто. Если вы собираетесь разместить свои средства в виде депозита в банк, то выбирайте крупные кредитные организации, или хотя бы те, которые предлагают среднерыночную доходность по депозитам. Ведь повышенные проценты говорят о необходимости банка проводить срочное пополнение своих балансов, что напрямую свидетельствует о серьезных финансовых проблемах.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру




Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении