Кредиты для россиян станут еще дешевле, в первую очередь из-за снижения доходности вкладов

02.06.2016 08:52

Банковский сектор ожидает во II-III кварталах 2016 года повышение спроса на кредитные продукты среди россиян. Главным фактором для подобной тенденции будет дальнейшее снижение процентных ставок в потребительском кредитовании. Такой прогноз опубликован в информационно-аналитическом материале Банка России.


Динамика процентных ставок неизменна

Начиная с I квартала 2015 года, практически по всем типам потребительских ссуд наблюдалось снижение среднерыночного уровня полной стоимости кредитов (ПСК). Эта же тенденция сохранилась и для января-марта текущего года. Согласно опросу ЦБ, в котором приняло участие 56 банков, располагающих 85% кредитного рынка России, динамика снижения процентных ставок будет наблюдаться и дальше.

Главным фактором является уменьшение стоимости пассивов за счет снижения доходности вкладов. Так, средний уровень процентных ставок по вкладам физических лиц в 10 крупнейших банках Российской Федерации с I квартала 2015 года до сегодняшнего дня понизился приблизительно на 4%. Таким образом, у банков появляется возможность уменьшать стоимость и кредитных продуктов для россиян.


Не только ставки позволят увеличить кредитование

В отчете ЦБ также указано, что банковский сектор рассматривает вариант со смягчением требований к заемщикам. Этому может поспособствовать два фактора:

  1. Уменьшение уровня инфляции;

  2. Увеличение конкуренции среди кредитных организаций.

В первом случае произойдет замедление снижения и небольшая стабилизация уровня доходов населения. То есть граждане станут более платежеспособны в разрезе более длительной перспективы. Таким образом, появляется возможность повысить процент положительных решений, в тоже время, не подвергая риску качество кредитного портфеля.

Второй фактор обусловливается уже имеющейся конкуренцией среди банков в борьбе за заемщика с качественной кредитной историей, и она будет только увеличиваться. Ведь множество коммерческих структур начали использовать программы рефинансирования ссуд других банков на более выгодных условиях. Поэтому им придется рассматривать вариант кредитования и более рискованного сегмента клиентов.


Вывод

Все эти факторы неизбежно приведут к повышению спроса в потребительском кредитовании. Уверены представители крупнейших банков России. Причем подобная тенденция на руку как россиянам, у которых появляется все большая потребность в заемных средствах, так и крупным кредитным организациям, нацеленным на увеличение кредитного портфеля.

Правда остается один вопрос – что делать небольшим коммерческим структурам, которые не могут себе позволить снижать доходность вкладов? Ведь в противном случае россияне перестанут отдавать свои сбережения на их сохранение. Вероятнее всего им придется либо отказываться от кредитования физических лиц, либо вообще закрывать свою деятельность.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру




Александр Уваров

Директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям Platiza

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении